Les entreprises devront adopter l'intelligence artificielle (IA) pour dissuader la fraude à mesure que les arnaques gagnent en sophistication, selon l'association fintech philippine Fintech Alliance.PH.

Cette mise en garde souligne le compromis au cœur de la croissance de la finance numérique aux Philippines : le même accès à faible friction qui rend les e-wallets pratiques pour les consommateurs les rend également attractifs pour les fraudeurs.

Lawrence Y. Ferrer, président et directeur général de CIS Bayad Center, Inc. et administrateur de Fintech Alliance.PH, a déclaré aux journalistes en marge d'un forum la semaine dernière que les entreprises doivent automatiser leurs défenses pour suivre le rythme des fraudeurs.

« Pour affronter de front les fraudeurs, vous devez utiliser l'IA, car avec le volume de transactions, il faut un moyen automatisé plus sûr pour les filtrer, pour vérifier si les transactions sont suspectes… la meilleure façon de suivre cela, c'est (d'avoir la capacité de gérer le volume) », a-t-il déclaré.

M. Ferrer a indiqué que l'IA a rendu la fraude plus complexe à traiter, exigeant non seulement les technologies les plus récentes, mais aussi une coordination entre les régulateurs et le secteur.

« Avec l'avènement de l'IA, le niveau de sophistication dans la fraude aux clients augmente considérablement. Les fraudeurs sont hautement organisés. La façon de les combattre, c'est que l'ensemble du secteur s'unisse, partage les informations et fournisse à la fois de l'éducation… et une sécurité renforcée », a-t-il déclaré.

« La sécurité nécessite également l'utilisation des outils disponibles sur le marché. L'IA est donc assurément un outil puissant pour protéger les clients. »

Il a ajouté que les données du secteur montrent que les fraudeurs sortent des fonds des Philippines à un rythme croissant, le jeu en ligne étant le canal le plus accessible pour transférer des fonds à l'étranger.

« Quand on examine les données du secteur, on constate une augmentation notable de la façon dont l'argent est (sorti) par les fraudeurs. Ils doivent déplacer l'argent… hors des Philippines. Nous savons tous pertinemment que le mécanisme le plus simple ou le plus accessible (pour sortir de l'argent), c'est le jeu en ligne », a déclaré M. Ferrer.

Les e-wallets, a-t-il dit, sont devenus un point de contact privilégié pour les escrocs qui fraudent les consommateurs. Il a cité une étude du Global Anti-Scam Alliance, une organisation à but non lucratif qui étudie l'exposition aux arnaques dans différents pays, montrant que 73 % des répondants philippins ont envoyé de l'argent à des escrocs via des portefeuilles numériques.

Il a attribué cette vulnérabilité à la facilité d'ouverture des comptes numériques.

« Rappelez-vous que les banques sont tout des établissements physiques, des agences en dur. Quand vous voulez ouvrir un compte bancaire, vous devez vous rendre physiquement à la banque, la plupart du temps. En revanche, pour les portefeuilles numériques, tout se fait en ligne. La facilité de souscription crée donc ce niveau de vulnérabilité. C'est un niveau auquel davantage de fraudeurs peuvent accéder », a-t-il déclaré.

Il a noté que l'utilisation des e-wallets a augmenté malgré les systèmes de protection de connaissance du client (KYC) — les vérifications d'identité que les prestataires financiers effectuent pour confirmer qui ouvre un compte.

« (Traiter avec une banque) exige que vous soyez physiquement présent et que vous fournissiez votre pièce d'identité physique. En revanche, pour les portefeuilles, (le processus est) numérique. Vous avez la commodité d'utiliser votre téléphone mobile pour enregistrer vos informations », a-t-il déclaré.

« La barrière à l'entrée est plus facile à franchir pour les fraudeurs grâce à l'accessibilité… Le numérique est évidemment plus facile que le guichet physique. »

La rapidité avec laquelle la coordination qu'il appelle de ses vœux se mettra en place entre les régulateurs et le secteur — notamment en matière de partage d'informations et de vulnérabilités des portefeuilles numériques qu'il a décrites — est l'une des questions ouvertes que ses propos laissent à l'effort antifraude des Philippines.

Source : BusinessWorld, reportage d'Aaron Michael C. Sy