FIS a rendu son agent d'investigations AML commercialement disponible pour toute banque basée aux États-Unis, y compris les institutions qui ne sont pas actuellement clientes de FIS. La solution a été développée par FIS avec le soutien d'Anthropic et du partenaire de conception Amalgamated Bank. FIS a annoncé le produit conjointement avec Anthropic en mai 2026.

Chez Amalgamated Bank, l'agent devrait réduire de plus de 90 % le temps de revue des alertes de niveau 1, d'environ 98 % le temps d'investigation des cas de niveau 2 et de plus de 80 % le temps de préparation des récits de rapports d'activités suspectes (SAR). Ces estimations reposent sur l'analyse par Amalgamated de ses flux de travail actuels comparée aux capacités attendues de l'agent. Le niveau 1 correspond au tri initial des alertes, tandis que le niveau 2 implique une revue plus approfondie du cas après escalade. Les SAR sont, quant à eux, les déclarations que les banques adressent aux régulateurs lorsque des transactions paraissent suspectes.

L'agent repose sur FIS Trust Assured, le cadre de la société intégrant la gouvernance, la conformité et une IA responsable dans les produits FIS. Le système est conçu pour maintenir les analystes responsables des décisions : chaque résultat est une recommandation, aucun cas ne peut être clôturé sans confirmation explicite de l'analyste, chaque affirmation renvoie à son enregistrement source, et la logique de risque, les procédures et les seuils de chaque institution restent isolés.

FIS a indiqué que l'agent d'investigations AML est la première solution de ce type proposée par un fournisseur qui exploite déjà l'infrastructure de core banking, de paiements et de données dont dépendent les investigations en matière de criminalité financière. L'agent est actuellement déployé chez Amalgamated Bank.

L'ampleur du défi de conformité est considérable. Les institutions financières américaines dépensent chaque année entre 35 et 40 milliards de dollars pour les opérations de lutte contre le blanchiment d'argent, selon LexisNexis (2023). Les analystes consacrent 40 % à 60 % du temps d'investigation à la collecte de données avant même de pouvoir commencer l'analyse, selon AnChain.AI (2025), tandis que les taux de faux positifs du secteur, c'est-à-dire les alertes qui s'avèrent finalement ne pas concerner une activité suspecte, se situent entre 90 % et 95 %, selon Datos Insights (2023). FIS a précisé que le problème central n'est pas un manque de capacité analytique, mais l'assemblage manuel des preuves qui consomme le temps des enquêteurs à mesure que le volume d'alertes augmente.

Sur la base de l'analyse des flux de travail d'Amalgamated et des capacités attendues de l'agent, les réductions projetées des temps de revue et de documentation permettraient aux enquêteurs de réorienter leur capacité de la collecte de données vers des cas complexes nécessitant un jugement plus approfondi.

L'agent applique un contexte propre au client à chaque investigation au lieu de traiter toutes les alertes de la même manière. Avant d'assembler les preuves, il confronte le type de client, l'activité historique et le comportement attendu à l'alerte. Cela permet au résumé produit de distinguer une activité potentiellement normale pour ce client d'une pouvant nécessiter un examen plus approfondi. Par exemple, une hausse saisonnière des dépôts en espèces diffère de dépôts délibérément maintenus juste en dessous des seuils de déclaration fédéraux. De même, un virement international habituel diffère d'un transfert transfrontalier inexpliqué vers une juridiction à haut risque. L'agent identifie ces distinctions et explique son raisonnement à l'analyste.

Le système relie chaque résultat à l'enregistrement, au document ou à l'image de chèque dont il provient. Chaque recommandation, le raisonnement qui la sous-tend et la décision finale de l'analyste sont consignés dans une piste d'audit complète. FIS a indiqué que cela vise à rendre les résultats des investigations explicables et prêts pour un audit interne ou un examen réglementaire.

La logique de risque, les seuils et les procédures d'investigation propres à chaque institution restent isolés via le FIS Control Plane, la couche de gouvernance de la société chargée de gérer l'accès des agents, les contrôles et les configurations. L'agent est conçu pour compléter, et non remplacer, les systèmes existants de surveillance des transactions et de gestion des cas d'une banque. Il s'intègre nativement à FIS Horizon et FIS Systematics, deux plateformes de core banking de FIS, tandis que FIS IBS est prévu comme prochaine plateforme sur la feuille de route produit. L'annonce n'a pas décrit la manière dont les banques utilisant des cores d'autres fournisseurs se connecteraient à l'agent ; le déploiement en cours chez Amalgamated Bank et l'intégration prévue de FIS IBS constituent les points de référence à court terme de la présence du produit.

« Les investigations ne ralentissent pas parce que les analystes manquent de jugement. Elles ralentissent parce que les preuves sont dispersées entre les systèmes et que chaque alerte est traitée de la même manière », a déclaré Stan Szwalbenest, directeur de la fraude d'entreprise et des criminalités financières chez FIS. « En rassemblant le core banking, les paiements et les données dont ces investigations dépendent, FIS donne aux analystes une longueur d'avance tout en les maintenant maîtres de chaque décision. »

« Les investigations AML exigent des preuves complètes et un jugement expérimenté. L'agent d'investigations AML de FIS peut réduire le temps consacré à la collecte d'informations et à la préparation de la documentation, permettant aux enquêteurs de se concentrer sur les cas complexes et les décisions critiques. Chaque recommandation dispose d'une piste d'audit claire, tandis que l'enquêteur reste responsable de la détermination finale. Dans des environnements réglementés, l'IA doit renforcer l'expertise humaine tout en préservant la confiance et la gouvernance », a déclaré Sean Searby, directeur des systèmes d'information et des opérations d'Amalgamated Bank.

FIS a développé l'agent d'investigations AML et en est propriétaire. Le produit a été conçu avec le soutien d'une équipe d'Anthropic qui a travaillé avec les équipes produit et conformité de FIS, en s'appuyant sur les relations de FIS avec les institutions financières, son expertise réglementaire et son infrastructure de données de transactions. La collaboration a également produit des cadres d'évaluation et des pratiques d'ingénierie que FIS prévoit d'utiliser pour développer et déployer d'autres agents sur la même plateforme gouvernée.

L'agent fonctionne dans le cloud privé de FIS et utilise les modèles Claude d'Anthropic. L'annonce originale est disponible sur GlobalFinTechSeries.