Aux États-Unis, même les parents les plus fortunés s'inquiètent de l'avenir financier de leurs enfants. Des millions de membres de la génération Z sont confrontés au chômage alors que le recrutement des débutants a ralenti, que la concurrence s'est intensifiée et que l'intelligence artificielle prend en charge des tâches historiquement confiées aux jeunes diplômés.

Sur un marché du travail où personne ne semble à l'abri des effets de l'IA sur la main-d'œuvre et dans un environnement professionnel de plus en plus exigeant, les familles à très haut patrimoine expriment désormais la même préoccupation que les ménages de la classe moyenne et à faibles revenus : mon enfant pourra-t-il trouver un emploi et subvenir à ses besoins ?

Cette inquiétude fait écho à des évolutions mesurables du marché du travail des débutants. Une étude du Stanford Digital Economy Lab publiée en août 2025 a révélé que l'emploi des travailleurs âgés de 22 à 25 ans a reculé d'environ 13 % dans les professions les plus exposées à l'IA par rapport aux travailleurs plus âgés des mêmes secteurs — un écart que les chercheurs ont décrit en qualifiant les jeunes travailleurs de « canaris dans la mine de charbon ». Par ailleurs, les données de la Federal Reserve Bank of New York montrent que le taux de chômage des jeunes diplômés de l'enseignement supérieur est passé au-dessus de celui de l'ensemble de la population active.

« Les milliardaires disposent des ressources financières nécessaires pour soutenir leurs enfants, mais ils peinent parfois à déterminer ce dont ceux-ci ont besoin par ailleurs pour réussir », a déclaré à Fortune Tom Thiegs, directeur général chargé du leadership et de l'héritage chez Ascent Private Capital Management, au sein de U.S. Bank.

Millionnaires et milliardaires « constatent que ce n'est plus le même jeu que celui qu'ils ont dû jouer », a déclaré en début d'année à CNBC Patrick Dwyer, gestionnaire de patrimoine. « Les familles doivent repenser… ce que signifie soutenir leurs enfants. Et il ne s'agit pas de gâter ses enfants. Nous parlons de cela : que faire si votre enfant a besoin d'une reconversion à 33 ans ? »

Patrick Dwyer est directeur général chez Aligned by NewEdge Wealth, cabinet spécialisé de gestion de patrimoine basé à Miami, et accompagne des clients dont le patrimoine net s'échelonne entre environ 100 millions de dollars et plus d'un milliard de dollars. Il indique que ses clients s'inquiètent de voir leurs enfants — généralement âgés de 22 à 35 ans — peiner à décrocher et à conserver des emplois historiquement associés à la sécurité et au statut social, notamment dans la technologie, le droit et la santé. Cela signifie que les familles fortunées devront se préparer à un avenir dans lequel elles transmettront une plus grande partie de leur fortune à leurs enfants.

Ces conversations familiales se déroulent dans le cadre de ce que les analystes décrivent largement comme le plus vaste transfert de richesse intergénérationnel de l'histoire des États-Unis, les projections du secteur estimant que plus de 100 000 milliards de dollars circuleront entre les ménages d'ici 2048.

« [Ils] prennent conscience que s'ils ne transmettent pas un patrimoine plus significatif à leurs enfants, ou si leurs enfants ne parviennent pas à accumuler des richesses… leurs enfants pourraient disposer de [moins] d'emprise sur leur vie qu'eux-mêmes », a confié Patrick Dwyer à CNBC.

Si cela peut ressembler à une peur irrationnelle de la part des familles les plus fortunées d'Amérique, il s'agit d'une réalité que de plus en plus de gestionnaires de patrimoine reconnaissent aujourd'hui.

