Le directeur général de Lloyds Banking Group, Charlie Nunn, a dévoilé un nouveau plan stratégique ambitieux qui s'appuie largement sur l'intelligence artificielle pour générer environ 2 milliards de livres de réductions de coûts d'ici 2030, tout en reconnaissant que la technologie transformera la main-d'œuvre de la plus grande banque de détail britannique.

Le plan, baptisé « Accelerate 2030 », vise à réduire le coefficient d'exploitation du groupe, qui passerait de 50 % en 2026 à moins de 45 % d'ici 2030. Cet indicateur — qui mesure les coûts d'exploitation en proportion des revenus — est un baromètre clé de l'efficacité bancaire, et l'objectif de Lloyds le rapprocherait des niveaux atteints par les établissements européens et américains les plus performants. Nunn a indiqué que la banque avait déjà réalisé environ 2 milliards de livres d'« économies de coûts de croissance » au titre de sa précédente stratégie quinquennale, grâce à la rationalisation de son parc de bureaux, à l'amélioration de la technologie et à des « changements opérationnels et d'efficacité » plus vastes.

« Ce type de leviers continuera de s'offrir à nous », a déclaré Nunn, sans préciser si la prochaine phase entraînerait de nouvelles suppressions d'emplois.

L'IA et la main-d'œuvre

Nunn a été lucide quant aux implications plus larges de l'adoption de l'IA. La technologie « va avoir un impact sur le travail » et « exigera que nous formions à nouveau nos collaborateurs et en recrutions de nouveaux », a-t-il déclaré.

Il a qualifié l'approche de Lloyds de mesurée, indiquant qu'environ 50 % des initiatives IA de la banque sont axées sur « la différenciation et l'extension de nos services clients vers de nouveaux domaines », tandis que l'autre moité vise à « aider nos collaborateurs à accomplir leurs tâches de manière plus efficace et plus efficiente ».

Les propos de Nunn font écho à un consensus croissant parmi les dirigeants du secteur bancaire. Georges Elhedery, directeur général de HSBC, a déclaré que l'IA « détruira certains emplois et en créera de nouveaux », tandis que Jamie Dimon, de JPMorgan Chase, a affirmé que la technologie « réduira les emplois à terme ». En mai, Morgan Stanley a prévu que les suppressions d'emplois liées à l'IA dans le secteur bancaire européen pourraient atteindre 400 000, soit le double de ses estimations initiales.

Lloyds a déjà procédé à d'importantes réductions d'effectifs. La banque a supprimé 1 600 postes en janvier 2024, suivies de plusieurs autres vagues de licenciements. En septembre de l'année dernière, il a été révélé que Lloyds plaçait ses 5 % de collaborateurs les moins performants — soit environ 3 000 postes — en risque de licenciement.

Réseau d'agences et investissement numérique

Dans le cadre de sa transformation numérique, Lloyds devrait fermer environ 232 agences en 2026. Nunn a déclaré que les sites physiques resteraient « une part importante de notre offre », mais a insisté sur le fait que la banque « suivrait les clients et leurs données concernant nos agences ». Ces fermetures s'inscrivent dans une contraction de longue date du tissu bancaire britannique : l'association de consommateurs Which? a recensé plus de 6 000 fermetures d'agences bancaires ou fermetures programmées dans tout le pays depuis 2015, une tendance qui a attiré l'attention des parlementaires et des régulateurs sur l'accès aux espèces et aux services en personne.

Le groupe prévoit d'investir plus de 13 milliards de livres dans les services numériques, ce qui inclura le lancement d'un nouveau portefeuille intelligent. Lloyds a finalisé l'acquisition de Curve, rival d'Apple Pay, en novembre 2025, et les services de cette fintech sont désormais entièrement intégrés au groupe. La marque Curve continuera d'accueillir de nouveaux clients sans aucune modification de son identité. Selon City AM, Shachar Bialick, fondateur de Curve, devrait quitter ses fonctions de directeur général de la fintech.

Blockchain et dépôts tokenisés

La nouvelle stratégie fait également progresser les ambitions de Lloyds dans le domaine des dépôts tokenisés — de la monnaie bancaire classique convertie en jetons numériques programmables permettant des transferts instantanés et l'application de règles automatisées. Cette technologie suscite un intérêt croissant dans la finance mondiale, des institutions telles que JPMorgan, via sa plateforme Onyx, et HSBC, via l'émission d'obligations tokenisées, explorant des infrastructures similaires. Plus tôt cette année, Lloyds a réalisé la première transaction publique sur blockchain au Royaume-Uni utilisant des dépôts tokenisés, en achetant des obligations gouvernementales britanniques avec un règlement instantané.

Nunn a indiqué que la banque explorait la technologie blockchain pour ramener les délais d'approbation des prêts hypothécaires à environ trois jours.

City AM a révélé en mai que Lloyds avait noué un partenariat avec Google pour construire une plateforme interne d'agents IA. La banque a également envoyé son directeur général et sa direction à un camp d'entraînement IA à l'Université de Cambridge l'année dernière afin d'accélérer l'adoption à l'échelle de l'organisation. Ces initiatives interviennent alors que la Financial Conduct Authority du Royaume-Uni poursuit l'élaboration de son cadre pour l'adoption sécurisée de l'IA dans les services financiers, conciliant innovation et obligations de protection des consommateurs.