Le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) et la Réserve fédérale ont retiré une proposition de 2020 qui aurait élargi les informations que les institutions financières américaines doivent collecter sur les transferts transfrontaliers, y compris les transferts impliquant des actifs cryptographiques. Le retrait conjoint a été publié au Federal Register, selon un rapport publié par COINOTAG le 9 novembre 2026.

Ce que la Travel Rule exige

La Travel Rule est une obligation de tenue de registres prévue par le Bank Secrecy Act, codifiée à la section 31 CFR 1010.410(f), qui oblige les institutions financières à collecter et à transmettre certaines informations sur les clients — notamment les noms, adresses et numéros de compte de l'émetteur et du bénéficiaire — pour les transferts de fonds et transmittals de fonds supérieurs à un seuil déterminé. Ce seuil s'élève actuellement à 3 000 $ et, comme il définit les transferts déclenchant cette obligation, son niveau conditionne directement le volume de données clients que les institutions doivent collecter et relayer pour les paiements transfrontaliers.

La proposition de 2020

Publiée conjointement par la FinCEN et la Réserve fédérale en octobre 2020, la proposition aurait abaissé le seuil à 250 $ pour les transactions transfrontalières et aurait expressément couvert les transferts impliquant de la monnaie virtuelle convertible (CVC). Si elle avait été adoptée, cette modification aurait appliqué les exigences de partage d'informations de la Travel Rule à un ensemble beaucoup plus large de transferts transfrontaliers, y compris ceux impliquant des actifs cryptographiques.

Ce projet de réglementation s'inscrivait dans les efforts internationaux plus larges menés par le Groupe d'action financière (GAFI), dont la Recommandation 16 — souvent appelée « travel rule » internationale — invite les juridictions membres à exiger des prestataires de services d'actifs virtuels qu'ils partagent les informations de l'émetteur et du bénéficiaire pour les transferts concernés.

La proposition s'était ouverte avec une période de commentaires publics de 15 jours, suscitant les critiques des acteurs de l'industrie des cryptomonnaies, de groupes de défense des droits et de plusieurs législateurs, qui jugeaient la fenêtre trop courte et la charge de conformité trop lourde. Des milliers de commentaires ont été soumis. En janvier 2021, la FinCEN avait prolongé la période de commentaires et annoncé son intention de publier des projets de règles révisés. Aucune règle définitive n'a jamais été adoptée, et la proposition est restée en suspens dans les années qui ont suivi.

Effet du retrait

Avec ce retrait, la FinCEN et la Réserve fédérale mettent fin à l'effort de 2020 visant à abaisser le seuil transfrontalier. Les obligations existantes de la Travel Rule demeurent en vigueur sans changement, y compris le seuil actuel de 3 000 $ pour les transmittals de fonds — ce qui signifie qu'aucune collecte de données élargie sur les transferts transfrontaliers de moindre montant n'entre en vigueur.

Comme cette action met fin au projet de réglementation plutôt que de le finaliser, tout ajustement futur du seuil ou de la couverture des CVC nécessiterait une nouvelle proposition, publiée au Federal Register et ouverte aux commentaires publics. Le retrait ne concerne également que ce projet de réglementation américain ; la Recommandation 16 du GAFI demeure le cadre international que la proposition de 2020 avait suivi.

Source : COINOTAG