Les micro, petites et moyennes entreprises (MPME) aux Philippines continuent de faire face à des difficultés de financement malgré leur contribution au produit intérieur brut (PIB) du pays, a indiqué la Banque asiatique de développement (ADB).

« Les MPME comptent parce qu’elles sont le lieu où se produit la croissance économique, et où cette croissance devient tangible », a déclaré Suhail Khan, directeur de la division des institutions financières du secteur privé (PSFI) de l’ADB, lors de son intervention à BusinessWorld Insights mercredi.

« Elles sont donc indispensables à la croissance du pays et aux moyens de subsistance de millions de familles. Pourtant, les financements qui parviennent au secteur restent disproportionnellement faibles », a-t-il ajouté, soulignant que le secteur représente plus d’un tiers du PIB du pays.

Les données de Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) montrent que les prêts bancaires aux MPME ont atteint, à fin juin, 572,74 milliards de pesos, soit 4,48 % du portefeuille de prêts de 12,8 billions de pesos du secteur bancaire local.

Ce chiffre est légèrement inférieur aux 4,53 % enregistrés un trimestre plus tôt et bien en deçà de l’exigence de 10 % imposée aux banques par la Magna Carta for MSMEs.

En vertu de cette loi, les banques doivent consacrer 8 % de leur portefeuille de prêts aux micro et petites entreprises, et 2 % aux entreprises de taille moyenne.

« Les chiffres nationaux masquent donc un écart de financement régional beaucoup plus profond », a déclaré M. Khan. « Ce qui importe davantage, c’est cette conclusion principale. Trop d’entreprises viables restent non desservies ou insuffisamment desservies. »

Il a ajouté que 70 % des entreprises ont déclaré développer leur financement principalement par fonds propres et bénéfices non distribués, les plus petites entreprises manquant souvent de garanties traditionnelles, d’états financiers audités, d’un long historique d’exploitation et de dossiers de crédit formels.

De nombreuses entreprises font également face à des durées de prêt courtes qui ne correspondent pas à leurs besoins d’investissement.

« Beaucoup de petites entreprises disposent de réserves de trésorerie limitées, d’un pouvoir de négociation plus faible et de moins d’options de financement », a déclaré M. Khan. « C’est pourquoi le soutien aux MPME n’est pas un sujet de niche. »

« Il est au cœur de la croissance inclusive, de la création d’emplois, de la résilience économique, de l’égalité femmes-hommes, de la sécurité alimentaire et de la position climatique », a-t-il ajouté.

Pour contribuer à combler cet écart, le responsable de l’ADB a déclaré que le pays avait besoin de financements davantage conçus en fonction des réalités des MPME.

« Cela signifie des durées plus longues, des fonds de roulement renouvelables, des prêts adossés à des actifs mobiliers et des dispositifs de partage des risques », a-t-il dit. « Cela signifie aussi recourir aux garanties dans le financement du crédit afin d’encourager les prêteurs à entrer dans de nouvelles régions et de nouveaux segments de marché. »

Il a également indiqué que les femmes entrepreneures, qui possèdent environ 66 % des MPME existantes, doivent être considérées comme un « marché distinct et viable ».

« Les recherches montrent que les MPME dirigées par des femmes sont moins susceptibles que celles dirigées par des hommes de disposer de comptes bancaires et nettement moins susceptibles d’obtenir l’approbation d’un prêt », a-t-il dit. « Cela met en évidence des lacunes non seulement dans l’accès, mais aussi dans la conception des produits, la diffusion des données et la manière dont le risque est évalué. »

« L’écart de financement aux Philippines ne concerne pas seulement le volume de crédit. Il concerne aussi la géographie, la durée, les garanties, les données, la conception des produits et les obstacles persistants auxquels font face les entrepreneurs, en particulier les femmes entrepreneures », a-t-il ajouté.

En février, l’ADB a signé un prêt de 30 millions de dollars à Fuse Financing Inc. afin d’élargir l’accès au financement pour les MPME via une plateforme de prêt numérique et de renforcer le soutien aux entreprises détenues par des femmes.

« C’est un exemple concret de l’utilisation d’une plateforme et de la confiance accordée aux données de transaction pour servir les agriculteurs, les vendeurs de marché, les propriétaires de sari-sari stores et les emprunteurs débutants qui ne correspondent peut-être pas au modèle bancaire traditionnel », a déclaré M. Khan. — Almira Louise S. Martinez