L'Independent Community Bankers of America (ICBA), un groupement professionnel représentant les banques de communauté, a déposé une plainte contre le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC), contestant l'autorité du régulateur à accorder des licences de banque de confiance nationale à des entreprises de crypto-monnaies. La plainte a été déposée vendredi devant un tribunal fédéral à Washington, ajoutant un nouveau défi juridique au rôle croissant des entreprises d'actifs numériques dans le système bancaire américain.

Selon l'ICBA, l'OCC a dépassé ses pouvoirs statutaires en créant une voie réglementaire permettant aux entreprises crypto d'obtenir des licences de banque de confiance nationale. Le groupement demande au tribunal d'annuler la règle de mars 2026 de l'OCC ainsi que les directives associées publiées en parallèle.

Le différend porte sur l'entrée des entreprises crypto dans le secteur bancaire

Les banques de confiance nationales peuvent fournir des services tels que la garde d'actifs numériques et des activités liées aux paiements sans fonctionner comme des banques de dépôt classiques. Elles n'acceptent généralement pas de dépôts et n'accordent pas de prêts traditionnels. Pour les entreprises d'actifs numériques, une telle licence offre un moyen à charte fédérale de proposer des services de garde et de paiement sans construire d'institution de collecte de dépôts.

L'ICBA soutient que cette structure confère aux entreprises crypto la crédibilité d'une licence bancaire fédérale sans imposer les exigences auxquelles sont soumises les banques de communauté. Ces exigences peuvent inclure des normes de fonds propres et de liquidité, une supervision consolidée, les obligations de la Community Reinvestment Act et l'assurance fédérale des dépôts pour les banques assurées.

Citant Reuters, le groupement fait également valoir que les consommateurs pourraient associer par erreur une licence de banque de confiance nationale aux protections généralement liées aux banques assurées par le gouvernement fédéral. L'ICBA a demandé au tribunal d'invalider la règle et les directives de l'OCC.

Le contentieux pourrait façonner l'accès des crypto-monnaies au secteur bancaire

La plainte intervient alors que les entreprises de crypto-monnaies cherchent un accès accru à l'infrastructure financière traditionnelle. Coinbase et d'autres entreprises d'actifs numériques ont sollicité des licences de banque de confiance nationale alors que les régulateurs établissent un cadre plus large pour les services bancaires liés aux crypto-actifs. La manière dont le tribunal traitera la question statutaire pourrait déterminer si cette voie d'octroi de licences reste accessible aux candidats crypto.

L'ICBA conteste également l'approbation conditionnelle de licence accordée à Protego Holdings Corp. Le groupement a soulevé des préoccup concernant la gouvernance et les contrôles de risque de la société, arguant que les banques de confiance axées sur les crypto-actifs devraient faire face à des exigences réglementaires plus strictes. Cette contestation pourrait tester la manière dont l'OCC applique des conditions lors de l'octroi de licences à des institutions axées sur les crypto-actifs.

De son côté, l'OCC a défendu son cadre d'octroi de licences comme un exercice de ses pouvoirs existants. L'agence a refusé de commenter le contentieux, selon Reuters.

L'affaire soumet désormais à un tribunal fédéral l'interprétation de l'OCC concernant les pouvoirs liés aux banques de confiance nationales. Son issue pourrait affecter la manière dont les entreprises de crypto-monnaies structurent la garde, les paiements et d'autres services financiers aux États-Unis.