Le Brésil s'apprête à introduire des contrôles plus stricts sur les transferts importants de cryptomonnaies dans le cadre d'un effort plus large de lutte contre la fraude dans le secteur des actifs numériques. La Banque centrale du Brésil a annoncé que certains transferts de cryptomonnaies dépassant 10 000 $ seront soumis à un délai allant jusqu'à 24 heures dans le cadre de nouvelles mesures de prévention de la fraude devant entrer en vigueur en 2027.

La réglementation s'appliquera aux transferts envoyés vers des fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP) étrangers et vers des portefeuilles en self-custody. Le seuil de 10 000 $ peut être atteint soit par une transaction unique, soit par le total cumulé des transferts de cryptomonnaies d'un client effectués au cours d'une seule journée. Le Brésil figure parmi les plus grands marchés de cryptomonnaies d'Amérique latine, et ces mesures reflètent l'attention accrue des régulateurs sur la vitesse et la portée transfrontalière qui ont rendu les actifs numériques de plus en plus attractifs pour les utilisateurs particuliers comme pour les acteurs malveillants.

Répondre aux risques de fraude croissants

Selon la Banque centrale, la nouvelle réglementation a été motivée par l'utilisation croissante des monnaies numériques et des stablecoins par les fraudeurs. La banque a noté que les cryptomonnaies peuvent être transférées rapidement à travers les frontières, ce qui rend difficile la détection et l'interception des transactions illicites. Les stablecoins ont particulièrement attiré l'attention des régulateurs du monde entier parce qu'elles combinent la stabilité des prix des actifs adossés aux monnaies fiduciaires avec la transférabilité de la crypto, permettant un mouvement international quasi instantané de valeur en dehors des canaux bancaires traditionnels.

Le délai temporaire est conçu pour donner aux institutions financières un temps supplémentaire afin d'analyser les transactions et d'évaluer leur légitimité. Le blocage peut également être appliqué aux transferts nécessitant une vérification supplémentaire dans le cadre des politiques de gestion des risques propres à chaque institution financière.

Pas de gel permanent des actifs

La Banque centrale a souligné que les nouvelles règles n'entraîneront aucun gel permanent des actifs en cryptomonnaies. Au contraire, le délai est destiné à permettre aux départements de conformité d'examiner minutieusement les transactions signalées avant qu'elles ne soient traitées.

Les transferts inférieurs au seuil de 10 000 $ ne seront pas soumis au délai. Par exemple, un transfert de 15 000 $ en cryptomonnaies vers un VASP offshore ou un portefeuille en self-custody serait retardé de 24 heures maximum pendant que des vérifications de conformité sont effectuées.

Les plateformes d'échange et les VASP doivent renforcer leur surveillance

Les plateformes d'échange de cryptomonnaies brésiliennes et les VASP devront mettre à niveau leurs systèmes de surveillance des transactions avant l'entrée en vigueur des nouvelles règles. Les institutions auront besoin de systèmes capables de détecter les transferts individuels supérieurs à 10 000 $ ainsi que de suivre le volume de transfert journalier cumulé de chaque client.

Ce changement réglementaire signifie que les transactions multiples d'un même client devront être évaluées collectivement plutôt qu'isolément. Cette approche agrégée devrait fournir une image plus claire du comportement des clients, en particulier pour ceux qui effectuent plusieurs transferts importants en succession rapide. Cette exigence fait écho aux principes alignés sur la Travel Rule du Groupe d'action financière (GAFI), qui oblige les VASP à collecter et partager les informations sur l'expéditeur et le bénéficiaire pour les transferts concernés, et place la supervision brésilienne sur un pied comparable au durcissement des normes dans l'Union européenne et d'autres juridictions.

Reuters a rendu compte de ces mesures.

La poussée réglementaire plus large du Brésil sur les actifs numériques

Les règles à venir représentent la dernière étape de l'expansion continue par le Brésil de sa surveillance des actifs numériques. Depuis l'adoption de son cadre juridique sur les cryptomonnaies fin 2022, le pays développe progressivement son régime réglementaire des cryptomonnaies, qui inclut une exigence d'enregistrement auprès de la Banque centrale pour toutes les plateformes d'échange de cryptomonnaies opérant au Brésil.

Les nouvelles directives renforcent la supervision des transactions internationales en cryptomonnaies, les régulateurs ciblant spécifiquement la vitesse à laquelle les fonds peuvent être déplacés via les actifs cryptographiques et les stablecoins. L'échéance de mise en œuvre en 2027 vise à donner aux organisations crypto suffisamment de temps pour mettre leurs opérations en conformité avec les exigences actualisées.

Pour les clients, l'impact pratique se limitera à des retards potentiels sur certains transferts plus importants, les transactions de plus faible montant restant unaffected. Ces mesures indiquent que les autorités brésiliennes ont l'intention de préserver l'accès aux marchés cryptographiques tout en comblant progressivement les failles exploitées par les schémas de fraude, un exercice d'équilibre que d'autres régulateurs des marchés émergents observent de près.