Better Mortgage a ouvert les demandes pour un prêt immobilier permettant aux acheteurs américains d'utiliser leur Bitcoin pour financer leur apport sans avoir à le vendre.

Coinbase assure la conservation du Bitcoin, tandis que Better se charge du prêt. Le produit a désormais dépassé le stade de son essai initial, mais les emprunteurs doivent fournir plus de Bitcoin que le montant qu'ils reçoivent.

Le Bitcoin peut couvrir l'apport

Un prêt hypothécaire adossé à la cryptomonnaie chez Better repose sur deux prêts liés.

Le premier est un prêt hypothécaire classique conforme aux exigences de Fannie Mae, tandis que le second fournit les liquidités nécessaires à l'apport et est garanti par le Bitcoin de l'emprunteur. Il crée également une deuxième hypothèque sur le bien immobilier.

Selon les informations figurant sur la page produit de Better, un acheteur demandant un prêt d'apport de 100 000 dollars devrait engager 250 000 dollars en Bitcoin.

Better conserve le Bitcoin sur son compte Coinbase jusqu'à ce que l'emprunteur rembourse ou refinance le prêt. Les acheteurs peuvent choisir entre des taux fixes sur 15 ou 30 ans et effectuent une seule mensualité combinée.

Ce dispositif permet aux emprunteurs de conserver leur Bitcoin et d'éviter de le vendre pendant l'achat, mais une grande partie de l'actif reste indisponible pendant toute la durée du prêt. Cette structure peut être pertinente pour les acheteurs qui souhaitent préserver leur exposition aux cryptomonnaies tout en souscrivant un prêt immobilier classique, mais elle immobilise aussi la garantie d'une manière différente d'un apport en numéraire standard.

Better indique qu'Ethereum et Solana seront acceptés ultérieurement, mais pour l'instant, seul le Bitcoin est accepté.

Une baisse du prix du Bitcoin ne déclenchera pas de vente

Better ne demandera pas aux emprunteurs d'ajouter du Bitcoin si son prix baisse, et les seuls mouvements de marché ne déclencheront pas de liquidation. Cependant, les paiements manqués comportent un risque différent.

Les emprunteurs disposent de 30 jours pour régulariser un compte en retard. Si le retard atteint 60 jours, Better peut vendre le Bitcoin engagé. Les procédures concernant le logement commencent séparément après 180 jours, conformément aux règles de Fannie Mae.

Les membres éligibles de Coinbase One peuvent recevoir un crédit de prêteur représentant 1 % du montant du prêt hypothécaire, plafonné à 10 000 dollars, et ce crédit peut couvrir les frais de clôture et autres frais.

Les informations fournies par les deux entreprises sont actuellement contradictoires : Better indique que les demandes sont ouvertes, tandis que la page d'assistance de Coinbase décrit encore ces prêts hypothécaires comme « à venir ». Le statut du déploiement reste donc à suivre alors que les entreprises finalisent la manière dont le produit est présenté aux emprunteurs.

Better accepte désormais les demandes de prêts hypothécaires utilisant le Bitcoin pour financer l'apport. Les emprunteurs doivent engager un Bitcoin d'une valeur équivalant à 250 % du montant du prêt d'apport distinct.