Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), le bureau anti-blanchiment du Trésor américain, a retiré lundi sa proposition de décembre 2020 qui aurait obligé les banques et les entreprises de services monétaires à surveiller les transactions avec des portefeuilles de cryptomonnaies à conservation autonome. Les deux avis de retrait ont été déposés.

Contexte de la proposition

La proposition, publiée en décembre 2020 durant les dernières semaines du mandat de l'ancien secrétaire au Trésor Steven Mnuchin, aurait exigé des banques et des entreprises de services monétaires (MSB) qu'elles déposent des rapports auprès du FinCEN pour les transactions dépassant 10 000 $ impliquant des portefeuilles de cryptomonnaies à conservation autonome — également appelés portefeuilles auto-hébergés —, c'est-à-dire des portefeuilles dont les clés privées sont contrôlées directement par les utilisateurs plutôt que par une plateforme d'échange ou un autre intermédiaire. Les institutions concernées auraient également dû vérifier et enregistrer l'identité des contreparties pour les transactions supérieures à 3 000 $.

La mesure a immédiatement suscité des critiques de la part des groupes de l'industrie des cryptomonnaies et des défenseurs de la vie privée, en partie parce que le FinCEN n'avait accordé qu'une période initiale de commentaires publics de 15 jours, les commentaires devant être soumis au 4 janvier 2021. Le bureau a ensuite prolongé le délai jusqu'au 29 mars 2021, mais la règle n'a jamais été finalisée, ce qui signifie que les exigences proposées en matière de déclaration et de tenue de registres n'ont jamais pris effet.

Contexte

Les portefeuilles à conservation autonome sont un sujet de débat récurrent dans la politique anti-blanchiment des États-Unis, car ils permettent aux utilisateurs de détenir du Bitcoin (BTC) et d'autres actifs numériques sans passer par des intermédiaires réglementés. Avec le dépôt des avis de retrait lundi, FinCEN a officiellement mis un terme à l'élaboration de la règle lancée par la proposition de décembre 2020. Pour les banques et les MSB, ce retrait signifie que le seuil de déclaration de 10 000 $ et l'exigence de vérification des contreparties à 3 000 $ ne seront pas ajoutés à leurs obligations dans le cadre de ce processus réglementaire, laissant leurs exigences pour les transactions impliquant des portefeuilles à conservation autonome inchangées par rapport à la période antérieure à la publication de la proposition.

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