Mastercard et Borderless.xyz ont commencé à tester le Crypto Credential de Mastercard pour les flux de paiements transfrontaliers en stablecoins. Le programme pilote, lancé mercredi, est conçu pour les entreprises transférant des dollars sur la chaîne (on-chain) qui ont besoin de vérifier l'identité et le statut de conformité des contreparties de transaction. L'initiative arrive à un moment où les régulateurs mondiaux durcissent leurs attentes concernant les transferts d'actifs virtuels, les directives de la règle de voyage du GAFI pressant les prestataires de services de collecter et de partager les informations sur l'initiateur et le bénéficiaire — des exigences qui se sont avérées difficiles à satisfaire à grande échelle sur les réseaux de paiement décentralisés.

Infinia, Walapay et Koywe rejoignent le pilote

L'essai fonctionne sur le réseau de paiements de Borderless.xyz. Les entreprises participantes intègrent les signaux d'assurance de Crypto Credential directement dans leurs processus d'approbation des transactions, de filtrage et de gestion des risques.

Infinia, Walapay et Koywe sont les premiers opérateurs de paiement en stablecoins à déployer des signaux d'assurance à l'échelle du réseau en utilisant un modèle de conformité à audit unique. Les trois entreprises sont d'anciens participants au programme de startups Start Path de Mastercard.

Raj Dhamodharan, vice-président exécutif de Mastercard pour la blockchain et les actifs numériques, a déclaré que le partenariat était né de ce programme. « Aujourd'hui, nous sommes ravis de faire le prochain pas ensemble, en explorant comment Mastercard Crypto Credential peut aider à apporter une plus grande confiance et assurance aux flux de paiements en stablecoins à travers un réseau croissant de participants », a-t-il déclaré.

Crypto Credential standardise la vérification de l'identité et de la conformité pour les transactions de portefeuille à portefeuille (wallet-to-wallet). Il s'appuie sur des signaux d'assurance partagés qui permettent à une partie d'évaluer si une contrepartie a respecté les normes de conformité requises.

Borderless.xyz exploite un réseau d'orchestration et de liquidité de stablecoins qui relie l'infrastructure des portefeuilles à plus de 15 fournisseurs de stablecoins autorisés dans plus de 100 pays, selon l'entreprise.

« L'un des plus grands points de friction pour les opérateurs de paiement en stablecoins, ce ne sont pas les paiements. C'est que la conformité ne suit pas la même évolution que le réseau. Chaque nouveau fournisseur implique de recommencer tout le processus de vérification », a déclaré Kevin Lehtiniitty, PDG et cofondateur de Borderless.xyz.

Lehtiniitty a établi une comparaison avec la banque correspondante, où la conformité effectuée au point d'origine est approuvée par les parties en aval. Il a noté que Mastercard applique effectivement ce même modèle aux paiements d'actifs numériques.

Le pilote fait suite à l'acquisition de BVNK pour 1,8 milliard de dollars par Mastercard

Le pilote intervient juste après l'acquisition de BVNK par Mastercard pour 1,8 milliard de dollars, comprenant un montant initial de 1,5 milliard de dollars plus jusqu'à 300 millions de dollars soumis à des objectifs de performance. L'accord a été approuvé par les régulateurs avec cinq mois d'avance sur le calendrier de fin d'année que Mastercard avait fixé lors de l'annonce de l'achat le 17 mars.

Basée à Londres, BVNK traite un volume annuel d'environ 30 milliards de dollars en stablecoins dans 130 marchés et détient plus de 25 licences réglementaires.

En juin, Mastercard a lancé un support de règlement réglementé pour les stablecoins, notamment USDC, PYUSD et RLUSD. Le réseau est conçu pour traiter les transactions par carte sur huit blockchains avec six stablecoins réglementés.

Mastercard a également inauguré un programme Crypto Partner en mars, réunissant plus de 85 entreprises axées sur la crypto, des fournisseurs de paiement et des institutions financières spécialisées dans les transferts de fonds transfrontaliers, le règlement et les paiements.

Ensemble, ces initiatives positionnent Mastercard aux côtés de son rival Visa, qui a également élargi son infrastructure de règlement de stablecoins grâce à des partenariats avec des émetteurs et des réseaux de blockchains, alors que les grands réseaux de cartes se font concurrence pour servir de couche de conformité et de connectivité pour les paiements d'actifs numériques.