La Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) a publié des directives actualisées pour les entités souhaitant s'enregistrer en tant qu'opérateurs de systèmes de paiement (OPS), remplaçant les exigences établies il y a près de sept ans.

Dans un mémorandum signé par le gouverneur adjoint de la BSP, Mamerto E. Tangonan, la banque centrale a décrit un processus d'évaluation en trois phases pour l'enregistrement des OPS. Les phases comprennent la vérification de l'éligibilité des candidats, l'évaluation des documents juridiques et l'examen des modèles économiques avant la délivrance des certificats.

Les nouvelles directives remplacent les exigences d'enregistrement et de notification précédemment fixées en septembre 2019 par le mémorandum de la BSP n° M-2019-023.

« Tous les candidats doivent effectuer une auto-évaluation pour déterminer l'applicabilité de l'enregistrement OPS en vertu de la RA (Republic Act) n° 11127 et de la circulaire de la BSP n° 1049 », a déclaré la banque centrale.

« Dans le cadre de ce processus, les candidats sont tenus de vérifier l'exhaustivité et la pertinence de toutes les soumissions documentaires et de s'assurer d'une pleine conformité avec les exigences réglementaires applicables avant de déposer leur demande. »

Selon le cadre actualisé, les candidats doivent soumettre des documents attestant de leur existence juridique et de leur autorité d'exercer, ainsi qu'un support de présentation couvrant tous les aspects clés de leur plan d'affaires.

Le plan d'affaires doit inclure des descriptions détaillées des services, la date exacte du début des services de paiement aux Philippines ou une date de lancement cible pour les nouvelles entités, les flux de transaction de bout en bout et les processus de règlement, les accords principaux avec les clients ou les partenaires, ainsi que des exemples de conditions d'utilisation pour les utilisateurs, parmi d'autres exigences.

La BSP a également introduit une période de réflexion de trois mois pour les demandes qui sont retournées, refusées ou retirées. Les candidats doivent attendre l'expiration de cette période avant de déposer une nouvelle demande.

Cependant, les nouvelles demandes doivent « répondre de manière satisfaisante » aux problèmes de non-conformité qui ont entraîné le rejet initial, a souligné la banque centrale.

Les candidats sont également tenus de désigner un représentant autorisé pour toutes les communications. Tout changement dans cette désignation doit être signalé à la BSP dans les cinq jours ouvrables.

Toutes les demandes et communications doivent désormais être soumises par courrier électronique au département de la supervision et de l'octroi de licences de paiements de la BSP, remplaçant le portail en ligne dédié établi en 2019.

La BSP a précisé que les fichiers de soumission doivent être envoyés en tant que pièces jointes directes par courrier électronique. Les demandes utilisant des lecteurs partagés, des dossiers basés dans le cloud ou des liens de stockage de fichiers privés seront rejetées.

Les OPS — à l'exception des banques et des institutions financières non bancaires agissant en tant qu'émetteurs de monnaie électronique — doivent s'acquitter d'un frais d'enregistrement unique non remboursable de 20 000 ₱ pour la délivrance de leur certificat d'enregistrement.

Le cadre actualisé s'appuie sur les fondements réglementaires établis par la RA n° 11127, la loi sur les systèmes de paiement nationaux (National Payment Systems Act), et la circulaire de la BSP n° 1049, ses règles d'application, qui régissent conjointement la supervision et le contrôle des systèmes de paiement aux Philippines. Les révisions interviennent alors que l'écosystème de paiements numériques du pays continue de se développer, la banque centrale constatant une croissance soutenue tant du nombre d'OPS enregistrés que du volume des transactions numériques.

Au 24 juillet, un total de 314 OPS étaient enregistrés auprès de la banque centrale. — Katherine K. Chan