LoanPro, la plateforme moderne de crédit et de gestion du crédit, a annoncé une série de nouveaux produits couvrant les paiements, le décaissement des prêts par carte et le service client assisté par IA, réunissant des fonctions que les prêteurs gèrent souvent auprès de plusieurs fournisseurs dans un seul système, avec pour objectif affiché de réduire les coûts de gestion. Cette consolidation cible une répartition opérationnelle bien connue, dans laquelle paiements, décaissement et service client relèvent chacun d'un fournisseur différent et où les équipes réconcilient les données manuellement. La société a dévoilé ces produits aux prêteurs et partenaires lors de son sommet annuel Salt Flats Summit, sur invitation uniquement, où chaque lancement a été démontré en direct sur scène.

« Les prêteurs nous demandent depuis des années de gérer davantage de choses pour eux, avec un seul contrat et une seule équipe à contacter », a déclaré Rhett Roberts, PDG et cofondateur de LoanPro. « Le traitement des paiements, le décaissement par carte en temps réel et les garde-fous de l'IA font désormais partie intégrante du cœur de LoanPro, et tout est opérationnel dès aujourd'hui. Un prêteur peut désormais envoyer des fonds à un emprunteur un vendredi soir ou faire appel à un agent d'IA pour aider à gérer un compte, et tout reste au sein de LoanPro. »

Les lancements incluent LoanPro DirectPay, un traitement des paiements développé par LoanPro et intégré à l'ensemble de sa plateforme, et Beyond Credit, une Mastercard virtuelle actuellement proposée aux prêteurs de crédits à tempérament, qui leur permet de décaisser les fonds du prêt en temps réel vers le portefeuille numérique de l'emprunteur. Pour les équipes de gestion, LoanPro a présenté l'AI Account Briefing et le LoanPro, qui connecte des agents d'IA à la plateforme sous les mêmes contrôles d'accès et garde-fous de conformité que ceux utilisés pour les agents humains des prêteurs. LoanPro a également annoncé de nouveaux partenaires de paiement, la prédiction des impayés Risk Radar, une surveillance continue de la conformité, LoanPro Connect et la prise en charge complète des cartes sécurisées.

LoanPro Payments et LoanPro DirectPay

LoanPro a renommé sa suite de paiements LoanPro Payments. Sur l'ensemble de sa clientèle, la plateforme traite environ 4 milliards de dollars par mois en remboursements et décaissements de prêts. La pièce maîtresse de la suite est LoanPro DirectPay, un service de traitement des paiements développé en interne par LoanPro et intégré à l'ensemble de la plateforme.

Comme LoanPro détient à la fois les données du prêt et les données de traitement, DirectPay réconcilie automatiquement les transactions, si bien que les équipes opérationnelles n'ont plus besoin de passer des heures à rapprocher manuellement des rapports. Pendant un appel avec un emprunteur, les agents de gestion peuvent suivre un paiement étape par étape, comprendre pourquoi un paiement a échoué et traiter un litige ou un remboursement sans changer de système. Les nouveaux clients passent par un parcours d'intégration automatisé et, une fois approuvés, peuvent commencer à accepter des paiements en environ 20 minutes. DirectPay fonctionne sur une infrastructure partenaire traitant plus de 2 000 milliards de dollars de transactions par an, sans limitation de débit ni de volume.

LoanPro Payments ajoute également deux partenaires. Moov est désormais le premier processeur de paiement que les clients peuvent acheter directement via LoanPro, avec un seul contrat et une seule grille tarifaire. CheckAlt apporte le traitement lockbox et est déjà intégré à la plateforme. LoanPro continuera de soutenir et d'investir dans l'ensemble de ses intégrations et partenariats de processeurs existants.

Beyond Credit

Beyond Credit est une Mastercard virtuelle qui sert de dispositif d'accès à un crédit à tempérament. Les prêteurs peuvent décaisser les fonds du prêt en temps réel vers le portefeuille Apple Pay ou Google Pay de l'emprunteur, 24 heures sur 24, y compris les week-ends et jours fériés où l'ACH ne fonctionne pas. Cette fenêtre compte concrètement : les fonds libérés en dehors du calendrier ACH — un vendredi soir ou un jour férié — resteraient sinon bloqués jusqu'au prochain jour ouvré, ce qui est précisément la lacune que le décaissement par carte est conçu pour combler. La carte n'est pas renouvelable et n'entraîne aucun frais ni intérêt ; ces conditions restent attachées au prêt lui-même dans LoanPro.

