Conductiv, une plateforme d'orchestration de données qui permet aux institutions financières d'accéder, d'agréger et d'opérationnaliser les données pour des décisions de prêt plus rapides et plus éclairées, a annoncé les résultats de son partenariat avec OCCU, une coopérative de crédit et une coopérative financière à but non lucratif dont le siège est à Eugene, dans l'Oregon. Depuis l'adoption de la solution de Conductiv, OCCU a accéléré la vérification des revenus et amélioré la prise de décision pour les demandes de prêt indirect admissibles, tout en réduisant considérablement les efforts manuels au sein de son équipe de souscription, de son réseau de concessionnaires et de sa base de membres.

Le prêt indirect — où les prêts sont originés via des canaux tiers tels que les concessionnaires automobiles plutôt que directement entre l'emprunteur et le prêteur — a longtemps présenté pour les coopératives de crédit une tension entre la vitesse et le risque. Les concessionnaires s'attendent à des décisions rapides pour faire avancer les transactions, mais la dépendance à l'égard des documents de revenus fournis par le demandeur crée une vulnérabilité aux fausses déclarations, faisant des revenus l'un des points de données les plus souvent falsifiés dans les demandes de prêt à la consommation. OCCU cherchait à ajouter une couche de vérification qui atténuerait le risque de fraude lié aux revenus sans introduire de retards dans son flux de travail de prêt indirect. Conductiv soutient désormais ce processus en envoyant aux demandeurs un lien de vérification sécurisé qui récupère les détails des revenus directement depuis leur compte bancaire ou leur documentation paie. Le système effectue ensuite un examen de fraude et de risque, calcule les revenus vérifiés et renvoie la documentation complétée ainsi qu'un score de risque associé directement dans le système d'octroi de prêts (LOS) d'OCCU.

Avec les calculs de revenus et les téléchargements de documents désormais automatisés, l'équipe de souscription d'OCCU n'a plus besoin de joindre manuellement les documents de revenus aux demandes. Le temps d'examen manuel de la fraude a également été minimisé, car chaque dossier est livré avec un score de risque.

Les avantages s'étendent au-delà des opérations internes d'OCCU. Les concessionnaires ne sont plus tenus de collecter la documentation de revenus des demandeurs ni de la télécharger dans la demande. Les membres, quant à eux, peuvent terminer le processus de vérification de manière indépendante, sans dépendre d'un concessionnaire ni obtenir des documents de leur fournisseur de paie. Le résultat global pour OCCU est un chemin rationalisé de la demande à la décision, avec une documentation vérifiée, des revenus calculés et une évaluation des risques tous disponibles avant qu'un dossier ne parvienne à un souscripteur.

« Conductiv était le choix idéal car il nous permet de prendre des décisions plus rapidement tout en donnant à notre équipe une plus grande confiance dans les informations de revenus soutenant chaque demande », a déclaré Amy Robinson, responsable de la souscription à la consommation chez OCCU. « C'est le premier flux de travail que nous utilisons qui envoie un lien de vérification directement au demandeur, calcule les revenus et renvoie un score de risque. Il a été facile pour notre équipe à adopter, et la capacité de télécharger des documents directement dans notre LOS crée de véritables efficacités pour nous. En réduisant le temps passé à examiner ces demandes, nos souscripteurs ont également plus de capacité à se concentrer sur les prêts qui nécessitent une évaluation manuelle plus détaillée. »

« Les résultats d'OCCU montrent exactement ce que nous nous sommes efforcés de fournir : des décisions de prêt plus rapides et plus confiantes, soutenues par des données de revenus vérifiées et un risque de fraude plus faible, sans perturber les systèmes sur lesquels les prêteurs s'appuient déjà », a déclaré Gopal Swamy, PDG de Conductiv. « L'augmentation de l'efficacité crée une capacité au sein de la fonction de souscription, permettant à OCCU de consacrer son temps là où l'évaluation humaine apporte la plus grande valeur ajoutée. Alors qu'OCCU se développe au-delà de son empreinte actuelle, nous sommes fiers que les capacités de vérification des revenus et d'évaluation des risques de Conductiv puissent évoluer avec eux et soutenir cette croissance. »

Pour l'avenir, OCCU s'attend à ce que Conductiv continue de jouer un rôle dans sa stratégie globale de prêt indirect, en soutenant des objectifs de croissance, d'efficacité, d'expérience des concessionnaires, d'expérience des membres et de qualité du portefeuille, à mesure que la coopérative de crédit s'étend au-delà de son empreinte actuelle.