MANILLE — La Philippine Bank of Communications (PBCom) a approuvé une facilité de crédit de 500 millions de pesos pour la société de financement à la consommation Billease, les fonds étant destinés à soutenir l'expansion du prêteur et à élargir l'accès au crédit pour les consommateurs philippins.

Le président et directeur général (PDG) de PBCom, John Cary L. Ong, a déclaré que ce financement contribuera à élargir l'accès au crédit des consommateurs philippins.

« Cette facilité nous permet d'étendre notre soutien aux consommateurs philippins non bancarisés ou sous-bancarisés de manière prudente et saine, en travaillant avec un partenaire de confiance jouissant d'un solide bilan et d'une bonne réputation », a déclaré M. Ong dans un communiqué publié jeudi. « Cela reflète notre engagement en faveur d'un prêt responsable et de l'élargissement de l'accès au financement pour davantage de Philippins. »

Billease accorde, souscrit et gère des prêts à la consommation aux Philippines, y compris pour des clients ayant peu ou pas d'antécédents de crédit. En obtenant des capitaux supplémentaires auprès de banques telles que PBCom, la société peut développer ses activités de prêt, toucher davantage de consommateurs locaux et leur offrir un accès à un crédit abordable.

« Il y a quelques années, les banques et les prêteurs fintech (technologie financière) étaient principalement considérés comme des concurrents. Cela est en train de changer », a déclaré Garret Go, directeur financier de Billease.

« Les banques ont les capitaux et souhaitent une exposition au détail, et nous disposons de l'origination, de la souscription et du recouvrement nécessaires pour les déployer de manière responsable. Ce qui permet à une banque de dire oui, ce sont des preuves. Nous disposons désormais de plusieurs années de résultats audités et de performances de prêts qu'une banque peut vérifier elle-même. PBCOM a fait ce travail, et nous sommes heureux de l'avoir avec nous », a-t-il ajouté.

PBCom est la troisième banque à conclure un accord de financement avec Billease. La société de financement à la consommation avait d'abord obtenu une ligne de crédit de 500 millions de pesos de la Rizal Commercial Banking Corp. (RCBC) l'an dernier, que la banque a portée à 1 milliard de pesos en septembre de cette année. La Philippine National Bank (PNB) a également accordé une facilité de prêt de 500 millions de pesos en août. Au total, ces trois engagements portent les lignes de crédit bancaires de Billease à 2 milliards de pesos.

« Comme pour ses facilités avec RCBC et PNB, la facilité est garantie par un pool de prêts à la consommation de Billease enregistré auprès du registre philippin des sûretés sur les biens mobiliers. Le pool est surcollatéralisé et maintenu à niveau avec des prêts performants », a indiqué Billease. Concrètement, l'enregistrement inscrit la créance de la banque au registre officiel, tandis que la surcollatéralisation signifie que le pool de prêts garantissant la facilité a une valeur supérieure au montant dû.

« PBCOM détient une créance de premier rang sur un portefeuille granulaire et diversifié plutôt qu'une exposition à quelques grands emprunteurs », a-t-elle ajouté.

Selon Billease, la ligne de crédit peut également soutenir directement les commerçants et les ménages locaux grâce à des initiatives telles que Billease Deals, qui offrent aux consommateurs des options d'achat abordables tout en permettant aux vendeurs de continuer à générer des revenus.

« Chaque banque qui nous rejoint rend notre financement plus large et plus résilient », a déclaré Georg Steiger, PDG et cofondateur de Billease. « Cela en dit également long sur la direction du marché : les banques philippines établies sont prêtes à financer le crédit à la consommation lorsque cela se fait avec discipline et transparence. »

« Dans une économie plus difficile, ce financement retourne directement aux ménages philippins et aux entreprises locales auprès desquelles ils achètent. Nous accueillerions volontiers davantage de banques dans cette conversation », a-t-il ajouté.

L'accord avec PBCom a été signé à Manille par M. Ong et M. Steiger.

Billease, exploitée par First Digital Finance Corp., a enregistré un bénéfice net de 782 millions de pesos l'an dernier, avec des revenus en hausse de plus de 80 % à 8,7 milliards de pesos. Son encours brut de prêts a augmenté d'environ 77 % pour atteindre 12,5 milliards de pesos, tandis que le total des actifs s'est établi à 13,7 milliards de pesos.

La question de savoir si d'autres banques répondront à l'invitation de M. Steiger, et si les partenaires existants approfondiront leurs engagements comme RCBC l'a déjà fait, sont des évolutions à surveiller alors que Billease s'efforce d'élargir l'accès au crédit.

Cet article a été initialement rapporté par Katherine K. Chan pour BusinessWorld.