Payward, la société mère de la plateforme d'échange de cryptomonnaies Kraken, a signé le 14 octobre un accord en vue d'acquérir Saldo Finance Oy, la société mère finlandaise de Saldo Bank, basée en Lituanie. Annoncée dans un communiqué de presse, l'opération donnerait à Payward l'accès à une licence bancaire spécialisée au sein de l'Union européenne, sous réserve de l'approbation réglementaire.

Par le biais de cette acquisition, Payward prévoit de se développer dans les dépôts rémunérés, le crédit à la consommation, les services de cartes et les paiements en euros, en s'appuyant sur l'empreinte existante de Saldo sur quatre marchés européens.

Payward se dote d'une voie d'accès au secteur bancaire de l'UE

Payward n'a pas divulgué le prix d'achat. L'entreprise s'attend à ce que la transaction soit finalisée en 2027, après l'examen de l'opération par les régulateurs européens et la réalisation des autres conditions de clôture.

Saldo Bank détient une licence bancaire spécialisée en Lituanie. Saldo est agréée par la Banque centrale européenne, tandis que la banque centrale lituanienne régule ses activités locales, une répartition qui reflète le cadre de l'UE dans lequel la BCE et les autorités nationales partagent la supervision des banques. La banque sert déjà des clients en Lituanie, en Finlande, en Suède et en Allemagne, et détient une autorisation pour entrer aux Pays-Bas. Payward prévoit d'utiliser ce réseau pour proposer une gamme plus large de services financiers dans la région.

En vertu des règles de l'UE, une licence bancaire délivrée dans un État membre permet généralement à une banque d'offrir ses services sur tout le marché unique du bloc. Cette structure signifie que la licence lituanienne de Saldo peut soutenir une activité bancaire dans plusieurs pays, sans nécessiter de licence bancaire distincte dans chacun d'eux.

Cet accord fait suite à des discussions séparées entre Payward et Wells Fargo concernant la fourniture de liquidité pour le trading de cryptomonnaies. Ces discussions n'ont pas abouti à un accord annoncé ; la transaction Saldo, en revanche, est un accord conclu.

Capacités de crédit et de paiement

Saldo accepte déjà des dépôts à terme de détail sur ses quatre marchés actifs. Elle propose des crédits à la consommation en Lituanie, en Finlande et en Suède, ainsi que des crédits aux entreprises en Lituanie et en Finlande. La banque fournit également une technologie de crédit à des sociétés financières en Finlande et en Allemagne.

Sa carte de crédit est disponible en Finlande, avec un lancement en Suède prévu pour 2027.

Payward s'attend à ce que l'acquisition soutienne la rémunération des dépôts, l'émission de cartes et les paiements en euros. Les dépôts, le crédit à la consommation et les cartes étant au cœur la banque de détail, l'opération emmènerait Payward au-delà de l'infrastructure d'échange et de trading vers des services bancaires quotidiens pour les clients européens. L'acquisition concerne des dépôts, du crédit et des services de paiement traditionnels plutôt qu'une nouvelle licence de trading de cryptomonnaies. Elle est distincte de la récente approbation réglementaire complète obtenue par Payward à Dubaï, qui permet à Kraken d'y préparer des services de cryptomonnaies réglementés.

La clôture dépend des régulateurs européens

Payward Banking a indiqué avoir accordé plus de 2 milliards de dollars de prêts. Ses activités existantes comprennent une licence d'établissement de monnaie électronique en Irlande et un accès limité au système de paiement de la Réserve fédérale. La licence de Saldo ajouterait une banque de l'UE pleinement agréée à cette infrastructure existante de paiement et de crédit.

Aux États-Unis, d'autres entreprises d'actifs numériques poursuivent également des agréments liés au secteur bancaire. La société de paiement Rain a récemment demandé une charte de banque fiduciaire nationale pour soutenir des services de stablecoin et de conservation d'actifs, bien que cette demande soit toujours en cours d'examen.

Le co-directeur général de Payward, Arjun Sethi, a déclaré que l'entreprise développe son infrastructure bancaire sur différents marchés. L'acquisition de Saldo reste soumise à l'approbation réglementaire, avec une clôture attendue en 2027 — la même année où Saldo prévoit de lancer sa carte de crédit en Suède.