Blackhawk Network (BHN), leader mondial des paiements de marque, a publié une nouvelle étude montrant que si les consommateurs s'attendent à un accès rapide aux versements d'entreprises, leur niveau d'accès aux services bancaires influence considérablement la manière dont ils préfèrent recevoir et utiliser ces fonds.

Les versements d'entreprises sont des fonds que les organisations distribuent directement aux particuliers. Ils comprennent les indemnités d'assurance et de garantie, les remises, les remboursements, les règlements judiciaires, les cautions restituées, les primes d'incitation et autres décaissements d'entreprise. Pour les assureurs, les détaillants et les autres organisations qui les émettent, chaque versement constitue également un point de contact direct avec le bénéficiaire, et le mode de distribution détermine la rapidité et la facilité avec lesquelles les fonds peuvent être utilisés.

Parmi l'ensemble des répondants, la rapidité et l'accès immédiat se dégagent comme des priorités communes. Cinquante-trois pour cent des personnes interrogées ont déclaré qu'il était important de recevoir leur argent rapidement, tandis que 45 % attachaient de la valeur à la possibilité d'utiliser les fonds immédiatement. Au-delà de ces attentes communes, l'étude a révélé des différences significatives en matière de préférences de paiement, d'expériences avec les chèques papier et d'importance accordée aux fonctionnalités de portefeuille numérique.

« Les organisations se concentrent souvent sur la rapidité avec laquelle elles peuvent verser les fonds », a déclaré Stacie Monjauze, directrice principale du développement commercial chez BHN. « Notre étude montre que ce n'est qu'une partie de l'équation. Les bénéficiaires ont des besoins différents selon la manière dont ils accèdent à leur argent et le gèrent, ce qui fait de la flexibilité et du choix du bénéficiaire des considérations importantes lors de la conception des programmes de versement. »

Les versements aux consommateurs sont utilisés dans un large éventail de secteurs. Alors que les organisations continuent de développer ces programmes, l'étude suggère que comprendre comment les bénéficiaires accèdent aux fonds et les utilisent peut aider à créer des expériences de versement plus rapides, plus flexibles et mieux alignées sur les besoins des consommateurs.

L'accès aux services bancaires façonne le mode de versement préféré

L'ampleur de cette audience est suivie au niveau national : l'enquête nationale 2023 de la FDIC sur les ménages non bancarisés et sous-bancarisés a révélé que 4,2 % des ménages américains étaient non bancarisés, et l'enquête a historiquement comptabilisé des ménages supplémentaires comme sous-bancarisés. Dans ce contexte, les préférences des consommateurs différaient également quant aux types de versements que les répondants souhaitaient recevoir. Dans les groupes de consommateurs interrogés, les versements équivalents à du cash et les cartes cadeaux se sont imposés comme les options de versement privilégiées. Les consommateurs non bancarisés et sous-bancarisés — ceux qui n'ont pas accès ou ont un accès limité aux services bancaires traditionnels — ont exprimé des préférences plus marquées pour l'ensemble des modes de versement. Ces préférences renforcent l'intérêt d'offrir aux bénéficiaires une plus grande flexibilité et davantage de choix.

L'accès numérique fait partie de l'expérience de versement

L'étude a également révélé que la manière dont les bénéficiaires accèdent aux fonds et les utilisent après leur remise compte. Les portefeuilles numériques tels qu'Apple Pay, Google Pay et PayPal sont devenus des outils de paiement largement répandus, et les cartes cadeaux numériques de nombreux détaillants peuvent désormais être stockées directement dans les portefeuilles de smartphone. Quarante-six pour cent des répondants non bancarisés et sous-bancarisés ont déclaré que la possibilité d'ajouter les fonds d'une carte cadeau numérique à un portefeuille numérique était très importante, contre 29 % des consommateurs pleinement bancarisés.

Pour de nombreux bénéficiaires, l'expérience de versement ne se termine pas une fois les fonds remis. La possibilité de stocker et d'utiliser les fonds numériquement peut déterminer en partie si un versement est pratique et immédiatement utilisable.

Les chèques papier créent davantage de friction pour les consommateurs non bancarisés et sous-bancarisés

Les chèques papier restent un mode de décaissement courant pour de nombreuses organisations, mais les bénéficiaires sans compte bancaire ne disposent généralement d'aucune option de dépôt direct ; l'accès aux fonds des chèques passe généralement par des services d'encaissement de chèques tiers, qui facturent souvent des frais. Les chèques papier ont constitué l'un des exemples les plus flagrants dans l'étude de l'influence de l'accès aux services bancaires sur l'expérience de versement. Près des deux tiers (63 %) des consommateurs non bancarisés et sous-bancarisés interrogés ont déclaré se sentir frustrés lorsqu'ils reçoivent un chèque papier comme versement, contre 46 % des consommateurs pleinement bancarisés.

Le rapport complet contient des conclusions supplémentaires sur les préférences de versement selon les différents montants de paiement, la volonté de payer pour un accès plus rapide aux fonds, le crédit marchand, les cartes prépayées et les cartes cadeaux, les fonctionnalités de portefeuille numérique et d'autres comportements des consommateurs en matière de versements.

Source : GlobalFinTechSeries