Rain, une société d'infrastructure de paiements en stablecoins, a demandé une charte de trust bank nationale aux États-Unis, devenant la dernière société axée sur la crypto à rechercher un point d'ancrage fédéral dans le secteur bancaire. La société a déposé sa demande auprès de l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) lundi, selon un communiqué officiel.

Si elle est approuvée, la nouvelle entité opérera sous le nom de Rain National Trust Bank, avec siège à New York et sous la supervision de l'OCC. Rain elle-même ne deviendrait pas une banque ; la trust bank proposée fonctionnerait plutôt comme une filiale distinctement capitalisée. Cette structure permettrait à Rain d'assurer la garde d'actifs numériques, de gérer des réserves de stablecoins et d'émettre des stablecoins directement sous contrôle fédéral.

Le PDG et cofondateur de Rain, Farooq Malik, a annoncé ce dépôt dans une publication sur X le 5 octobre :

Rain has filed with the @USOCC to establish Rain National Trust Bank. If approved, the bank will:

1. Provide fiduciary custody of digital assets and dollars
2. Manage reserves for permitted stablecoin issuers
3. Issue and redeem USD-backed stablecoins

Rain will stay a payments…

— farooq 🌧 (@rooqster) October 5, 2026

Ce que ferait la banque proposée

Selon le dossier, Rain National Trust Bank offrirait trois services principaux. Elle assurerait la garde fiduciaire d'actifs numériques et de dollars américains pour des clients institutionnels, gérerait les réserves pour des émetteurs de stablecoins approuvés, et émettrait et rachèterait des stablecoins adossés au dollar conformément aux règles établies par le GENIUS Act, la loi fédérale sur les stablecoins qui a instauré des exigences de réserve et de rachat pour les jetons de paiement adossés au dollar. Les actifs des clients seraient en permanence tenus séparés des avoirs propres de la banque.

La banque n'accepterait pas de dépôts et ne proposerait pas de comptes chèques ni de comptes d'épargne aux particuliers, et elle n'accorderait pas non plus de prêts commerciaux. En raison de cette structure, elle ne bénéficierait pas de l'assurance des dépôts de la FDIC et fonctionnerait uniquement comme une trust bank nationale non assurée. Les chartes de trust nationale sont une forme de charte de banque nationale à finalité limitée que l'OCC accorde aux sociétés exerçant des activités fiduciaires telles que la garde, plutôt que la collecte de dépôts et le crédit.

Malik a déclaré que les sociétés qui s'appuient sur l'infrastructure de Rain souhaitent que leurs actifs soient détenus par un fiduciaire rendant compte à un régulateur fédéral.

Pour diriger la banque proposée, Rain a nommé Brandon Soto président et PDG. M. Soto a auparavant été directeur financier de Square Financial Services, puis de Coastal Financial Corporation. Sa nomination reste soumise à l'examen de l'OCC dans le cadre du processus de demande.

Une action en justice conteste les règles derrière ces chartes

Le dépôt de Rain est intervenu trois jours à peine après que l'Independent Community Bankers of America (ICBA) a poursuivi l'OCC au sujet de ses règles de chartes de trust crypto. La plainte a été déposée le 2 octobre devant le tribunal fédéral de district du district de Columbia.

Le groupe bancaire fait valoir que la règle d'octroi de chartes de mars 2026 de l'OCC permet aux sociétés crypto d'entrer dans le système bancaire avec une supervision plus légère que celle subie par les banques traditionnelles. Il soutient également que les consommateurs pourraient confondre le terme « banque nationale » avec la protection de l'assurance fédérale des dépôts.

La plainte désigne l'OCC et le Contrôleur de la monnaie Jonathan Gould comme défendeurs et demande au tribunal d'annuler la règle ainsi qu'une lettre interprétative connexe de 2021. L'OCC a indiqué en février que la règle se contentait de clarifier son autorité existante, affirmant qu'elle n'étendait ni ne réduisait ses pouvoirs d'octroi de chartes. Un porte-parole de l'OCC a déclaré que l'agence ne commentait pas les litiges en cours.

Une tendance plus large

Rain n'est pas la seule société à rechercher ce type de charte. Circle a reçu plus tôt cette année l'approbation finale pour sa propre banque de confiance nationale, dénommée Circle National Trust. Agora a obtenu une approbation conditionnelle en septembre, et Zerohash a soumis une demande révisée en août après que les régulateurs ont renvoyé une première version de son dossier.

Selon la plainte de l'ICBA, l'OCC a approuvé ou approuvé sous condition au moins 21 trust banks, dont au moins 13 sont des sociétés crypto.

La demande de Rain va désormais passer par une période de consultation publique dans le cadre du processus d'examen standard de l'OCC. La société n'a pas indiqué de calendrier pour une éventuelle décision. Deux dossiers connexes restent ouverts pendant cet examen : la manière dont le tribunal traitera la tentative de l'ICBA d'annuler la règle de mars 2026, et les décisions de l'OCC sur les demandes en attente, comme le dossier révisé de Zerohash.

Entre-temps, Rain a déclaré que ses services de carte, de portefeuille et de transfert d'argent continueraient de fonctionner normalement pendant l'examen de la demande. La société a décrit le projet de trust bank comme un effort pluriannuel qui ne sera lancé qu'une fois toutes les approbations requises obtenues.

Cet article est initialement paru sur CoinCentral.