Les emprunteurs qui cherchent à rembourser leur prêt hypothécaire plus rapidement ont peut-être déjà entendu parler de l’idée d’effectuer des paiements hypothécaires bimensuels plutôt que mensuels. Bien que cette approche soit plus courante dans certains pays que dans d’autres, elle peut offrir des avantages potentiels à certains propriétaires, à condition que leur prêteur hypothécaire accepte ce mode de paiement.

Des spécialistes du crédit immobilier estiment que cette stratégie peut valoir la peine d’être envisagée pour certains expatriés et acheteurs à l’étranger disposant d’un prêt hypothécaire au Royaume-Uni, même s’il est important de comprendre la manière dont les différents prêteurs traitent les paiements et de vérifier si le dispositif correspond au produit hypothécaire concerné.

Comment fonctionnent les paiements hypothécaires bimensuels

Au lieu d’effectuer un paiement hypothécaire complet chaque mois, les emprunteurs divisent leur mensualité en deux et effectuent un paiement toutes les deux semaines.

Sur une année, cela représente 26 demi-paiements, soit l’équivalent de 13 mensualités complètes au lieu de 12. Ce paiement supplémentaire peut réduire plus rapidement le solde restant du prêt hypothécaire, ce qui peut diminuer le montant total des intérêts payés sur la durée du prêt.

Les économies exactes dépendront de facteurs tels que le solde du prêt hypothécaire, le taux d’intérêt, la durée de remboursement et, surtout, la manière dont le prêteur traite les paiements supplémentaires.

Avantages potentiels à long terme

Pour les prêts hypothécaires amortissables, effectuer des paiements supplémentaires sur le solde restant peut réduire à la fois le montant total des intérêts payés et la durée du prêt.

Par exemple, sur un prêt hypothécaire amortissable de 200 000 £ sur 25 ans, des remboursements supplémentaires réguliers pourraient potentiellement économiser des milliers de livres sterling d’intérêts et raccourcir la période de remboursement. Toutefois, le résultat exact variera selon la situation de chacun et les politiques du prêteur.

Les conseillers en crédit immobilier recommandent de vérifier si le prêteur applique immédiatement les paiements supplémentaires au remboursement du capital, car cela peut influer sur l’avantage global. Pour les emprunteurs qui comparent les options de remboursement, ce détail de traitement est important, car tous les prêteurs ne gèrent pas les paiements supplémentaires de la même manière.

Points à prendre en compte pour les expatriés britanniques

Pour les expatriés britanniques et les investisseurs à l’étranger disposant de produits hypothécaires spécialisés, effectuer des remboursements supplémentaires réguliers peut être un moyen d’améliorer le coût du crédit à long terme, en particulier s’ils disposent d’un revenu excédentaire.

Cependant, les emprunteurs ayant des revenus à l’étranger ou exposés à des taux de change fluctuants doivent aussi tenir compte de la manière dont les variations de devises et de trésorerie pourraient affecter leur capacité à conserver un calendrier de paiement régulier. Cela rend la flexibilité du prêteur, le calendrier des paiements et toute structure tarifaire particulièrement importants pour les emprunteurs dont les revenus ne sont pas fixes en sterling.

Avant de modifier votre calendrier de paiement

Avant de passer de paiements mensuels à des paiements bimensuels, les emprunteurs devraient :

• Confirmer si leur prêteur accepte les paiements bimensuels.
• Vérifier s’il existe des restrictions ou des frais de remboursement anticipé.
• Comprendre comment les paiements supplémentaires sont affectés au solde du prêt hypothécaire.
• S’assurer que les paiements sont planifiés de manière à éviter tout versement manqué ou en retard.

Consulter un conseiller hypothécaire qualifié peut aider les emprunteurs à déterminer si une stratégie de paiement bimensuel est adaptée à leur situation et si d’autres options de remboursement anticipé peuvent offrir des avantages similaires.

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