L'Independent Community Bankers of America (ICBA) a attaqué en justice l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) devant un tribunal fédéral, contestant directement les chartes nationales de banque de confiance que le régulateur accorde aux entreprises d'actifs numériques. La plainte a été déposée le vendredi 2 octobre, selon COINOTAG, qui a présenté l'affaire comme un test de l'accès au système bancaire américain pour le Bitcoin (BTC).

L'ICBA est la principale association professionnelle américaine représentant les banques communautaires et participe activement aux débats à Washington sur la manière dont les entreprises fintech et crypto devraient être agréées et supervisées. Avec cette action en justice, le groupe fait passer son plaidoyer de l'arène politique aux tribunaux.

L'OCC, un bureau indépendant du département du Trésor américain, agréé, régule et supervise les banques nationales et les associations fédérales d'épargne. Outre les chartes de banque nationale à service complet, l'agence délivre des chartes nationales de banque de confiance — une forme plus étroite de charte fédérale centrée sur les activités fiduciaires, de conservation et de confiance. Les chartes de banque de confiance ne comportent généralement pas d'autorité de collecte de dépôts, une distinction qui sous-tend les préoccupations concurrentielles que les banques communautaires expriment depuis longtemps.

Ces dernières années, les entreprises d'actifs numériques ont recherché ces chartes comme un moyen de placer la conservation et les services connexes sous supervision fédérale. L'OCC a délivré sa première charte nationale de banque de confiance à une entreprise native du crypto en janvier 2021, lorsque Anchorage a reçu son agrément. Pour les entreprises développant des services de conservation de Bitcoin et des offres connexes, une seule charte fédérale a constitué une alternative à l'obtention de licences État par État.

Les chartes à usage spécial de l'OCC ont déjà donné lieu à des litiges. En 2019, la Conference of State Bank Supervisors et le département des services financiers de l'État de New York ont déposé des plaintes distinctes contre l'agence au sujet de ses chartes fintech, faisant des limites du pouvoir d'agrément de l'OCC une question récurrente pour les tribunaux fédéraux.

Les groupes de banques communautaires ont historiquement soutenu que les chartes fédérales étendues aux entreprises fintech et crypto créent des conditions de concurrence inégales par rapport aux institutions agréées au niveau des États et collectant des dépôts. Les arguments juridiques spécifiques soulevés dans la plainte de l'ICBA n'ont pas été détaillés dans le rapport initial. Une fois la plainte et la réponse de l'OCC inscrites au dossier les questions juridiques en jeu — et la portée de la contestation de la voie des chartes de banque de confiance — apparaîtront plus clairement.

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