« C'est une préoccupation très réelle que j'entends actuellement chez les familles ultra-fortunées », affirme Tom Thiegs. « En apparence, cela peut sembler irrationnel : “Pourquoi un milliardaire s'inquiéterait-il que son enfant trouve un emploi ?” Mais, en toute réalité, quel que soit l'argent dont on dispose, les parents veulent toujours que leurs enfants réussissent et mènent une vie épanouie. »

Le sens, pas seulement un salaire

L'angoisse liée au marché du travail que connaissent les membres de la génération Z influe directement sur la manière dont leurs parents peuvent les aider à préparer leur avenir financier. Mais le cœur du problème n'est pas que les parents craignent de ne pas pouvoir financièrement aider leurs enfants : ils redoutent plutôt que ceux-ci n'obtiennent pas les mêmes parcours professionnels ni le même sentiment d'accomplissement que les générations précédentes.

« Ils ne s'inquiètent généralement pas de la sécurité financière de leurs enfants ; ils craignent plutôt que le marché du travail n'affecte le sens du but, l'identité et la confiance de leur enfant », explique Tom Thiegs. « Ils s'inquiètent également qu'une fortune considérable n'affaiblisse leur motivation ou leur envie de travailler. »

Cela ne signifie pas pour autant que Tom Thiegs encourage ses clients à se contenter de financer leurs enfants pour le futur prévisible. Au contraire, la planification successorale, l'investissement et les autres formes de planification financière à long terme demeurent indispensables.

« Lorsque les parents s'inquiètent de la sécurité de l'emploi de leurs enfants, nous recommandons de créer un système qui offre des opportunités de croissance et de développement plutôt qu'un simple filet de sécurité financier », déclare-t-il, ajoutant qu'il est plus important de mettre en place des plans qui soutiennent l'estime de soi d'un enfant que son seul patrimoine net.

Trent Von Ahsen, planificateur financier certifié et associé gérant chez Cedar Point Capital Partners, indique que ses familles à très haut patrimoine considèrent elles aussi les risques du marché du travail actuel moins comme une menace pour la stabilité financière que comme la question de savoir si elles préparent leurs enfants à dépendre indéfiniment d'elles.

« Cette cohorte de parents semble plus préoccupée par le risque de trop soutenir ses enfants que de ne pas assez les soutenir », a-t-il déclaré à Fortune.

La génération Z trace une voie différente

Le déclin des emplois de bureau historiquement bien rémunérés est déjà visible dans les choix qu'opère la génération Z. Face aux licenciements massifs dans les secteurs tertiaires et inquiets face à l'IA, nombreux sont les jeunes travailleurs qui s'écartent des parcours traditionnels en entreprise au profit d'emplois qu'ils estiment susceptibles d'offrir davantage d'autonomie ou des revenus plus rapides — des carrières de créateurs de contenu aux métiers manuels dans la fabrication, l'électricité et d'autres domaines techniques.

Dans certains cas, des diplômés de la génération Z se disputent même des postes de nounou ou de précepteur à six chiffres auprès de ménages d'élite, en quête d'une « liberté » financière en dehors d'une carrière de bureau traditionnelle. Une enquête mondiale de Deloitte menée en 2025 révèle que seulement 6 % des répondants de la génération Z citent l'accès à un poste de direction en entreprise comme objectif principal. La majorité privilégie plutôt l'équilibre entre vie professionnelle et vie privée, l'épanouissement personnel et l'apprentissage. Cette orientation vers les métiers techniques dépasse les simples anecdotes : selon les données nationales d'inscription, les effectifs des programmes américains de formation professionnelle et technique ont augmenté ces dernières années.

Tout cela signifie que les milliardaires et autres personnes à haut patrimoine devront planifier leurs finances autrement que par le passé, en concevant des dispositifs qui « encouragent la croissance et la responsabilité » au lieu de se limiter à d'importantes successions versées en une seule fois, explique Trent Von Ahsen.

« Nous observons un accent accru sur la flexibilité du financement des études, le mentorat et les transferts de patrimoine progressifs », poursuit-il, décrivant cette approche comme « réellement une évolution d'attitude visant à offrir des opportunités sans supprimer l'initiative ».

Une version de cet article a été publiée sur Fortune.com le 11 février 2026. Cet article a été initialement publié sur Fortune.com.