Deutsche Bank a activé son service de conservation d'actifs numériques pour ses clients payants, a annoncé mercredi la banque allemande, permettant aux institutions et aux entreprises d'Europe de détenir des bitcoins auprès de la plus grande banque du pays, moins de deux mois après la révélation du projet.

La banque a annoncé le service le 16 septembre, indiquant qu'elle serait opérationnelle avec ses premiers clients cette année une fois l'approbation des régulateurs obtenue. L'offre prend désormais en charge le bitcoin et l'ether, ainsi que les stablecoins USDC, EURC et EURAU, selon sa page produit.

Dans ce dispositif, Deutsche Bank gère les portefeuilles et les clés privées pour le compte de ses clients, qui peuvent conserver les actifs et les transférer à des tiers. La banque a présenté ce service comme un moyen pour ses clients d'éviter de construire et de maintenir leur propre infrastructure de conservation.

« À moyen terme, nous visons à créer un écosystème entièrement intégré et régulé prenant en charge la conservation, la tokenisation et le règlement des actifs numériques », a déclaré Paul Maley, directeur mondial des services de confiance et de titres de Deutsche Bank.

La banque n'a pas nommé ses premiers clients, précisé leur nombre ni divulgué les frais facturés pour la conservation des actifs. Le service s'adresse aux clients institutionnels et corporates, pas aux particuliers.

Ce que propose Deutsche Bank

La page produit décrit des clés privées stockées dans des modules de sécurité matérielle, des dispositifs résistants aux manipulations conçus pour protéger les clés cryptographiques, ainsi qu'un choix entre stockage à chaud et à froid, une authentification multifacteur, la ségrégation des actifs clients et un processus de validation personnalisable pour les transferts clients. Les clients accèdent au service via Autobahn, la passerelle multicanale de Deutsche Bank, ou son portail Corporate Bank.

Le service est domicilié auprès de Deutsche Bank AG à Francfort et est disponible en Allemagne, avec une desserte transfrontalière dans toute l'Europe grâce au passeport européen. La banque cite comme clients cibles les investisseurs institutionnels, les multinationales et entreprises, les États et entités souveraines, ainsi que les gestionnaires de patrimoine, et présente l'offre comme conforme aux règles cryptographiques MiCA de l'Union européenne, le corpus réglementaire crypto du bloc pleinement entré en vigueur fin 2024 et ayant créé un régime de licence unique pour les prestataires de services sur actifs cryptographiques dans les États membres.

Pour l'instant, la gamme est restreinte. Deutsche cite la conservation, les transferts et les mouvements internes entre stockage à chaud et à froid comme services initiaux, avec « d'autres fonctionnalités prévues ». Le communiqué de septembre indiquait que la liste des actifs pourrait s'élargir en fonction de la demande des clients et que les instruments financiers tokenisés figurent sur la feuille de route.

Le communiqué comportait également un avertissement familier à tous les acteurs du bitcoin : les actifs crypto détenus de cette manière ne sont pas couverts par un système de garantie des dépôts comme celui qui protège les dépôts bancaires éligibles jusqu'à 100 000 €.

Un partenariat avec Deutsche Asset Management

En marge du lancement, Deutsche Bank a signé un protocole d'accord avec Deutsche Asset Management, la société de gestion dont elle détient la majorité du capital et connue jusqu'à récemment sous le nom de DWS. L'accord vise « à explorer des opportunités de collaboration commerciale et technique exhaustives dans le domaine des actifs numériques », a indiqué la banque.

Les deux sociétés prévoient d'examiner les fonds monétaires tokenisés, les matières premières cryptographiques cotées en bourse et les stablecoins construits autour de la nouvelle plateforme de conservation, et le directeur produit de Deutsche Asset Management, Manfred Bauer, a déclaré qu'elle prévoit de lancer un fonds monétaire tokenisé, selon un rapport. Le gestionnaire d'actifs supervisait environ 1 220 milliards d'euros au 30 septembre.

Deutsche Asset Management soutient déjà AllUnity, la coentreprise qui émet l'EURAU, l'un des trois stablecoins pris en charge par le service de conservation de la banque.

Deutsche Bank a également indiqué à Reuters vouloir étendre le service à l'Asie. En octobre, le directeur de la banque d'entreprise a déclaré que l'établissement prévoyait d'étendre la plateforme dans la région l'année prochaine.

Ce lancement place Deutsche Bank aux côtés d'une liste croissante de grandes banques détenant désormais des bitcoins pour leurs clients. BNY Mellon est devenue en 2022 la première grande banque américaine à proposer la conservation d'actifs numériques, et cette année Standard Chartered s'est lancée à Singapour tandis qu'Absa, en Afrique du Sud, est devenue la première banque du continent à conserver des bitcoins.

Aux États-Unis, Coinbase a obtenu cette semaine une charte fédérale complète de fiducie de l'OCC, le régulateur américain qui accrédite et supervise les banques nationales, un signe supplémentaire que la conservation devient une activité bancaire régulée des deux côtés de l'Atlantique.

Le calendrier n'est pas idéal pour de nouveaux fonds. Le bitcoin se négociait autour de 73 900 $ mercredi matin, proche de son plus bas niveau depuis août, après un rapport sur l'inflation américaine supérieur aux attentes publié mardi.

Cet article est d'abord paru sur Bitcoin Magazine et a été écrit par Micah Zimmerman.