Pour les Nigérians détenant des stablecoins libellés en dollars, l’étape la plus difficile n’a rarement été de s’en procurer. Le défi réside dans l’étape finale : convertir un solde en USDT ou USDC en naira sur un compte bancaire, sans qu’une chaîne d’intermédiaires ne prélève une part à chaque étape.

Bitget Wallet, le portefeuille crypto auto-conservé qui a dépassé 100 millions d’utilisateurs dans le monde en juillet, propose depuis novembre 2025 une fonctionnalité de transfert bancaire direct au Nigeria. Neuf mois après son lancement, le marché dans lequel il est arrivé a changé.

Les transferts bancaires directs ont été mis en service le 25 novembre 2025 au Nigeria et au Mexique, couvrant plus de 45 banques nigérianes et 35 banques mexicaines. La fonctionnalité prend en charge l’USDT et l’USDC sur BNB Chain, Ethereum, Solana, Tron et Base, et a été lancée sans frais. À l’époque, le Nigeria était estimé à 90 milliards de dollars de valeur annuelle de transactions onchain.

En juillet 2026, Bitget Wallet a indiqué compter plus de 100 millions d’utilisateurs dans le monde, contre 80 millions au moment du lancement en novembre. La société a également déclaré que le volume des paiements avait dépassé pour la première fois le volume des transactions de trading, et qu’elle avait traité 177 milliards de dollars de règlement en stablecoins sur plus de 80 rails et plus de 100 devises.

Le programme de cartes du portefeuille s’est aussi développé. Bitget Wallet a indiqué avoir émis plus de 150 000 cartes dans plus de 50 marchés. Dans ses documents pour le premier semestre 2026, la société a indiqué des dépenses par carte de 31 millions de dollars ou 33 millions de dollars, selon la version du communiqué, en hausse de 191 % par rapport au second semestre 2025. Elle a également précisé que les dépenses par carte dans les marchés émergents avaient progressé de 416 %, soit plus du double du rythme mondial. Les détenteurs de cartes effectuent en moyenne environ 10 paiements par mois, pour quelque 28 dollars par transaction.

La fonction de transfert bancaire direct permet à un utilisateur de convertir un solde de stablecoins détenu dans le portefeuille et de recevoir des nairas sur un compte bancaire nigérian sans transférer d’abord les fonds vers une plateforme d’échange distincte. Pour les utilisateurs qui détiennent déjà des soldes en cryptomonnaies, cela peut réduire le nombre d’étapes entre le fait de gagner ou de recevoir des fonds et leur dépense locale, ce qui constitue l’intérêt pratique principal de cette fonctionnalité.

À l’inverse, le parcours traditionnel comporte généralement trois étapes : envoyer le stablecoin vers une plateforme d’échange, le vendre, puis retirer les nairas vers un compte bancaire. Chaque étape peut ajouter des frais, un délai et un point de défaillance supplémentaire. Le transfert direct réduit ce processus à une seule action dans l’application.

Bitget Wallet n’a pas divulgué les mécanismes complets du service, ce qui est habituel pour l’infrastructure de sortie de fonds et courant dans une grande partie du secteur. La structure de base est néanmoins claire. Une contrepartie doit disposer d’une liquidité suffisante en naira pour échanger les actifs de l’utilisateur à un prix déterminé, puis transférer la monnaie locale via les systèmes de règlement nigérians vers le compte bancaire du destinataire. L’application gère l’opération en trouvant la liquidité, en fixant le taux de conversion et en déclenchant le transfert final.

La qualité du service dépend de la profondeur de la liquidité, de l’étroitesse du spread par rapport aux références de marché et de la fiabilité du règlement pendant les périodes de congestion du réseau local.

Parce que Bitget Wallet est auto-conservé, le solde de l’utilisateur reste sous ses propres clés jusqu’à la conversion, et la société ne détient pas les fonds des clients dans son bilan. Si cela change peu la vitesse, cela prend une importance considérable en cas de défaillance d’une plateforme, ce qui n’est pas une hypothèse dans ce marché.

Les plateformes traditionnelles de transferts de fonds sont conçues autour des besoins des expéditeurs situés hors du pays. Dans ce modèle, un utilisateur à Toronto ou Londres alimente un portefeuille numérique avec de la monnaie fiduciaire locale et envoie des fonds à un destinataire à Lagos. La transaction prend naissance sur un marché étranger, et l’expéditeur est le principal client.

Le modèle de transfert bancaire direct commence ailleurs, avec un solde en stablecoins que l’utilisateur détient déjà. Dans ce marché, ce solde est souvent gagné plutôt que reçu : revenus de freelance, facture réglée par un client à l’étranger ou recettes d’un contrat transfrontalier.

Cette distinction se retrouve dans tout le reste. Un expéditeur compare généralement les taux avant d’envoyer de l’argent et cherche l’option la moins chère. Un détenteur possède déjà l’actif et veut maîtriser le moment et le montant convertis en naira. Cela explique aussi pourquoi la conservation autonome compte davantage ici qu’elle ne le ferait dans un produit de transferts de fonds classique, où l’argent ne reste en transit qu’un court moment.

Le Nigeria est devenu le centre de gravité de l’activité liée aux stablecoins en Afrique subsaharienne. Le FMI estime que le pays représente environ 60 % des flux entrants de la région, un chiffre construit à partir de données blockchain tierces utilisant l’USDT et l’USDC comme proxy plutôt qu’une mesure officielle de la balance des paiements.

Les données officielles sur les remises de fonds ont évolué dans le même sens. Les flux entrants via des opérateurs de transfert agréés ont atteint 1,29 milliard de dollars au premier trimestre 2026, en hausse de 45 % sur un an. Le gouverneur de la Banque centrale du Nigeria, Olayemi Cardoso, a indiqué que la banque visait 1 milliard de dollars par mois d’ici la fin de l’année, contre un rythme supérieur à 600 millions de dollars. Les remises totales sur le même trimestre sont passées de 5,72 milliards à 5,30 milliards de dollars, ce qui suggère que la croissance se concentre dans le canal formel plutôt que dans le pool global.

Les données d’usage de Bitget Wallet indiquent un schéma précis. Les détenteurs de cartes effectuent en moyenne environ 10 transactions par mois, pour environ 28 dollars chacune, et la société indique que les dépenses par carte dans les marchés émergents ont augmenté de 416 % au premier semestre 2026, contre 191 % à l’échelle mondiale. Il s’agit de comportements de dépense, et non de trading.

Ce corridor a lui aussi été fortement revalorisé : les coûts de transfert de Londres vers Lagos sont passés d’une moyenne de 7,8 % en 2023 à entre 2 % et 3 % sur les applications modernes destinées à la diaspora.

Le point plus large se reflète dans les chiffres nationaux. Lorsqu’un freelance à Lagos est payé en USDT par un client à Berlin et le convertit en naira dans un portefeuille, aucun opérateur de transfert de fonds n’intervient dans la transaction, et celle-ci n’apparaît nulle part dans les flux entrants trimestriels publiés par la CBN. L’ampleur de ce flux est telle que le FMI a eu recours à des données blockchain pour l’estimer.

Alors que la plupart des acteurs du secteur ont passé les trois dernières années à se concurrencer sur le prix le plus bas pour transférer l’argent d’un expéditeur, Bitget Wallet construit depuis novembre 2025 sur l’autre versant du marché.

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