DBS et Citi ont, pour la première fois, transféré des dollars américains de Singapour vers New York pendant un week-end. Les deux banques ont annoncé lundi que la transaction avait été réglée en quelques minutes grâce à des dépôts tokenisés sur le Digital Ledger de Swift, un processus qui prend normalement jusqu'à deux jours ouvrés.

DBS projette que les paiements depuis l'Asie atteindront 24 000 milliards de dollars d'ici 2033

Le paiement a été exécuté le samedi 5 septembre, la partie de Citi étant traitée par son bureau de New York, selon DBS.

Un dépôt tokenisé n'est pas un actif crypto distinct, mais une créance sur un dépôt bancaire réel enregistrée sur une blockchain. Le Digital Ledger de Swift a acheminé cette créance, déplaçant les fonds sans attendre le jour ouvré suivant. Selon DBS, le transfert prend quelques minutes, contre une norme sectorielle pouvant atteindre deux jours ouvrés, éliminant ainsi les retards habituels liés aux fuseaux horaires et aux week-ends.

Cette distinction compte pour les banques et leurs régulateurs : contrairement aux stablecoins, les dépôts tokenisés restent dans le système bancaire régulé, émis uniquement par les banques détenant les dépôts sous-jacents. Cela positionne cette technologie comme la réponse des banques à la croissance des transferts transfrontaliers fondés sur les stablecoins, dont le règlement s'effectue en dehors des circuits bancaires conventionnels.

DBS et Citi commercialisent cette capacité auprès d'entreprises qui ne ferment jamais vraiment : sociétés de e-commerce, entreprises de services numériques et trésoriers d'entreprise qui gèrent leurs liquidités. Elle s'adresse aux institutions opérant dans plusieurs juridictions, où un règlement plus rapide permet aux fournisseurs et aux clients d'accéder plus rapidement aux fonds.

« Le traitement d'une transaction réelle pendant un week-end démontre que les paiements transfrontaliers disponibles en continu sont déjà une réalité », a déclaré Mridula Iyer, directrice des services pour le cluster Asia South de Citi.

Rachel Chew, directrice des opérations du groupe DBS et co-responsable des actifs numériques, a décrit cette transaction comme l'avancée de la monnaie tokenisée « de l'expérimentation à l'adoption dans le monde réel ».

DBS a indiqué que cette initiative était motivée par la demande, citant son propre rapport selon lequel la moitié des dirigeants financiers s'intéressent aux outils blockchain pour la gestion de la liquidité et du risque de change. Le rapport projette que les paiements transfrontaliers sortants d'Asie atteindront 24 000 milliards de dollars d'ici 2033, soit environ le double des 13 500 milliards de dollars enregistrés en 2025.

Le réseau de The Clearing House vise un lancement en 2027

Citi a participé en juillet à un pilote de Swift pour des paiements transfrontaliers 24/7 avec des dépôts tokenisés. Elle est récemment devenue la première banque américaine à traiter des transactions réelles sur le registre de Swift, en collaboration avec First Abu Dhabi Bank et Oversea-Chinese Banking Corporation.

Citi figure également parmi les grandes banques américaines qui construisent un réseau commun de dépôts tokenisés via The Clearing House. Cryptopolitan a rapporté que ce projet vise un lancement au premier semestre 2027, à mesure que les stablecoins gagnent du terrain et que le système bancaire régulé cherche à conserver les fonds des entreprises en son sein.

DBS dispose également de sa propre infrastructure. En 2024, la banque a lancé sa gamme de services bancaires blockchain, incluant les DBS Treasury Tokens pour la gestion de la liquidité. DBS est aussi le seul membre dont le siège est en Asie au sein du groupe de 12 banques concevant le registre numérique de Swift.

Sources : DBS Newsroom, PYMNTS