Les six plus grandes banques du Canada se sont associées pour explorer un système interbancaire commun de dépôts tokenisés qui pourrait permettre aux dollars canadiens de circuler plus rapidement entre les institutions financières. Cette coentreprise réunit Bank of Montreal, CIBC, Banque Nationale, RBC, Scotiabank et Groupe Banque TD, selon une annonce du groupe datée du 22 septembre 2026.

Les banques prévoient de tester les transferts de dépôts tokenisés entre les institutions financières canadiennes participantes avant de connecter le système à d'autres projets d'actifs numériques. Elles ont indiqué que ce modèle pourrait prendre en charge des paiements programmables plus rapides, disponibles en continu, tout en maintenant les fonds des clients au sein du système bancaire réglementé. La programmabilité désigne des règles ou conditions de paiement intégrées directement dans le transfert lui-même, et le fonctionnement continu se distingue des transferts interbancaires classiques, qui sont généralement réglés dans des fenêtres de jours ouvrés.

Un projet interbancaire de dépôts tokenisés prend forme

La première phase se concentrera sur le déplacement de dépôts tokenisés entre les banques participantes, d'autres prêteurs canadiens pouvant se joindre au projet à un stade ultérieur. Malgré l'ampleur de cette collaboration, les banques ne se sont pas engagées à émettre un dépôt tokenisé et n'ont pas annoncé de date de lancement.

Les dépôts tokenisés représentent l'argent que les détiennent déjà auprès des banques, une structure qui les distingue des stablecoins émis par des entreprises crypto. S'il est adopté, un réseau commun pourrait permettre aux banques de traiter des paiements 24 heures sur 24 tout en conservant les contrôles et la surveillance qui régissent le système bancaire existant.

Les banques testent les réseaux de paiement numériques

Le projet canadien fait à des travaux similaires dans d'autres marchés. Un récent pilote de stablecoin de U.S. Bank a utilisé la blockchain Stellar pour effectuer un paiement transfrontalier en conditions réelles entre des entités bancaires en Amérique du Nord et en Europe. Cet essai a montré comment un prêteur traditionnel peut utiliser les rails blockchain pour le règlement entre ses propres entités, au-delà des frontières.

Plus près du Canada, le pays a également testé le règlement tokenisé via le projet Samara. En mars, la Banque du Canada, RBC et TD — deux des banques explorant actuellement le réseau de dépôts commun — ont émis, négocié et réglé une obligation de 100 millions de dollars canadiens en utilisant des dollars canadiens de gros tokenisés sur une infrastructure à registre distribué. Cet exercice a démontré comment les institutions réglementées peuvent associer le règlement numérique à des contrôles et processus financiers établis.

La tokenisation s'étend à travers les marchés

La nouvelle coentreprise bancaire ajoute une voie supplémentaire pour l'activité en dollars canadiens sur les réseaux blockchain. Elle place également les banques commerciales directement aux côtés des émetteurs de stablecoins, les deux groupes développant de nouveaux systèmes de paiement et de règlement numériques.

L'Europe avance sur une trajectoire similaire. La Banque centrale européenne a récemment présenté Pontes, une plateforme de règlement d'actifs tokenisés en monnaie de banque centrale. La plateforme connecte les réseaux à registre distribué à l'infrastructure de paiement TARGET existante de l'Eurosystème.

Le Canada développe également un marché national des stablecoins, enrichissant un ensemble croissant d'options en dollars canadiens numériques. En mai, Shopify et la Banque Nationale du Canada — également parmi les six banques de la nouvelle coentreprise — ont soutenu un dollar canadien numérique réglementé. Parallèlement, Coinbase et Stablecore ont étendu les services d'actifs numériques aux banques communautaires et aux coopératives de crédit aux États-Unis.

Un projet exploratoire sans calendrier confirmé

L'initiative des six banques reste exploratoire. Ses prochaines étapes dépendront des tests, de la conception technique, des exigences réglementaires et de la décision des banques participantes de passer des essais à un réseau interbancaire commun de dépôts tokenisés.