Le Minnesota s'apprête à devenir le premier État américain à adopter une interdiction à l'échelle de l'État des kiosques de cryptomonnaies, en instaurant l'une des lois les plus strictes du pays en matière de distributeurs de cryptomonnaies. Cette décision a suscité un débat au sein de la communauté des actifs numériques : les partisans de l'interdiction estiment qu'elle est essentielle pour protéger les consommateurs contre une vague croissante de fraude, tandis que les critiques soutiennent qu'elle vise injustement un service financier plutôt que les criminels qui l'exploitent. Pourquoi le Minnesota a-t-il décidé d'interdire les kiosques de cryptomonnaies, et que signifie cette décision pour l'ensemble de l'industrie de la cryptomonnaie ?

Une montée en flèche des fraudes sur les kiosques de cryptomonnaies

La loi est une réponse directe à la recrudescence des escroceries liées aux kiosques de cryptomonnaies. Ces dernières années, les forces de l'ordre américaines ont documenté un nombre croissant de schémas de fraude dans lesquels des criminels instruisent leurs victimes de déposer de l'argent dans des kiosques de cryptomonnaies. La Federal Trade Commission américaine a rapporté que les pertes liées aux escroceries impliquant des distributeurs de Bitcoin ont fortement augmenté au début des années 2020, atteignant environ 110 millions de dollars en 2023, les personnes âgées déclarant des pertes médianes bien supérieures à celles des victimes plus jeunes. Ces escroceries commencent généralement par un appel téléphonique, un e-mail, un SMS ou un message sur les réseaux sociaux affirmant que la victime doit des impôts, fait face à une action en justice, a gagné un prix ou doit aider un membre de sa famille en cas d'urgence.

Plutôt que d'exiger un paiement par les canaux bancaires traditionnels, les escrocs dirigent les victimes vers le kiosque de cryptomonnaies le plus proche, en leur ordonnant d'acheter des cryptomonnaies et de les transférer vers un portefeuille contrôlé par le fraudeur. Comme les transactions blockchain sont généralement irréversibles, il est extrêmement difficile de récupérer les fonds après le transfert.

Les législateurs du Minnesota ont conclu que ces kiosques étaient devenus un outil de choix pour les criminels financiers qui s'attaquent aux consommateurs — en particulier aux personnes âgées.

Les règles existantes ne suffisaient plus

Le Minnesota disposait déjà de lois destinées à freiner la fraude liée aux kiosques de cryptomonnaies, notamment des limites de transaction pour les nouveaux utilisateurs et des mesures de protection des consommateurs visant à réduire les pertes. Mais les législateurs et les responsables des forces de l'ordre affirment que les escrocs ont rapidement trouvé des moyens de contourner ces restrictions ou de faire passer les victimes par un autre compte.

Constatant que les protections supplémentaires étaient inefficaces, les législateurs ont opté pour une mesure bien plus radicale : l'interdiction pure et simple des kiosques de cryptomonnaies.

En vertu de la législation, signée en mai 2026, il devient illégal, à partir du 1er août 2026, d'installer, d'exploiter, de maintenir ou de mettre à la disposition du public des kiosques de cryptomonnaies au Minnesota. Tous les opérateurs devront retirer les kiosques accessibles au public avant le 31 décembre 2026.

La loi exige également que les opérateurs d'entreprises exploitant exclusivement des kiosques remboursent aux clients tout argent ou cryptomonnaie encore détenus par l'opérateur. Les utilisateurs peuvent choisir d'être payés en USD, sur la base de la valeur de marché de leur cryptomonnaie, ou de faire transférer directement la cryptomonnaie vers un portefeuille de leur choix. Pour les demandes de remboursement valides, les opérateurs disposent de 30 jours pour transmettre les fonds au portefeuille du client, sauf si celui-ci dispose d'un autre moyen légal d'accéder à ses fonds.

