OpenFX, une plateforme de transfert d'argent transfrontalier en temps réel, a fait l'acquisition de Global Ledger, une entreprise fondée par Tyler McIntyre. McIntyre avait précédemment co-fondé Novo, une néobanque au service de plus de 300 000 entreprises et dont la dernière valorisation dépassait 700 millions de dollars. Il rejoint OpenFX en tant que Head of Banking afin d'accélérer l'expansion produit de l'entreprise et de superviser le lancement des comptes multidevises, dont une liste d'attente est disponible dès aujourd'hui.

Les nouveaux comptes multidevises permettront aux clients d'une entreprise de payer localement dans leur propre devise, tout en permettant à l'entreprise de conserver les fonds reçus plutôt que de les convertir à réception. OpenFX lance initialement des comptes USD nominatifs capables d'envoyer et de recevoir des paiements via ACH, Fedwire et SWIFT, prenant en charge les entrées et sorties de fonds dans plus de 100 pays, avec des devises supplémentaires à venir. Cette offre pénètre un marché où des prestataires tels qu'Airwallex, Wise Platform, Nium et Currencycloud — que Visa a acquise en 2021 — fournissent déjà une infrastructure de comptes multidevises aux entreprises, bien qu'OpenFX positionne ses comptes comme étroitement intégrés à sa propre couche de règlement FX et de liquidité plutôt que comme un service autonome.

Les rails de paiement de chaque côté d'une transaction n'ont pas besoin de correspondre. Par exemple, une entreprise peut détenir des dollars et payer un fournisseur en Inde via UPI, ou fournir à un contrepartie un vIBAN et recevoir de l'USDC dans son portefeuille quasi instantanément. La capacité de connecter les rails bancaires traditionnels avec le règlement par stablecoins au sein d'un compte unique reflète une tendance plus large : les stablecoins tels que l'USDC et l'USDT sont de plus en plus utilisés pour les paiements commerciaux transfrontaliers, et un nombre croissant de fournisseurs d'infrastructure fintech développent des produits qui traitent les réseaux de transfert basés sur la blockchain comme un rail standard au même titre que les cartes, l'ACH et les virements.

Les comptes multidevises constituent le deuxième pilier de la stratégie Embedded FX d'OpenFX, qui vise à fournir des solutions de paiement de bout en bout, fiables et pilotées par API, destinées aux responsables produits de trésorerie. Étant donné que ces comptes sont intégrés au produit de liquidité d'OpenFX, les clients pourront réserver une conversion de devise et détenir immédiatement les fonds convertis, sans avoir à transférer des actifs vers une banque externe ni à rapprocher des relevés d'un tiers.

Dans son rôle de Head of Banking, McIntyre dirigera le produit de comptes, pilotera l'expansion de l'empreinte licence d'OpenFX sur les marchés où opèrent ses clients, et travaillera à l'amélioration des API de l'entreprise afin que chaque compte soit entièrement programmable dès son lancement. L'objectif à plus long terme est de permettre aux clients d'offrir ces comptes directement à leurs propres clients.

Les fintechs opérant à l'international ont généralement besoin d'une relation bancaire distincte dans chaque marché qu'elles desservent. Les entreprises qui traitent des actifs numériques rencontrent des difficultés persistantes pour obtenir et maintenir ces comptes. Les fermetures surviennent fréquemment sans raison stated et avec seulement quelques semaines de préavis. Dans une enquête menée auprès d'entreprises crypto et Web3 publiée par le UK Cryptoasset Business Council, Startup Coalition et Global Digital Finance, la moitié des répondants ont soit été rejetés lors d'une demande auprès d'une grande banque, soit ont vu leur compte clôturé. Seulement 14 pour cent ont réussi à ouvrir et à conserver un compte. Les trois quarts des entreprises interrogées ont déclaré s'être tournées vers des institutions qu'elles considéraient comme plus risquées. La question a attiré l'attention des régulateurs et des législateurs tant aux États-Unis qu'au Royaume-Uni, le Financial Conduct Authority du Royaume-Uni ayant examiné l'accès des entreprises de paiement aux services bancaires et des membres du Congrès américain ayant envoyé des lettres aux régulateurs bancaires fédéraux pour obtenir des informations sur les fermetures de comptes affectant les entreprises d'actifs numériques.

« Les institutions financières traditionnelles considèrent souvent les entreprises de paiement comme plus risquées qu'elles ne le sont en réalité parce qu'elles ne comprennent pas pleinement la structure de leur activité, donc leur meilleure réponse est de les débanker », a déclaré Prabhakar Reddy, fondateur et CEO d'OpenFX. « Nous déplaçons déjà des milliards de dollars pour ces entreprises chaque jour. Nous connaissons bien ces flux, c'est pourquoi nous pouvons leur fournir un service plus fiable. Tyler a passé une décennie à construire des comptes que les entreprises veulent utiliser, et il a compris avant presque tout le monde ce que la modernisation des rails signifie pour la banque. Nous partageons le même objectif : personne ne devrait avoir à réfléchir au fonctionnement de sa banque, cela devrait simplement fonctionner. »

« Les stablecoins sont le premier rail de paiement qui fonctionne instantanément partout et ne ferme jamais. La chose évidente à construire au-dessus d'un tel rail, c'est un compte », a déclaré Tyler McIntyre, Head of Banking chez OpenFX. « J'ai fondé Global Ledger pour qu'une entreprise puisse détenir, envoyer et recevoir de l'argent sur n'importe quel marché comme si elle y était bancairement établie. OpenFX avait déjà construit le réseau de règlement et le produit de liquidité dont ces comptes dépendaient ; travailler ensemble était une évidence. »