Rain a déposé une demande auprès de l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) — l'agence du Trésor américain qui accorde les licences et supervise les banques nationales — afin de créer une banque de confiance nationale américaine, a annoncé la société de paiements le 5 octobre. La filiale proposée, basée à New York et nommée Rain National Trust Bank, assurerait la conservation fiduciaire d'actifs numériques et de dollars, gérerait les réserves de stablecoins et émettrait et rachèterait des stablecoins adossés au dollar pour des clients institutionnels.

La licence n'a pas été approuvée. Rain indique que la banque à objet limité n'accepterait pas de dépôts, ne proposerait pas de comptes aux particuliers ni n'accorderait de prêts commerciaux, et ne serait pas couverte par l'assurance FDIC.

Si elle est approuvée, cette évolution offrirait aux partenaires de Rain un fournisseur supplémentaire pour les actifs sous-tendant leurs programmes de paiement. Selon la société, ces actifs sont actuellement répartis entre des licences d'États, des dépositaires tiers et des émetteurs de stablecoins externes. La banque proposée consoliderait la conservation, la gestion des réserves et l'émission au sein d'une même filiale supervisée au niveau fédéral, plutôt que de remplacer immédiatement les dispositifs existants, en plaçant ces fonctions sous un superviseur fédéral unique.

Conservation, réserves et direction

« Rain restera une plateforme de paiements », a écrit le PDG et cofondateur Farooq Malik sur X.

Rain indique que la banque, dotée d'un capital séparé, conserverait les actifs de ses clients en dépôt distincts de ses propres actifs. Elle administrerait les réserves pour les émetteurs de stablecoins autorisés dans le cadre du GENIUS Act, le cadre fédéral des stablecoins promulgué en juillet 2025, et pourrait elle-même devenir l'émetteur de référence. Les réserves adossant les stablecoins qu'elle émettrait ne seraient ni gagées, ni prêtées, ni réutilisées, a précisé la société.

Brandon Soto est proposé comme président et PDG, sous réserve de l'examen de l'OCC. Il était récemment directeur financier de Coastal Financial Corporation et avait précédemment occupé le même poste chez Square Financial Services, où, selon Rain, il a contribué à préparer la demande de licence de la banque.

Rain revendique plus de 200 partenaires et est membre principal de Visa et Mastercard. Son modèle existant se manifeste dans la Stablecard de Western Union, lancée en août sur 37 marchés en utilisant l'infrastructure de portefeuille et de carte de Rain. Ce produit utilise l'USDPT, émis par Anchorage Digital Bank, et non un token émis par.

Une voie de licence contestée

Rain rejoint d'autres entreprises d'actifs numériques demandant des licences fédérales de banque de confiance. La liste publique des demandes en attente de l'OCC mentionne zerohash national trust bank, Dakota National Trust Bank et Payward National Trust Company.

Cette voie fait également l'objet d'une contestation judiciaire. Le 2 octobre, l'Independent Community Bankers of America a poursuivi l'OCC en justice, soutenant que l'agence a dépassé ses pouvoirs en autorisant les banques de confiance nationales à exercer des activités crypto non fiduciaires. La plainte vise à invalider une règle de délivrance de licences de mars et une lettre interprétative de 2021. Lors de la publication de la règle, l'OCC avait indiqué qu'elle clarifiait des pouvoirs de longue date plutôt qu'elle ne les étendait.

Rain décrit sa banque proposée comme une « initiative pluriannuelle » et affirme que ses programmes actuels de carte, de portefeuille et de transfert de fonds se poursuivront sans changement. La société attend la publication de la demande publique sur le site de l'OCC dans les prochains jours, avec une période de consultation publique dans le cadre de l'examen. Les opérations ne débuteraient qu'après l'obtention de toutes les approbations requises. La manière dont l'OCC traitera la demande et l'évolution du procès de l'ICBA constituent les deux points à suivre au fur et à mesure du processus.