La Banque centrale du Brésil retardera certains transferts de cryptomonnaies dépassant 10 000 $ jusqu'à 24 heures dans le cadre de nouvelles réglementations anti-fraude qui entreront en vigueur l'année prochaine, selon Reuters. Ces mesures s'appuient sur le cadre juridique brésilien de 2022 qui a désigné la Banque centrale comme autorité de supervision des prestataires de services sur actifs virtuels.

Les règles couvrent les transferts vers des prestataires de services sur actifs virtuels à l'étranger et des portefeuilles en auto-conservation. La banque a indiqué que les mesures ciblent le déplacement rapide de produits issus de la fraude via des actifs virtuels, y compris les stablecoins. Le Brésil figure parmi les plus grands marchés de cryptomonnaies d'Amérique latine, et l'attention portée par la Banque centrale aux stablecoins reflète leur utilisation croissante dans les transferts transfrontaliers et les envois de fonds à travers la région.

Seuil de 10 000 $ et transferts cumulés

Le seuil de 10 000 $ peut s'appliquer à une transaction unique ou à l'ensemble des transferts combinés d'un client au cours d'une journée. Cela signifie que plusieurs paiements de moindre montant pourraient déclencher un examen si leur valeur quotidienne cumulée dépasse 10 000 $. Ce montant correspond à un référentiel largement utilisé dans la surveillance financière internationale, où des seuils similaires déclenchent des obligations de déclaration ou d'examen dans plusieurs juridictions.

La Banque centrale a précisé que d'autres transactions pourraient également faire l'objet de retards dans le cadre de ses politiques de gestion des risques. Cependant, le retard maximal pour toute transaction nécessitant un examen supplémentaire est plafonné à 24 heures.

Aucun gel d'actifs

La banque a souligné que la mesure ne gèle pas les actifs et ne bloque pas définitivement les transferts. Au contraire, les transactions éligibles peuvent rester en attente jusqu'à 24 heures pendant que les vérifications anti-fraude requises sont effectuées. Cette approche se distingue des gels d'actifs traditionnels de lutte contre le blanchiment d'argent, en introduisant plutôt un mécanisme de friction temporelle conçu spécifiquement pour la vitesse de règlement propre aux transferts basés sur la blockchain.

Stablecoins identifiés dans les schémas de fraude

La Banque centrale a déclaré que les règles répondent à l'utilisation croissante des actifs virtuels dans la fraude financière. Elle a identifié spécifiquement les stablecoins parmi les actifs utilisés pour déplacer rapidement des produits illicites.

Selon la banque, le délai accorde un temps d'examen supplémentaire pour les transactions signalées avant leur traitement. L'institution n'a pas divulgué de détails supplémentaires sur ses procédures de gestion des risques.

Annonce et calendrier

L'annonce a été faite le vendredi 7 août. Le Brésil prévoit de mettre en œuvre les règles l'année prochaine, bien qu'aucune date d'application précise n'ait été fournie dans les informations rapportées.

Portée et questions en suspens

L'action de la Banque centrale se concentre sur les transferts impliquant des prestataires de services sur actifs virtuels et des portefeuilles en auto-conservation, tout en permettant également l'examen d'autres transactions au titre des règles de gestion des risques.

Reuters a rapporté que la banque a introduit cette mesure dans le cadre d'exigences anti-fraude plus larges applicables aux crypto-actifs. Les règles visent la vitesse à laquelle les produits issus de la fraude peuvent transiter par les canaux d'actifs virtuels.

Les informations publiées ne précisent pas les sanctions en cas de non-conformité, n'identifient pas les prestataires de services qui seraient concernés et ne décrivent pas les procédures que les utilisateurs doivent suivre pendant la période de retard. Les acteurs du marché seront attentifs aux directives d'application qui clarifieront la manière dont les plateformes d'échange, les prestataires de conservation et les utilisateurs individuels de portefeuilles seront concrètement affectés.