CredPal, une fintech nigériane reconnue pour ses services de crédit et de paiement flexible, a lancé Atom, une nouvelle plateforme d'investissement permettant aux utilisateurs d'acheter des actions nigérianes, des titres américains et des actifs numériques, tout en accédant à des liquidités en nairas adossées à leurs avoirs admissibles sans avoir à les vendre.

Annoncée le 30 octobre, Atom combine des services d'investissement avec une intelligence de marché propulsée par l'IA et des prêts adossés à des actifs. Selon la société, la plateforme est conçue pour aider les investisseurs à gérer leurs portefeuilles et à répondre à leurs besoins financiers sans avoir à liquider leurs investissements.

Via Atom Retail, les investisseurs particuliers peuvent acheter et échanger des actions nigérianes et américaines ainsi que plus de 300 actifs numériques, sans dépôt minimum. La plateforme fournit également des analyses personnalisées du marché et du portefeuille pour aider les utilisateurs à comprendre leurs avoirs.

Les investisseurs ayant besoin de liquidités peuvent nantir des actifs admissibles pour accéder à des liquidités en nairas ou à du crédit de marge, sous réserve d'éligibilité. Selon CredPal, cela peut aider les utilisateurs à couvrir des dépenses telles que les frais de scolarité, les coûts professionnels, le logement et les urgences sans vendre immédiatement leurs investissements. Les avoirs nantis restant en place, cette structure vise à concilier les besoins immédiats de trésorerie et l'investissement à long terme, plutôt que d'imposer un choix entre les deux.

Fehintolu Olaogun, directeur général d'Atom, a déclaré que l'idée était née de l'expérience de CredPal dans la création de produits de crédit et de l'observation de la fréquence à laquelle les gens devaient renoncer à des actifs pour faire face à des besoins financiers immédiats.

« Neuf ans à construire CredPal nous ont montré à quelle fréquence les gens ont besoin de liquidités et à quelle fréquence l'obtention de ces liquidités leur coûte quelque chose qu'ils voulaient conserver. Atom est conçue pour que les investisseurs puissent posséder davantage et vendre moins », a déclaré Olaogun.

Au-delà des investisseurs particuliers, Atom cible les banques, les fintechs, les sociétés de bourse et les gestionnaires de patrimoine via Atom Business. Ce service fournit des API et une infrastructure en marque blanche que les institutions peuvent utiliser pour offrir à leurs clients du trading, de la gestion de portefeuille, de l'intelligence de marché et de la liquidité adossée à des actifs — ce qui signifie qu'une institution peut proposer ces capacités à ses propres clients sans construire elle-même les systèmes sous-jacents.

Olorunfemi Jegede, directeur des opérations d'Atom, a indiqué que de nombreuses plateformes financières amènent les clients sur le marché de l'investissement mais manquent d'outils pour les accompagner après leur premier achat.

« La plupart des plateformes ne devraient pas avoir à construire tout cela elles-mêmes. Atom Business leur fournit cette infrastructure via des API et des produits en marque blanche », a déclaré Jegede.

Ce lancement intervient dans un contexte de faible participation au marché des capitaux nigérian. CredPal a cité des données de la Securities and Exchange Commission montrant que moins de 4 % des adultes nigérians investissent sur ce marché — un écart qui souligne la faible part de la population touchée par les canaux d'investissement existants du pays.

Atom repose sur l'infrastructure existante de CredPal en matière de souscription, de gestion des risques et de paiements. CredPal indique avoir décaissé plus de 100 millions de dollars de crédit et servir plus d'un million d'utilisateurs. La société a ajouté que les services réglementés sur Atom seront fournis via les entités ou partenaires agréés appropriés de CredPal : les services de courtage et de crypto seront assurés par des courtiers agréés, tandis que CredPal et ses partenaires de prêt fourniront la liquidité adossée à des actifs. Cet arrangement confie chaque fonction réglementée à l'entité agréée compétente, Atom servant de couche de plateforme construite sur la pile de crédit et de paiements de CredPal.

Ce lancement ajoute un acteur de plus au marché croissant de l'investissement numérique en Afrique, avec un modèle qui combine l'accès aux actifs financiers et la possibilité d'emprunter contre ceux-ci. La portée de ce modèle auprès de la population nigériane qui investit (moins de 4 %) et le nombre d'institutions qui se raccorderont à son infrastructure en marque blanche restent les questions à suivre.