La banque centrale du Nigeria a instauré un contrôle d'identité strict pour les transactions de crypto-monnaies peer-to-peer (P2P) facilitées par des plateformes. En vertu de l'article 10.3.3 des Regulations for the Operations of Non-Security Virtual Assets in Nigeria, publiées par la Central Bank of Nigeria (CBN) en novembre 2026, un prestataire ne peut libérer ou créditer un Regulated Token, y compris des stablecoins, tant que le nom et le Bank Verification Number (BVN) associés au compte de paiement en naira ne correspondent pas au client vérifié. Le BVN est l'identifiant biométrique de compte bancaire du Nigeria, rattaché aux comptes d'un client dans l'ensemble des banques du pays ; c'est ce qui permet à une vérification nom-numéro de renvoyer à une personne unique.

En pratique, Abuja ne remet pas en question la capacité de deux personnes à échanger de la valeur. La réglementation demande si une plateforme peut débloquer le volet jetons d'une transaction avant de confirmer que le compte bancaire en naira et le dossier vérifié du client appartiennent à la même personne.

Ce que couvre la règle de correspondance du BVN

L'article 10 de la réglementation régit les services P2P facilités par des plateformes. Les activités définies comprennent l'appariement, l'affichage des ordres, le séquestre, l'assistance au paiement, l'assistance au règlement, les contrôles et l'assistance en cas de litige. Les transactions concernées portent sur des Regulated Tokens échangés contre des nairas ou d'autres formes de valeur autorisées, tandis qu'un transfert direct entre deux parties sans intermédiaire est hors du champ de cet article. Les Regulated Tokens comprennent les stablecoins de Classe 1 et de Classe 2, les Deposit Money Tokens et les Other Designated Tokens.

Les exigences de licence précèdent le contrôle BVN. Selon l'article 10.2, la banque n'émettra pas de licence P2P autonome. Une personne ne peut exploiter — ou prétendre exploiter — un service P2P qu'avec une Other Services Licence, une Other Services Authorisation ou une Approval to Extend Permitted Activities en vertu de l'article 9. La banque doit également accorder une approbation explicite mentionnant le P2P dans ce périmètre. Une autorisation pour un autre service d'actifs virtuels ne permet pas, à elle seule, une activité P2P.

Les obligations relatives aux clients renforcent ensuite l'étape de libération. L'article 10.3.1 exige une vérification d'identité, une diligence raisonnable et une surveillance continue avant qu'un client puisse négocier. L'article 10.3.2 impose des données suffisantes pour identifier chaque client et la contrepartie, ainsi qu'un lien clair entre chaque transaction et les comptes, portefeuilles et canaux de règlement appropriés. L'article 10.3.3 constitue le point d'arrêt ferme pour le crédit de jetons : le nom et le BVN figurant sur le compte de paiement en naira doivent correspondre au client vérifié, et à défaut, le prestataire ne peut libérer ni créditer le Regulated Token. La banque peut également introduire des contrôles supplémentaires sur les comptes de paiement, des catégories de clients et des limites.

L'article 10.3.4 interdit l'utilisation délibérée de comptes ou portefeuilles de tiers, de prête-noms, de mules, de faux comptes ou de comptes au nom erroné pour masquer le véritable propriétaire d'une transaction. L'article 10.3.5 classe les vendeurs P2P à fort volume ou faisant l'objet d'une publicité comme des utilisateurs professionnels, obligeant les prestataires à appliquer des tests approuvés par le conseil d'administration, des contrôles renforcés, des limites de négociation et des rapports à la banque. Cette classification ne vaut pas licence pour exercer une activité réglementée sans l'approbation appropriée.

Pourquoi la correspondance du BVN est importante pour le P2P des stablecoins

La règle soulève une question récurrente : lorsqu'une plateforme détient ou crédite un jeton adossé au dollar ou au naira après un transfert P2P en naira, quelle identité le compte bancaire doit-il prouver avant que le jeton ne circule ? La réponse n'est pas « une personne disposant d'un portefeuille ». C'est le client vérifié dont le nom et le BVN figurent sur le volet naira de la transaction.

Cela comble une lacune bien connue des marchés P2P informels, où un paiement en monnaie fiduciaire peut atterrir sur un compte tandis que le jeton est livré à une autre personne. Le BVN étant ancré dans des registres biométriques plutôt que dans un simple numéro de compte, la correspondance lie le volet naira de la transaction à un titulaire de compte identifiable, et non au compte qui apparaît au règlement. Pour les stablecoins et autres Regulated Tokens, l'événement de crédit devient un événement de conformité, et non un simple événement d'appariement.

Le même paquet réglementaire fixe également un plancher de capitaux de 15 milliards de nairas pour les émetteurs de stablecoins dollar de Classe 2. La règle P2P s'applique aux ventes après émission et demande qui peut débloquer un jeton réglementé à la suite d'un transfert en naira.

Les canaux en devises étrangères restent soumis à des conditions sur une voie distincte. L'article 10.6.2 bloque les échanges P2P entre le naira et un stablecoin de Classe 2 ou d'autres valeurs en devises étrangères, sauf approbation explicite de la banque pour cette activité. Toute telle approbation exige un règlement ou une déclaration via un commerçant autorisé — une institution agréée pour les opérations de change — ainsi que la surveillance requise par la banque. Le P2P transfrontalier relevant de l'article 10.9 n'est pas couvert par une seule approbation P2P nationale.

Calendrier de transition

La date d'entrée en vigueur dépend encore de la note d'application de la banque prévue à l'article 56, ce qui fait de cette publication le déclencheur à surveiller. L'article 54 accorde aux opérateurs existants 180 jours calendaires à compter de cette date pour demander l'approbation appropriée — une fenêtre qui couvre les parties exploitant déjà un service P2P facilité par une plateforme. Des limites provisoires d'envergure s'appliquent, les opérateurs doivent s'enregistrer dans les trente jours et les obligations de lutte contre le blanchiment d'argent débutent dès le premier jour.

Jusqu'à ce que les licences et approbations P2P soient délivrées, la conception du contrôle est déjà claire : aucun Regulated Token ne peut être libéré dans le cadre d'une transaction P2P facilitée par une plateforme tant que le nom du compte en naira et le BVN ne correspondent pas au client vérifié. La parité et la transaction peuvent paraître identiques à l'écran, mais le cadre P2P du Nigeria commence par la question de savoir quel compte bancaire est autorisé à débloquer le jeton.

Source : Live Bitcoin News