FHLBank Topeka a annoncé que ses 637 institutions financières membres peuvent désormais donner en garantie des collatéraux hypothécaires souscrits avec les scores de crédit VantageScore, en alternative au modèle de score de crédit Classic FICO. Cette décision a des implications qui dépassent la simple politique de notation : les FHLBanks régionaux fournissent de la liquidité aux prêteurs membres, et les prêts donnés en garantie par les membres servent de sûreté à ce financement, de sorte que l'éventail des collatéraux éligibles détermine la manière dont les prêteurs peuvent financer les prêts hypothécaires qu'ils accordent.

En tenant compte des paiements de loyer et d'autres données de crédit des consommateurs non incluses dans les modèles de notation traditionnels, VantageScore 4.0 est conçu pour élargir l'accès au crédit hypothécaire et soutenir une accession durable à la propriété, selon l'annonce.

L'éligibilité élargie des collatéraux hypothécaires résidentiels de un à quatre logements que les institutions membres peuvent donner à FHLBank Topeka vise à promouvoir le prêt hypothécaire auprès d'acheteurs solvables qui ont historiquement été exclus des modèles de crédit conventionnels. Avec un modèle de notation supplémentaire désormais accepté pour l'éligibilité des garanties, les membres peuvent aligner les collatéraux qu'ils déposent sur les normes de souscription qu'ils utilisent.

« FHLBank Topeka est fier d'élargir nos options de collatéral hypothécaire en ajoutant un autre modèle de notation de crédit acceptable », a déclaré Jeffrey Kuzbel, président et CEO de FHLBank Topeka. « En complément d'autres outils innovants tels que nos subventions d'aide à l'apport personnel, nos programmes de prêts hypothécaires à taux réduit et nos investissements en obligations de logement, cette amélioration reflète notre engagement continu à rendre l'accession à la propriété plus accessible. »

Contexte

Le Federal Home Loan Bank System, créé par le Congrès en 1932, comprend 11 banques régionales d'entreprises parrainées par le gouvernement qui fournissent de la liquidité aux prêteurs membres soutenant le financement du logement et le développement communautaire. FHLBank Topeka est l'une de ces banques régionales.

VantageScore 4.0, introduit en 2017 par VantageScore Solutions — une coentreprise des trois agences de crédit nationales, Equifax, Experian et TransUnion — intègre l'apprentissage automatique et des données de crédit évolutives. Le modèle peut générer des scores de crédit pour de nombreux consommateurs ayant un historique de crédit traditionnel limité ou inexistant, une population souvent mal servie par les approches de notation conventionnelles. C'est cette portée de notation qui relie le modèle à l'éligibilité des collatéraux, puisque les prêts souscrits avec celui-ci peuvent être donnés en garantie par les membres qui recourent à la liquidité de la Banque.

De plus amples informations sont disponibles sur le site web de FHLBank Topeka.

Source : GlobalFinTechSeries