Cross River Bank a annoncé le 15 octobre qu'elle ajoute Ripple USD (RLUSD), le stablecoin émis par Ripple, à son Core Operating System, la plateforme que la banque utilise pour déplacer les fonds de ses clients fintech. L'intégration comprend la prise en charge du XRP Ledger, un réseau blockchain public où les transactions sont conçues pour être réglées en environ trois à cinq secondes.

Un stablecoin est un jeton numérique conçu pour conserver une valeur stable, et RLUSD est destiné à suivre le dollar américain. En intégrant ce jeton à son infrastructure bancaire centrale, Cross River place le règlement sur blockchain à côté des services de paiement qu'elle propose déjà, plutôt que de le lancer comme un produit autonome. Comme le Core Operating System est la même plateforme qui déplace déjà les fonds des clients fintech de la banque, l'intégration place RLUSD aux côtés des flux de paiement que ces entreprises utilisent aujourd'hui.

Comment fonctionne l'intégration de RLUSD

Cross River est une banque américaine qui fournit une infrastructure financière à d'autres entreprises. Nombre de ses clients sont des sociétés fintech qui comptent sur la banque pour gérer les paiements en leur nom.

Selon la banque, l'objectif de l'intégration est de donner aux clients fintech un accès au règlement sur blockchain aux côtés des rails de paiement conventionnels. Les entreprises connectées via Cross River pourraient utiliser les rails de stablecoin à côté des systèmes qu'elles connaissent déjà, notamment les transferts ACH, les virements bancaires et d'autres services de paiement bancaires. L'approche par intégration unique est le point pratique essentiel : une fintech connectée à Cross River pourrait accéder au règlement sur blockchain sans construire et maintenir sa propre connexion distincte à un réseau blockchain.

Pour Cross River, l'ajout de la prise en charge des stablecoins s'inscrit dans un effort plus large visant à donner aux clients un accès à différents moyens de paiement via une seule intégration. Pour Ripple, l'accord offre à RLUSD une autre voie vers la banque réglementée et place le stablecoin au cœur des flux de travail quotidiens d'une banque américaine.

Rapidité et coût sur le XRP Ledger

Les transactions sur le XRP Ledger sont conçues pour être réglées en environ trois à cinq secondes, et chacune peut coûter une fraction de centime. Ces caractéristiques font partie des raisons pour lesquelles Ripple met en avant RLUSD pour des cas d'usage tels que les paiements transfrontaliers, le règlement marchand et les transferts de trésorerie.

Nombre de ces flux de paiement ne s'inscrivent pas aisément dans les horaires bancaires habituels. Un réseau blockchain, en revanche, peut traiter les transactions à tout moment de la journée.

La rapidité de la blockchain, toutefois, ne correspond pas au temps total nécessaire pour que l'argent parvienne à destination. Plusieurs étapes peuvent ajouter du temps avant que les fonds n'arrivent à la personne ou à l'entreprise destinataire. Les vérifications de conformité constituent l'une de ces étapes, tandis que la conversion de devises et le processus d'off-ramp consistant à rapatrier les fonds sur un compte bancaire peuvent également ralentir la livraison.

Un outil de règlement, pas un remplacement

Ni Cross River ni Ripple n'ont décrit cet accord comme un remplacement des réseaux de paiement existants, et aucune des deux sociétés n'a indiqué que les systèmes actuels seraient abandonnés. Pour l'instant, l'intégration revient pour une banque à ajouter un autre outil de règlement pour ses clients.

Les sociétés fintech décideront elles-mêmes de l'utiliser ou non. L'utilisation réelle de RLUSD sur la plateforme dépendra des fintechs qui la jugeront suffisamment utile pour l'intégrer dans leurs op.

Source : Blockonomi