Catalis, l'un des principaux fournisseurs de plans d'épargne-études 529 du pays, et Creative Planning, l'une des principales entreprises indépendantes de conseil en investissement enregistrées du pays, ont annoncé un partenariat stratégique pour moderniser et relancer le plan Mississippi Affordable College Savings (MACS).

Les plans 529, gérés par l'État et nommés d'après la section 529 de l'Internal Revenue Code, permettent aux familles d'économiser pour l'éducation avec des avantages fiscaux. Le plan MACS est le programme officiel d'épargne universitaire sponsorisé par l'État du Mississippi. Les modifications apportées en vertu de la loi fédérale SECURE 2.0, promulguée en décembre 2022, ont élargi l'attrait des comptes 529 en permettant aux bénéficiaires de transférer jusqu'à 35 000 $ de fonds inutilisés vers des Roth IRA à partir de 2024, élargissant ainsi l'utilité des plans au-delà des frais de scolarité traditionnels.

En tant que nouveau gestionnaire d'investissement du MACS, Creative Planning apporte plus de 40 ans d'expertise en investissement institutionnel au marché des plans d'épargne 529. Le partenariat associe la plateforme du programme d'épargne de Catalis à l'approche d'investissement à architecture ouverte de Creative Planning afin d'offrir une expérience plus simple et plus moderne aux familles qui épargnent pour l'éducation.

« En combinant la plateforme 529 moderne de Catalis avec l'architecture ouverte de Creative Planning, nous aidons les familles du Mississippi à économiser avec plus de choix, des coûts plus bas et une plus grande simplicité », a déclaré Scott Roza, PDG de Catalis.

L'innovation en matière d'investissement pour les épargnants 529 d'aujourd'hui

Le plan MACS modernisé est conçu pour rendre l'épargne plus facile, plus flexible et plus rentable pour les titulaires de comptes. L'initiative s'inscrit dans une tendance plus large des programmes 529 des États à réduire les frais et à améliorer les expériences numériques à mesure que la concurrence entre les administrateurs de plans s'intensifie. Les principales améliorations incluent :

• Des portefeuilles de l'année d'inscription qui s'ajustent automatiquement au fil du temps, offrant aux épargnants un chemin clair vers les futures dépenses d'éducation.
• Des portefeuilles simplifiés basés sur le risque pour les titulaires de comptes qui préfèrent une sélection d'investissement rationalisée.
• Des coûts réduits pour les titulaires de comptes MACS, avec une réduction de 20 % des frais par rapport à la structure actuelle.
• Un outil de planification amélioré pour aider les clients à choisir leurs investissements lors de l'inscription.

« Pour apporter de la valeur à nos clients du plan 529, Catalis a délibérément cherché un partenaire d'investissement qui offre à la fois une véritable architecture d'investissement ouverte et un fort accès aux principales sociétés d'investissement nationales », a déclaré Roza. « L'architecture ouverte est un principe fondamental pour Creative Planning, et ils sont particulièrement bien placés pour offrir de l'innovation et de la valeur au marché des plans d'épargne 529. »

« Nous sommes ravis d'apporter l'approche d'investissement à architecture ouverte de Creative Planning au marché de l'épargne-études 529 », a déclaré Peter Mallouk, PDG de Creative Planning. « Notre envergure et notre levier créent des efficacités qui offriront une expérience plus moderne et une plus grande valeur aux familles qui épargnent pour l'éducation. »

Paiements modernes et outils numériques

La transition d'investissement fait partie d'un effort de modernisation plus large de Catalis qui apporte une innovation de paiement de pointe directement dans l'expérience du compte client 529 via une seule connexion, notamment :

• Cadeaux via portefeuille numérique via PayPal et Venmo, y compris les crypto-monnaies, facilitant les contributions des amis et de la famille.
• Cartes prépayées Visa et Mastercard qui aident les étudiants à payer les manuels scolaires et autres frais d'éducation admissibles.

« Ensemble, Catalis et Creative Planning apportent aux familles du Mississippi une plateforme 529 modernisée conçue pour la valeur, le choix et le succès de l'épargne à long terme », a déclaré Roza.