Le Brésil s'apprête à renforcer le contrôle des transferts de cryptomonnaies impliquant des portefeuilles en auto-conservation, alors que les régulateurs renforcent les dispositifs de lutte contre le blanchiment d'argent et la fraude.

En vertu d'une nouvelle règle de la Banque centrale du Brésil, les transferts d'une valeur de 10 000 $ ou plus à destination ou en provenance de portefeuilles en auto-conservation devront être déclarés au Conseil de contrôle des activités financières, connu sous le nom de Coaf, à partir du 1er octobre. Le Coaf sert d'unité de renseignement financier du Brésil, recevant et analysant les rapports sur les activités financières susceptibles de justifier un examen plus approfondi. Cette exigence, introduite par la Résolution BCB 588, s'applique aux institutions régulées manipulant des actifs virtuels et considère le seuil de 10 000 $ comme un déclencheur de déclaration plutôt que comme un plafond de transfert ou une interdiction de l'auto-conservation. En pratique, l'obligation de déclaration incombe aux institutions, et non aux détenteurs individuels de portefeuilles.

Plutôt que de restreindre cette pratique, la mesure offre aux autorités une meilleure visibilité sur les transactions dans lesquelles les utilisateurs contrôlent leurs propres clés privées — un dispositif, courant dans l'industrie des cryptomonnaies, dans lequel aucune plateforme d'échange ni aucun intermédiaire ne conserve les identifiants pour le compte de l'utilisateur. Les portefeuilles en auto-conservation pouvant fonctionner sans dépositaire traditionnel tenant des registres de transactions, les régulateurs brésiliens ont fait valoir que ces transferts fournissent moins d'informations pour la surveillance et l'évaluation des risques.

CoinDesk a rapporté que les institutions concernées devront déclarer au Coaf les transferts admissibles impliquant des portefeuilles en auto-conservation. Cette exigence s'inscrit dans l'effort plus large du Brésil visant à intégrer davantage l'activité crypto dans son dispositif de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, un effort qui s'inscrit dans la lignée des normes internationales façonnées par le Groupe d'action financière, en vertu desquelles les régulateurs du monde entier ont étendu leur examen aux transferts impliquant des portefeuilles en auto-conservation, dits « non hébergés ».

Une retenue distincte de 24 heures pour certains transferts

Le Brésil introduit également une mesure de précaution distincte qui pourrait ralentir certains transferts de cryptomonnaies. En vertu de la Résolution BCB 584, les transferts supérieurs à 10 000 $ à destination de portefeuilles en auto-conservation ou de prestataires étrangers d'actifs virtuels pourront faire l'objet d'une retenue temporaire allant jusqu'à 24 heures. Ce seuil peut être déclenché par une seule transaction ou par l'activité totale d'un client au cours de la même journéen
La règle de retenue entre en vigueur le 1er janvier 2027, soit après l'obligation de déclaration, laissant aux prestataires un intervalle pour se préparer au nouveau régime. Les prestataires peuvent libérer un transfert par anticipation après avoir réalisé une évaluation des risques documentée, et la banque centrale a décrit la retenue comme une mesure de précaution plutôt que comme un blocage permanent — ce qui signifie que les institutions souhaitant libérer des fonds avant le délai de 24 heures devront réaliser ces évaluations une fois le mécanisme en vigueur.

Les règles couvrent également les stablecoins — des jetons adossés à des monnaies fiduciaires largement utilisés pour le trading et les paiements — et permettent aux prestataires d'exercer un examen supplémentaire sur des transactions plus modestes lorsque leurs contrôles de risque identifient des soupçons potentiels de fraude.

Le cadre brésilien en expansion illustre la manière dont les régulateurs s'efforcent de concilier le maintien de l'accès aux cryptomonnaies avec une meilleure visibilité sur les transferts pouvant sortir rapidement des intermédiaires financiers traditionnels.