Luno, la plateforme de crypto-monnaies et d'investissement, a adopté la technologie d'orchestration des paiements de MoneyHash — une couche logicielle qui gère les connexions entre une entreprise et ses prestataires de paiement et dirige la circulation des transactions — afin de rationaliser le traitement des paiements sur ses marchés, d'alléger la charge de son équipe d'ingénierie et d'améliorer les taux de réussite des dépôts.

Cette configuration permet à Luno d'administrer l'ensemble de ses prestataires de paiement via un système centralisé unique, de déployer des moyens de paiement locaux avec moins d'efforts de développement et d'acheminer les transactions selon les performances de chaque prestataire. Selon l'annonce conjointe des entreprises, les capacités d'acheminement des transactions de MoneyHash ont permis à Luno de récupérer un dépôt sur quatre qui aurait autrement échoué — un résultat que les entreprises présentent comme la preuve de ce que l'orchestration des paiements peut offrir aux plateformes opérant sur plusieurs marchés.

Gérer plus de 25 connexions de paiement

La croissance internationale de Luno a nécessité une adaptation aux habitudes de paiement et aux infrastructures bancaires de chaque marché qu'elle a intégré. La plateforme s'est retrouvée connectée à plus de 25 prestataires de paiement et partenaires bancaires locaux, chacun ayant ses propres exigences techniques, processus et systèmes de reporting.

Maintenir ces intégrations est devenu une charge opérationnelle de plus en plus lourde. Chaque nouveau marché ou moyen de paiement apportait un travail d'ingénierie supplémentaire à établir, maintenir et surveiller, et avec le temps ces tâches ont consommé des ressources qui auraient autrement pu soutenir le développement de produits et l'amélioration de l'expérience client.

Cornel Smit, directeur des paiements de Luno, a expliqué que l'externalisation de la gestion des intégrations de paiement à MoneyHash a réduit le temps que les équipes internes consacraient à la maintenance des connexions de paiement. Ce changement a libéré des capacités d'ingénierie pour des initiatives génératrices de revenus et le développement de produits destinés aux clients.

Plus largement, cette intégration illustre un défi auquel sont confrontées toutes les plateformes financières numériques : comment élargir l'accès aux paiements sans laisser la complexité de la gestion de plusieurs prestataires croître au même rythme que l'activité elle-même.

Comment MoneyHash améliore l'acheminement des paiements

MoneyHash fournit un environnement unifié pour la gestion des prestataires de paiement, l'acheminement des transactions et les opérations de paiement quotidiennes. Plutôt que de construire et maintenir une connexion distincte pour chaque prestataire, les entreprises peuvent gérer leur infrastructure de paiement via une seule couche d'orchestration.

Dans le cas de Luno, le système évalue les itinéraires de paiement disponibles selon les performances des prestataires et, le cas échéant, relance les transactions via des connexions alternatives — offrant à la plateforme des opportunités supplémentaires de finaliser des dépôts qui resteraient sinon infructueux. La combinaison d'une gestion consolidée des prestataires et d'un acheminement dynamique permet à Luno d'améliorer le taux de finalisation des dépôts tout en réduisant l'effort d'ingénierie nécessaire pour prendre en charge différents moyens de paiement.

Le système consolide également les données de performance des paiements de l'ensemble du réseau de prestataires de Luno dans une vue unique. Cette visibilité aide les équipes de paiement à évaluer les résultats des transactions, à identifier les connexions peu performantes et à prendre des décisions plus éclairées concernant l'acheminement et la gestion des prestataires.

Nader Abdelrazik, cofondateur et directeur général de MoneyHash, a décrit l'objectif de l'entreprise comme étant de réduire la complexité opérationnelle liée à la gestion de plusieurs prestataires de paiement. Cette approche vise à aider les entreprises à améliorer leurs performances de paiement, à accélérer la mise en œuvre et à permettre à leurs équipes internes de se concentrer sur le développement axé sur le client.

Une expansion plus rapide sur les marchés locaux

Outre la récupération des dépôts, les entreprises ont cité une maintenance technique allégée et des délais de lancement réduits pour les moyens de paiement locaux comme avantages supplémentaires — bien que l'annonce n'ait pas communiqué de chiffres précis mesurant ces améliorations. Ces éléments n'étant pas quantifiés, le taux de récupération des dépôts demeure la mesure chiffrée la plus claire de l'impact de l'intégration rendue publique par les entreprises.

Luno sert des millions de clients sur plusieurs marchés, de sorte que l'accès à des moyens de paiement adaptés au contexte local est au cœur du fonctionnement de la plateforme. Les dispositifs bancaires et les préférences de paiement diffèrent d'un pays à l'autre, ce qui oblige les plateformes à adapter leur infrastructure d'approvisionnement aux conditions locales.

Avec MoneyHash gérant les connexions via un système commun, Luno peut potentiellement introduire de nouveaux moyens de paiement sans engager un projet d'intégration entièrement distinct pour chaque prestataire — un modèle opérationnel plus flexible à mesure que la plateforme s'étend ou ajuste ses services selon les juridictions.

L'orchestration des paiements gagne en importance en Afrique

Ce déploiement souligne également pourquoi l'orchestration des paiements compte dans les régions où les infrastructures financières et les habitudes de paiement des clients varient considérablement. À travers l'Afrique, les entreprises actives à l'international doivent souvent se connecter à plusieurs prestataires locaux pour offrir des services de paiement accessibles et fiables.

Pour les plateformes de crypto-monnaies, les dépôts réussis sont particulièrement importants car les clients doivent approvisionner leur compte avant de pouvoir participer au trading ou utiliser d'autres services financiers. Un dépôt en échec peut bloquer les clients à cette première étape, c'est pourquoi la récupération des paiements qui seraient autrement perdus revêt une importance commerciale pour des plateformes comme Luno.

La récupération de 25 % des dépôts potentiellement perdus rapportée par Luno démontre comment l'acheminement des transactions et une gestion centralisée des paiements peuvent réduire les échecs de paiement tout en soutenant l'expansion sur des marchés diversifiés. Les résultats à plus long terme dépendront des volumes de transactions, des performances des prestataires et de l'efficacité des acheminements alternatifs.

Néanmoins, cette intégration illustre comment l'infrastructure de paiement peut devenir une composante stratégique de l'acquisition, de la fidélisation des clients et de la croissance internationale des plateformes financières numériques.

Source : CoinTrust