Le réseau américain de lutte contre la criminalité financière (FinCEN) a officiellement retiré deux projets de règles en attente de longue date qui auraient imposé de nouvelles obligations de reporting sur les transactions impliquant des portefeuilles autogérés — des portefeuilles de cryptomonnaies contrôlés directement par leurs utilisateurs plutôt que détenus sur une plateforme régulée — et le mixing de cryptomonnaies, mettant fin à des initiatives réglementaires introduites pour la première fois en 2020 et 2023.

Le bureau du Trésor a annoncé les retraits le 5 octobre, indiquant que ces décisions faisaient suite à l'examen des commentaires publics. FinCEN a lié cette décision à l'agenda déréglementaire de l'administration Trump et à un effort visant à rendre la réglementation des actifs numériques plus adaptée à son objectif.

Ce revirement supprime les exigences fédérales de reporting proposées à un moment où plusieurs autres juridictions renforcent la surveillance des flux entre plateformes régulées et portefeuilles contrôlés par les utilisateurs.

Le projet de règles sur les portefeuilles autogérés abandonné après près de six ans

La proposition de décembre 2020 aurait exigé que les banques et les entreprises de services monétaires collectent et conservent des informations sur certaines transactions impliquant des portefeuilles non hébergés par des institutions financières régulées. Les transactions supérieures à 3 000 $ auraient déclenché des obligations de tenue de registres couvrant à la fois le client et la contrepartie, tandis que les transferts dépassant 10 000 $ auraient dû être signalés à FinCEN. Le cadre initial couvrait également les portefeuilles hébergés par des institutions dans certaines juridictions étrangères, le Trésor présentant ces seuils comme une extension des contrôles existants du Bank Secrecy Act.

Le retrait élimine ce cadre fédéral proposé avant même son entrée en vigueur. Il n'empêche pas FinCEN d'appliquer ses pouvoirs existants de lutte contre le blanchiment d'argent aux institutions financières ou aux activités crypto suspectes. En pratique, les institutions américaines restent soumises aux mêmes contrôles du Bank Secrecy Act antérieurs à la proposition, plutôt que d'assumer de nouvelles obligations liées aux transactions en auto-conservation.

La décision américaine contraste avec les nouveaux contrôles adoptés ailleurs. La Thaïlande a récemment finalisé une règle dite Travel Rule exigeant que les entreprises crypto agréées vérifient la propriété ou le contrôle des portefeuilles autogérés lorsque les clients transfèrent des actifs via des plateformes régulées. Le Brésil est allé plus loin en matière de reporting des transactions : son nouveau cadre oblige les institutions régulées à signaler à la Coaf les transferts en auto-conservation de 10 000 $ lorsque les cryptomonnaies circulent entre plateformes supervisées et adresses contrôlées par les utilisateurs.

FinCEN abandonne le projet de règles sur les mixers crypto

FinCEN a également retiré sa proposition d'octobre 2023 visant le mixing de monnaies virtuelles convertibles. Cette initiative identifiait le mixing international de cryptomonnaies comme une catégorie de transactions présentant une préoccupation majeure de blanchiment d'argent au titre de l'article 311 du USA PATRIOT Act. Les institutions financières concernées auraient été tenues de signaler les transactions qu'elles savaient, suspectaient ou avaient des raisons de suspecter impliquer du mixing de cryptomonnaies dans une juridiction étrangère ou impliquant celle-ci.

FinCEN avait initialement lié cette proposition à l'utilisation de mixers par des groupes de ransomwares, des acteurs sanctionnés, des organisations terroristes et des hackers nord-coréens soutenus par l'État. L'agence a officiellement classé ce processus réglementaire comme retiré le 5 octobre.

Coin Center salue un retrait comme une victoire pour la vie privée

Le groupe de politique crypto Coin Center, qui s'était opposé aux deux initiatives, a décrit leur retrait comme une victoire significative pour la vie privée financière et pour la capacité des Américains à effectuer des transactions directement en cryptomonnaie.

Le groupe avait fait valoir que la proposition sur les portefeuilles aurait collecté des informations sur des personnes qui n'étaient pas clientes de l'institution déclarante, tandis que le cadre sur les mixers reposait sur une définition assez large pour potentiellement englober des activités légitimes de préservation de la vie privée.

Le traitement réglementaire de l'auto-conservation reste fragmenté à l'échelle internationale. L'Espagne a récemment exclu les portefeuilles contrôlés par les utilisateurs de son régime de déclaration des avoirs étrangers Modelo 721, tandis que la Thaïlande et le Brésil s'orientent vers des vérifications ou des déclarations supplémentaires lorsque les actifs passent entre services régulés et portefeuilles privés.