DBS et Citi ont effectué en quelques minutes un paiement transfrontalier en dollars américains, démontrant que les transactions du week-end peuvent contourner les délais liés aux heures bancaires traditionnelles.

Le Digital Ledger de Swift a synchronisé les engagements de paiement entre les deux banques, tandis que le règlement s'est poursuivi via l'infrastructure bancaire existante. DBS a indiqué que les dépôts tokenisés — des représentations numériques de dépôts bancaires commerciaux enregistrés sur une infrastructure blockchain — peuvent soutenir la gestion de la liquidité des entreprises sur plusieurs marchés, fuseaux horaires et heures bancaires habituelles.

La transaction, réalisée le 5 septembre, a transféré des fonds entre Singapour et les États-Unis à l'aide de dépôts tokenisés via le Digital Ledger de Swift et n'a pris que quelques minutes. Elle a démontré la possibilité de traiter des paiements transfrontaliers en dehors des heures bancaires traditionnelles, le règlement s'effectuant via l'infrastructure bancaire existante.

Un paiement le week-end réduit les écarts horaires bancaires

Selon DBS, la transaction a impliqué DBS et le bureau new-yorkais de Citi, montrant comment les institutions peuvent traiter des paiements en USD entre juridictions pendant le week-end. Auparavant, les paiements transfrontaliers pouvaient prendre jusqu'à deux jours ouvrés. La transaction du 5 septembre a été finalisée en quelques minutes, éliminant les délais liés aux week-ends et aux fuseaux horaires différents.

Le Digital Ledger de Swift synchronise les engagements de paiement entre les banques participantes. Le règlement s'effectue toujours via l'infrastructure bancaire existante plutôt que directement sur le registre. Cette conception est importante car le réseau de messagerie de Swift relie des milliers d'institutions financières dans le monde entier, permettant aux banques d'adopter une coordination basée sur la blockchain sans reconstruire les rails de règlement qu'elles utilisent déjà.

Ce dispositif s'adresse aux entreprises opérant sur plusieurs marchés et fuseaux horaires, et il permet aux trésoriers d'entreprise de déplacer la liquidité entre entités et marchés en dehors des heures bancaires habituelles.

Les dépôts tokenisés au service de paiements permanents

La transaction intervient alors que les institutions examinent des outils basés sur la blockchain pour la gestion de la liquidité et des changes. Selon DBS, 50 % des dirigeants financiers interrogés explorent les capacités de la blockchain pour ces fonctions. Les dépôts tokenisés se distinguent des stablecoins et des monnaies numériques de banque centrale : ils représentent des créances sur la monnaie bancaire commerciale existante, maintenant les paiements dans le système bancaire régulé plutôt que sur des rails cryptographiques parallèles.

Par ailleurs, les paiements transfrontaliers sortants en Asie devraient atteindre 24 000 milliards de dollars d'ici 2033, contre 13 500 milliards de dollars prévus pour 2025, selon les informations fournies par DBS.

Rachel Chew, directrice de l'exploitation de DBS et co-responsable des actifs numériques, a souligné l'interopérabilité entre les systèmes bancaires et les réseaux numériques. Mridula Iyer, responsable des Services pour l'Asie du Sud chez Citi, a déclaré que la transaction avait démontré des paiements transfrontaliers le week-end utilisant le registre de Swift.

DBS développe ses services d'actifs numériques

DBS a lancé DBS Token Services en 2024 comme son ensemble de services bancaires propulsés par la blockchain. Cette offre comprend les DBS Treasury Tokens pour la gestion de trésorerie et de liquidité, et la banque utilise une blockchain permissionnée pour sa solution de jetons de trésorerie.

DBS demeure également la seule banque dont le siège est en Asie au sein du groupe de conception du Digital Ledger de Swift, un organe de 12 banques impliquées dans la définition de l'architecture du registre. Sa place dans ce groupe positionne la banque pour contribuer à définir l'évolution des normes d'interopérabilité des registres partagés entre les principales devises.

La transaction du 5 septembre ajoute un paiement réel le week-end aux travaux en cours de DBS et Citi sur les dépôts tokenisés, reliant Singapour et les États-Unis via le registre de Swift pour les engagements de paiement, le règlement s'effectuant via l'infrastructure bancaire existante après le processus du registre numérique. Des transactions réelles supplémentaires impliquant d'autres devises et partenaires bancaires indiqueraient si ce modèle passe des démonstrations pilotes à un usage commercial courant.