Les enquêteurs kenyans savent depuis longtemps repérer les transactions crypto suspectes. Le problème a toujours été d’accéder aux actifs eux-mêmes. Les nouveaux règlements sur les cryptomonnaies au Kenya visent à combler cette lacune.

Avec l’approbation du tribunal, les règles donnent aux autorités, y compris aux enquêteurs spécialisés dans la criminalité financière, le pouvoir de saisir les appareils, seed phrases et portefeuilles matériels qui permettent d’accéder aux actifs numériques. Cette autorité permet au gouvernement de prendre le contrôle des cryptomonnaies liées à des enquêtes pour fraude, blanchiment d’argent, corruption et financement du terrorisme.

Le Kenya disposait déjà de lois telles que le Proceeds of Crime and Anti-Money Laundering Act et l’Anti-Corruption and Economic Crimes Act, qui autorisent les enquêteurs à geler les comptes bancaires traditionnels et à retracer les transferts suspects. Mais un portefeuille crypto dont les clés privées sont stockées hors ligne était plus difficile à atteindre au moyen des pouvoirs généraux de saisie d’actifs.

Les Virtual Asset Service Providers (VASP) Regulations, 2026, publiés au Journal officiel le 24 juillet, établissent un cadre de gel et de saisie des actifs virtuels dans le régime plus large de saisie d’actifs du Kenya.

« A licencee served with a seizure order shall grant an authorised officer access to any premises where the virtual asset devices are suspected to be and the authorised officer may seize and detain any physical device, hardware wallet, seed phrase backup or electronic system necessary to access the virtual assets », indiquent les règlements.

Une seed phrase est le code de récupération de 12 ou 24 mots qui aide un utilisateur à retrouver l’accès à ses cryptoactifs. Quiconque la contrôle peut déplacer les fonds, ce qui explique pourquoi les enquêteurs disposent désormais d’une base légale explicite pour la saisir.

Les règlements s’inscrivent dans l’effort plus large du Kenya pour renforcer la surveillance du blanchiment d’argent, du financement du terrorisme et d’autres flux financiers illicites, alors que le pays cherche à sortir de la liste grise du Financial Action Task Force (FATF).

En avril, les autorités kényanes ont gelé plusieurs comptes Binance liés à des soupçons de fraude, de blanchiment d’argent, de financement du terrorisme et de mouvement de fonds publics volés. Binance a indiqué aux utilisateurs concernés que certaines restrictions avaient été imposées à la demande des forces de l’ordre.

Le nouveau cadre donne aux gels futurs une base juridique plus claire. Selon les règlements, une ordonnance de gel est une décision rendue par un tribunal compétent ou une autorité légale demandant à un prestataire de services d’actifs virtuels « to prohibit any dealing, transfer, conversion, withdrawal or disposal of a specified virtual asset », ce qui laisse aux enquêteurs une marge pour bloquer les actifs avant toute saisie ou confiscation.

L’opération d’avril a également mis en évidence les limites des outils d’exécution antérieurs du Kenya. Les plateformes centralisées pouvaient être contraintes de restreindre des comptes, mais les portefeuilles en autocustodie, en dehors des plateformes réglementées, restaient plus difficiles à atteindre. Les enquêteurs pouvaient identifier le portefeuille sans pouvoir accéder aux actifs qu’il contenait.

La volatilité est un autre enjeu que les nouvelles règles visent à traiter. Un token valant des millions de shillings au moment du gel pourrait perdre une part importante de sa valeur avant la fin d’une procédure. Les règlements permettent désormais aux agents autorisés, avec l’approbation du tribunal, de convertir des actifs virtuels gelés en monnaie fiduciaire pendant une enquête afin d’en préserver la valeur.

« The authorised officer may, upon approval of the competent court, convert virtual assets into fiat currency to preserve value », indiquent les règlements.

Une fois l’ordonnance émise, les plateformes d’échange et les fournisseurs de portefeuilles doivent préserver les actifs concernés, suspendre les retraits et les transferts, et donner aux enquêteurs accès aux systèmes et dossiers pertinents. Les actifs saisis doivent ensuite être transférés vers un portefeuille numérique sécurisé contrôlé par l’autorité compétente, créant ainsi une chaîne de garde formelle pour les cryptoactifs récupérés.

Les règlements s’appliquent à tout prestataire opérant « in or from Kenya ». Une plateforme est réputée répondre à ce critère si elle sollicite activement ou cible des utilisateurs kényans, ou tire un revenu du Kenya, même sans bureau physique dans le pays.

Le non-respect d’une ordonnance de gel ou de saisie constitue une infraction pénale. Les opérateurs crypto agréés qui refusent de geler des actifs, de donner accès aux locaux où se trouveraient les actifs suspects, ou d’aider à la saisie et au transfert d’actifs virtuels s’exposent à des amendes allant jusqu’à KES 5 million ($38,640), à une peine pouvant aller jusqu’à cinq ans de prison, ou aux deux. Les sociétés peuvent être condamnées à une amende pouvant atteindre KES 8 million ($61,800).

Ce cadre s’inscrit aussi dans l’effort plus large du Kenya pour s’aligner sur les normes mondiales de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, alors que le pays cherche à sortir de la liste grise du FATF. L’intégration des plateformes d’échange crypto, des fournisseurs de portefeuilles et des émetteurs de stablecoins dans un régime d’agrément et de déclaration soutient l’une des principales recommandations du FATF : améliorer la supervision AML/CFT fondée sur les risques en étendant le contrôle à des secteurs qui ont historiquement opéré en dehors du système bancaire traditionnel.

Le marché crypto kényan s’est développé en grande partie par le biais d’échanges de pair à pair avec une visibilité réglementaire limitée. L’agrément des plateformes et la taxation des actifs numériques ne représentent qu’une partie du changement. Les enquêteurs peuvent désormais considérer les sauvegardes physiques d’un portefeuille comme des éléments de preuve à part entière — recherchés, saisis et utilisés pour sécuriser les actifs qu’elles protègent — offrant aux autorités une trajectoire plus claire, de l’identification d’une activité suspecte à la préservation de la valeur sous-jacente.