Les pertes déclarées au titre de la fraude sur les paiements numériques au Nigeria ont diminué de manière significative en 2025, passant de 52,26 milliards ₦ en 2024 à 25,85 milliards ₦, selon un nouveau rapport publié par la plateforme de conformité Adhere en partenariat avec TechCabal. Ces chiffres interviennent alors que l'infrastructure de paiements numériques du Nigeria continue de se développer rapidement, les canaux de paiement instantané traitant des milliers de milliards de naira de transactions chaque mois via le Nigeria Inter-Bank Settlement System, ce qui fait du pays l'un des marchés de paiement électronique les plus actifs d'Afrique.

Intitulé « The Compliance Reckoning », le rapport a été dévoilé lors du forum Trust Frontier tenu à Lagos le vendredi, où des régulateurs, des banques, des dirigeants de fintech et des agences de maintien de l'ordre se sont réunis pour discuter de l'avenir de la prévention de la criminalité financière.

Si la baisse des pertes d'une année sur l'autre semble encourageante, le rapport avertit qu'elle ne traduit pas une réduction globale de la criminalité financière. Les attaques frauduleuses sont devenues plus ciblées et plus sophistiquées, entraînant des coûts plus élevés en cas de succès. Depuis 2020, les pertes frauduleuses déclarées ont augmenté d'environ 350 %, même si le nombre de cas de fraude signalés a diminué. Cette tendance reflète un schéma plus large observé sur les marchés africains de la fintech, où l'intégration rapide de nouveaux utilisateurs de services financiers numériques a élargi le vivier de cibles potentielles de fraude plus rapidement que les dispositifs de protection n'ont pu mûrir.

L'une des conclusions centrales du rapport est que l'intelligence artificielle redéfinit fondamentalement la criminalité financière. Le rapport estime que les pertes mondiales liées à la fraude financière atteindront 442 milliards $ d'ici 2025, la fraude assistée par l'IA devant générer des rendements environ 4,5 fois supérieurs à ceux des schémas traditionnels. Les fraudeurs déploient désormais des outils d'IA pour créer de fausses identités réalistes, cloner des voix, automatiser des attaques et personnaliser des escroqueries à une échelle et avec une précision auparavant inaccessibles. Par conséquent, le rapport conclut que les institutions financières ne peuvent plus se fier uniquement aux dispositifs antifraude classiques.

Le rapport souligne également un durcissement du paysage réglementaire pour les institutions financières nigérianes. La Banque centrale du Nigeria a pris 17 mesures réglementaires sur une période de 14 mois, ciblant la cybersécurité, la lutte contre le blanchiment d'argent et la protection des données, avec des échéances de conformité s'étalant de 2026 à 2028. Selon le rapport, la conformité a dépassé le simple évitement des sanctions. Des systèmes de conformité inadéquats engendrent désormais des risques opérationnels et réputationnels, en particulier pour les institutions entretenant des relations bancaires internationales — un canal critique pour le Nigeria, qui figure parmi les plus grands bénéficiaires de transferts de fonds au monde.

Bien que l'IA soit devenue de plus en plus cruciale dans la lutte contre la criminalité financière, le rapport met en garde contre la tentation de considérer la technologie comme une solution autonome. Il souligne que les institutions les mieux placées pour contrer la prochaine vague de fraude seront celles qui intégreront l'IA à une gouvernance renforcée, à un meilleur profilage des risques clients, à une surveillance continue des transactions et à une collaboration plus étroite au sein de l'écosystème financier.

« Les dix-huit prochains mois seront déterminés par l'architecture, non par les outils », indique le rapport, en soulignant que la technologie produit des résultats optimaux lorsqu'elle est soutenue par des processus de conformité rigoureux et une action sectorielle coordonnée.

Le rapport met en outre en évidence la pénurie de professionnels de la cybersécurité au Nigeria, conjuguée à l'expansion rapide de son infrastructure de paiements numériques. Ces pressions combinées, avertit-il, imposent des exigences considérables aux banques et aux entreprises de fintech pour renforcer leurs capacités de détection. Faute de quoi, des attaquants de plus en plus habiles pourraient exploiter les vulnérabilités existantes. Ces conclusions arrivent alors que les institutions financières nigérianes sont soumises à une pression croissante pour respecter les échéances de conformité échelonnées de la CBN, l'efficacité de ces préparatifs étant susceptible de façonner la trajectoire de la fraude dans le secteur au-delà de 2026.