Les prêteurs peuvent limiter les endroits où la carte fonctionne par nom de marchand, identifiant de marchand, lieu ou code de catégorie de marchand, et peuvent recevoir des données de dépenses au niveau du marchand. LoanPro agit comme gestionnaire de programme, prenant en charge le service client, les litiges et les rétrofacturations, et gère la contre la fraude avec Mastercard et son processeur d'émission. Beyond Credit est en cours d'intégration auprès des prêteurs de crédits à tempérament.

LoanPro Intelligence Suite et LoanPro MCP

La nouvelle LoanPro Intelligence Suite, qui inclut l'AI Account Briefing, fournit aux agents de gestion un résumé en langage clair de chaque compte, avec des indicateurs de santé, l'activité récente et les prochaines étapes suggérées en fonction de la manière dont le prêteur traite des situations similaires. Selon une enquête de LoanPro auprès des prêteurs de sa plateforme, les agents consacraient en moyenne 20 % de chaque appel de gestion à rechercher des informations. Dans les tests de LoanPro, le briefing a réduit ce chiffre à 10 à 15 % d'un appel, et à 5 % dans certains cas. Le briefing fonctionne sur des modèles post-entraînés par LoanPro et déployés dans l'environnement AWS propre à chaque client, de sorte que les données du prêteur restent dans ce périmètre. Il s'appuie sur l'interface native IA que LoanPro a développée avec AllCloud et AWS, qui a réduit la durée des appels clients jusqu'à 15 %.

Le LoanPro MCP (Model Context Protocol) alimente la suite, permettant aux prêteurs de connecter à la plateforme les agents d'IA et les modèles de leur choix. La phase un est en ligne et prend en charge l'extraction du contexte et de l'historique des comptes, le traitement des paiements, la mise en place de prélèvements automatiques et l'enregistrement des promesses de paiement. Chaque requête passe par les contrôles d'accès basés sur les rôles et les garde-fous de conformité de LoanPro, de sorte qu'un agent d'IA ne peut accéder qu'à ce que son utilisateur humain peut atteindre, et chaque action est consignée dans la piste d'audit au nom de cette personne. Cette conception répond à la question centrale à laquelle les prêteurs sont confrontés à mesure que l'IA entre dans la gestion : comment un logiciel peut agir sur les comptes sans franchir les contrôles, pistes d'audit et obligations de conformité construits autour du personnel humain. Une deuxième phase ajoutera des fonctions de gestion plus larges, y compris les communications avec les emprunteurs. Une troisième phase, prévue l'année prochaine, étendra le MCP à tous les services de LoanPro.

« Vous ne conduirez jamais plus vite que la confiance que vous accordez à vos freins pour vous arrêter », a déclaré Colin Terry, Chief Product Officer de LoanPro. « Les prêteurs ont passé des années à construire des contrôles autour de leurs agents humains, et le LoanPro MCP passe par ces mêmes contrôles d'accès basés sur les rôles et garde-fous de conformité. Nous apportons le contexte, l'action et la confiance. Vous apportez la réflexion, et vous avez une stratégie d'IA prête à l'emploi. »

Autres annonces

• Risk Radar : un modèle d'apprentissage automatique entraîné sur le propre portefeuille d'un prêteur qui prédit la probabilité d'impayé, permettant aux équipes de gestion de savoir quels comptes contacter en premier. Risk Radar alimente l'AI Account Briefing et sera disponible dans les semaines à venir.
• Ongoing Monitoring : vérifications automatisées SCRA, MLA, Death Master File, faillite de consommateur et OFAC selon un calendrier choisi par le prêteur avec la possibilité d'agir sur toute correspondance.
• LoanPro Connect : une extension de plateforme reliant l'activité dans LoanPro à plus de 1 200 API prêtes à l'emploi, notamment Google Sheets, Outlook et Slack.
• Cartes sécurisées et Associated Ledgers : les Associated Ledgers suivent un dépôt ou un autre solde d'actif sur un compte et peuvent y lier le crédit disponible, offrant à LoanPro une prise en charge complète des cartes sécurisées. Les comptes peuvent contenir un nombre illimité de comptes auxiliaires associés, et cette fonctionnalité sera disponible pour les crédits à tempérament d'ici la fin de l'année.

Selon la société, le traitement des paiements, le décaissement par carte en temps réel et ses garde-fous d'IA sont déjà opérationnels dans la plateforme, tandis que Risk Radar suivra dans les semaines à venir et que la prise en charge des Associated Ledgers pour les crédits à tempérament est attendue d'ici la fin de l'année. La feuille de route dégage également les prochains points d'attention : la deuxième phase du MCP, qui intégrera les communications avec les emprunteurs dans la gestion assistée par IA, et une troisième phase prévue l'année prochaine qui étendra le protocole à tous les services de LoanPro.

Source : Globalfintechseries