Pourquoi les législateurs ont soutenu l'interdiction

Les partisans du texte soutiennent que les kiosques sont devenus indissociables des abus financiers. Des responsables des forces de l'ordre ont indiqué aux législateurs que la fraude liée aux kiosques de cryptomonnaies s'est développée parce que les escrocs peuvent facilement contraindre les victimes à acheter des actifs numériques en espèces dans un kiosque, après quoi les fonds sont immédiatement transférés vers un autre portefeuille. Les transferts blockchain sont normalement irréversibles une fois confirmés, contrairement aux virements bancaires, qui peuvent parfois être annulés ou gelés.

Les partisans ont également souligné que les personnes âgées sont particulièrement vulnérables, car elles sont souvent peu familières des cryptomonnaies et peuvent ne pas se rendre compte qu'elles sont trompées ou manipulées qu'après la transaction. À leurs yeux, supprimer l'accès public aux kiosques de cryptomonnaies était le moyen le plus efficace d'endiguer ces escroqueries.

L'industrie de la cryptomonnaie riposte

Cette approche ne fait pas l'unanimité. Certains opérateurs de kiosques et défenseurs des actifs numériques estiment que les machines ne sont qu'un symptôme du problème, et non sa cause. Ils soulignent que les fraudeurs utilisent également les virements bancaires, les cartes cadeaux, les transferts électroniques et les systèmes de paiement en ligne — aucun de ces canaux n'étant interdit.

Des représentants de l'industrie ont également noté que de nombreux opérateurs de kiosques procèdent déjà à la vérification d'identité, surveillent les activités suspectes, affichent des avertissements contre la fraude et aident les forces de l'ordre dans leurs enquêtes. Selon eux, un renforcement de la répression contre les escrocs et l'éducation du public — et non l'élimination d'un canal de paiement — constituent le remède approprié.

Une tendance réglementaire plus large

La mesure du Minnesota s'inscrit dans la continuité d'autres initiatives réglementaires à travers le pays. Plusieurs États ont adopté des lois limitant les volumes de transactions ou imposant des normes de licence et des obligations de conformité aux opérateurs de kiosques de cryptomonnaies, et un certain nombre de villes ont mis en place des restrictions locales en réponse à des fraudes graves liées aux distributeurs de cryptomonnaies. Les procureurs généraux des États, dont celui de l'Iowa, ont également pris des mesures coercitives contre des opérateurs de kiosques pour des pratiques liées à la fraude, signe d'un contrôle accru de l'industrie.

L'objectif commun est de freiner la criminalité financière sans entraver l'utilisation légitime des cryptomonnaies sous une supervision renforcée. Le Minnesota est toutefois allé plus loin que la plupart, en optant pour une interdiction totale à l'échelle de l'État plutôt que pour une réglementation plus stricte.

Cette interdiction devrait avoir relativement peu d'effet sur l'adoption institutionnelle des cryptomonnaies, qui s'est largement détournée des kiosques physiques au profit des plateformes d'échange, des dépositaires, des banques et des prestataires de services de paiement réglementés. Son impact pourrait être plus marqué sur les personnes qui dépendent des kiosques de cryptomonnaies pour convertir leur argent liquide en actifs numériques, notamment celles qui n'ont pas accès aux services bancaires conventionnels — pour lesquelles les machines constituaient un point d'entrée relativement facile dans l'univers des cryptomonnaies.

Parallèlement, cette mesure pourrait pousser les utilisateurs vers des plateformes d'échange en ligne réglementées, qui offrent une vérification d'identité, une surveillance des transactions et une protection contre la fraude plus solides. Si l'interdiction du Minnesota s'avère efficace pour réduire les pertes des consommateurs, d'autres États pourraient suivre son exemple.

L'interdiction des kiosques reflète un effort réglementaire plus large pour faire face à l'essor des actifs numériques. La technologie elle-même n'était pas au cœur de la législation ; les législateurs visaient plutôt les méthodes croissantes par lesquelles les criminels exploitent des consommateurs vulnérables via les kiosques de cryptomonnaies. Les prochains mois diront si l'interdiction réduit efficacement la fraude ou si elle conduit simplement les escrocs vers d'autres systèmes de paiement. Quoi qu'il en soit, la décision du Minnesota influencera probablement les futurs débats sur la protection des consommateurs et l'innovation dans le secteur des actifs numériques en évolution rapide.