Pour les épargnants à la recherche d’un endroit sûr où placer leurs fonds, un certificat de dépôt (CD) peut être une option intéressante. Ces comptes offrent fréquemment des taux d’intérêt plus élevés que les comptes chèques ou les comptes d’épargne traditionnels, et les dépôts auprès des banques sont généralement assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $ par déposant, tandis que les CD détenus auprès de coopératives de crédit bénéficient d’une protection équivalente via la NCUA. Les taux des CD varient toutefois fortement selon les établissements et les durées. Au jeudi 23 juillet 2026, plusieurs établissements financiers continuent de proposer des rendements compétitifs de 4 % APY et plus, les banques en ligne étant en tête — une tendance courante, car les établissements sans réseau d’agences répercutent souvent leurs coûts d’exploitation plus faibles aux déposants sous forme de taux plus élevés.

Les meilleurs taux de CD aujourd’hui

Les taux des CD restent relativement élevés par rapport aux moyennes historiques, même s’ils suivent une tendance baissière depuis que la Réserve fédérale a commencé à réduire son taux cible. Malgré ce recul, le taux de CD le plus élevé disponible aujourd’hui est de 4,20 % APY, proposé par Sallie Mae sur son CD à 2 ans. Plusieurs établissements financiers demeurent compétitifs, avec des taux égaux ou supérieurs au seuil de 4 % APY.

Perspectives des taux des CD pour 2026

La Réserve fédérale a commencé à abaisser le taux des fonds fédéraux en réponse au ralentissement de l’inflation et à l’amélioration des perspectives économiques. Fin 2024, la Fed a réduit son taux cible à trois reprises, pour une baisse cumulée d’un point de pourcentage. En décembre 2025, la Fed a annoncé sa troisième baisse de taux de l’année.

Toutefois, de nouvelles baisses de taux en 2026 semblent peu probables. La Fed a laissé ses taux inchangés depuis le début de l’année, et la possibilité d’une hausse des taux avant la fin de l’année se renforce. Bien que le taux des fonds fédéraux ne fixe pas directement les taux d’intérêt des dépôts, les deux sont corrélés — lorsque la Fed abaisse ses taux, les établissements financiers suivent généralement le mouvement. La Fed ayant réduit ses taux puis les ayant maintenus à des niveaux plus bas, les taux des CD ont eux aussi tendance à baisser. Contrairement aux comptes d’épargne ou aux comptes du marché monétaire, dont le taux affiché peut changer à tout moment, un CD verrouille son taux pour toute la durée du placement, ce qui peut rendre le contexte actuel propice à la sécurisation des rendements d’aujourd’hui avant un éventuel recul supplémentaire.

Comment ouvrir un CD

Le processus d’ouverture d’un compte CD varie selon l’établissement financier, mais les étapes générales suivantes s’appliquent :

1. Rechercher les taux des CD. L’un des facteurs les plus importants à prendre en compte est de savoir si le compte offre un taux compétitif. Les taux des CD peuvent être facilement comparés en ligne afin d’identifier les meilleures offres disponibles.

2. Choisir un compte adapté à vos besoins. Même si le taux d’intérêt est un critère essentiel, il ne doit pas être le seul. Les déposants potentiels doivent également évaluer la durée du CD, les exigences de dépôt minimum à l’ouverture et les frais afin de s’assurer que le compte correspond à leurs objectifs financiers. Choisir une durée de CD trop longue pourrait entraîner des pénalités de retrait anticipé si les fonds sont nécessaires avant l’échéance.

3. Préparer vos documents. L’ouverture d’un compte bancaire nécessite de fournir des informations personnelles, notamment un numéro de Social Security, une adresse, ainsi qu’un numéro de permis de conduire ou de passeport. Préparer ces documents à l’avance permet de simplifier le processus de demande.

4. Remplir la demande. De nombreux établissements financiers permettent de déposer une demande en ligne, même si certains peuvent exiger une visite en agence. Dans la plupart des cas, la demande ne prend que quelques minutes, et les décisions d’approbation sont souvent communiquées instantanément.

5. Alimenter le compte. Une fois la demande de CD approuvée, le compte doit être alimenté. Cela peut généralement se faire par transfert depuis un autre compte ou par l’envoi d’un chèque.