L'Autorité de conduite financière (FCA) a interdit à un ancien conseiller de Quilter d'exercer dans la finance et l'a condamné à une amende de 742 700 £, l'accusant d'avoir « trahi imprudemment ses responsabilités » en prodiguant des conseils en matière de retraite pour lesquels il n'était pas qualifié.

Daniel Thomas, dont la société DPT Financial Solutions était un représentant agréé du gestionnaire de patrimoine du FTSE 250 Quilter, a reçu une interdiction à vie d'exercer dans l'industrie financière après avoir conseillé des clients sur leurs retraites à prestations définies (DB), a indiqué jeudi le gendarme de la City.

Le régulateur a constaté que, sur cinq ans, Thomas a trompé plus de 50 clients en leur recommandant de sortir de leurs retraites DB — des dispositifs dans lesquels les épargnants reçoivent un revenu garanti à vie, globalement basé sur leur salaire final. En conseillant ces transferts, Thomas a perçu plus de 173 000 £ de commissions.

Thomas, dont le cabinet de conseil financier basé à Bridgend a été exclu du réseau de Quilter il y a plus de six ans, a donné des conseils qu'il n'était ni qualifié ni autorisé à donner, selon la FCA.

Conformément aux règles de la FCA, les conseillers doivent détenir une qualification spécifique en transfert de retraite avant de recommander des transferts de retraites DB, et tout épargnant dont la valeur de transfert dépasse 30 000 £ doit obtenir un conseil réglementé avant de changer de dispositif. Ces règles ont été renforcées à la suite des réformes sur la liberté des retraites introduites en 2015, qui ont fortement augmenté la demande de transferts et, avec elle, la vigilance du régulateur face aux conseils inadaptés — une surveillance intensifiée après l'épisode du British Steel Pension Scheme, où des milliers de sidérurgistes ont été conseillés de sortir de leur régime DB.

« Quand vous conseillez quelqu'un sur sa retraite, vous tenez son avenir entre vos mains », a déclaré Therese Chambers, directrice exécutive de l'application des règles à la FCA. « M. Thomas a trahi imprudemment cette responsabilité. »

« Nous ne cesserons pas d'agir contre ceux qui ignorent nos règles et exposent injustement les gens et leur argent durement gagné au risque », a-t-elle ajouté.

Thomas « a trompé à plusieurs reprises les organismes de retraite »

Il est rarement dans l'intérêt des épargnants de sortir de leur retraite DB. Son successeur — les retraites à cotations définies — verse généralement moins aux clients, et leurs rendements dépendent davantage de la performance des fonds dans lesquels l'épargne est investie. La FCA a toujours affirmé que, pour la plupart des gens, conserver une retraite DB est probablement la meilleure issue.

Thomas ayant fait appel de la décision, les conclusions de la FCA sont actuellement provisoires. Le gendarme de la City a déclaré que le conseiller « a trompé à plusieurs reprises clients et organismes de retraite » sur ses qualifications, a détruit des dossiers clients et n'a pas coopéré avec l'enquête du régulateur. Lorsque les conseillers ne peuvent pas payer, les consommateurs mal conseillés ont pu par le passé obtenir une indemnisation via le Financial Services Compensation Scheme, même si toute voie de recours ici dépendrait de l'issue de l'appel et des sociétés concernées.

La FCA n'a formulé aucune conclusion contre Quilter dans le cadre de cette décision. Thomas a également été reconnu comme ayant fourni des informations trompeuses au gestionnaire de patrimoine — dont le vaste réseau compte plus de 1 300 cabinets de conseil — au sujet de son implication dans les dossiers de transfert de retraite.

Quilter a décliné tout commentaire.

Source : avis de décision de la FCA (PDF)