Les épargnants à la recherche d’un endroit sûr pour placer leur argent se tournent souvent vers les certificats de dépôt (CD), qui offrent fréquemment des taux d’intérêt plus élevés que les comptes chèques et comptes d’épargne traditionnels. Les CD ouverts dans des banques assurées par la FDIC sont couverts par l’assurance fédérale des dépôts jusqu’à 250 000 $ par déposant, par établissement et par catégorie de titularité, ce qui explique en grande partie pourquoi ils sont largement considérés comme un support de placement à faible risque pour conserver des liquidités. Toutefois, les taux des CD peuvent varier fortement d’un établissement à l’autre. Voici où ils se situent aujourd’hui et comment repérer les meilleures offres actuellement disponibles.

Les banques avec les meilleurs taux de CD aujourd’hui

Les taux des CD restent relativement élevés par rapport aux moyennes historiques, même s’ils sont orientés à la baisse depuis l’an dernier, lorsque la Réserve fédérale a commencé à réduire son taux cible. Malgré cela, plusieurs institutions financières — en particulier les banques en ligne — continuent d’offrir des rendements compétitifs de 4 % d’APY et plus. Les banques en ligne peuvent souvent proposer des taux plus élevés que les grandes banques traditionnelles, car elles fonctionnent sans réseau d’agences ni les coûts de structure qui l’accompagnent.

Au jeudi 27 août 2026, le taux de CD le plus élevé disponible est de 4,30 % d’APY. Synchrony Bank propose ce taux sur son CD de 16 mois, tandis que Marcus by Goldman Sachs l’offre sur son CD de 18 mois. Ces chiffres sont exprimés en taux annuel équivalent (annual percentage yield), qui tient compte des intérêts composés et permet de comparer à égalité des offres avec des modalités de capitalisation différentes.

Perspectives des taux de CD pour 2026

La Réserve fédérale a commencé à réduire le taux des fonds fédéraux en réponse au ralentissement de l’inflation et à l’amélioration générale des perspectives économiques. Elle a abaissé son taux cible à trois reprises fin 2024, pour une baisse cumulée d’un point de pourcentage. En décembre, la Fed a annoncé sa troisième baisse de taux de 2025.

Une nouvelle baisse en 2026 semble désormais peu probable. La banque centrale a laissé ses taux inchangés jusqu’à présent cette année, et une hausse des taux avant la fin de l’année devient plus probable.

Le taux des fonds fédéraux est fixé par le Federal Open Market Committee, qui se réunit plusieurs fois par an, et ses décisions se répercutent sur les taux de crédit que les banques facturent ainsi que sur les taux de dépôt qu’elles versent. Le taux des fonds fédéraux ne détermine pas directement les taux d’intérêt des dépôts, mais les deux évoluent de manière corrélée : lorsque la Fed abaisse ses taux, les établissements financiers suivent généralement, et l’inverse est également vrai. La Fed ayant réduit ses taux et les ayant maintenus bas, les taux des CD repartent à la baisse. Cette dynamique est particulièrement importante pour les CD, car contrairement aux comptes d’épargne à rendement élevé dont les taux peuvent changer à tout moment, le taux d’un CD est fixe pendant toute sa durée une fois le compte ouvert. Pour cette raison, le rapport estime que les taux actuels des CD peuvent valoir la peine d’être bloqués.

Comment ouvrir un CD

La procédure d’ouverture d’un compte CD varie selon l’établissement financier, mais quelques étapes générales s’appliquent dans la plupart des cas :

1. Rechercher les taux des CD. Un taux d’intérêt compétitif est l’un des critères les plus importants à prendre en compte lors de l’ouverture d’un CD. Il est facile de comparer les taux des CD en ligne afin de trouver les meilleures offres.

2. Choisir un compte qui répond à vos besoins. Si le taux d’intérêt d’un CD est un élément essentiel, il ne doit pas être le seul. Il convient également d’évaluer la durée du terme, le dépôt minimum à l’ouverture et les frais afin de s’assurer que le compte correspond à vos besoins et objectifs financiers. Par exemple, il faut éviter de choisir un terme trop long, faute de quoi un retrait anticipé entraînera une pénalité si vous devez retirer vos fonds avant l’échéance du CD.

3. Préparer vos documents. Lors de l’ouverture d’un compte bancaire, vous devrez fournir რამდენიმე informations, notamment votre numéro de Social Security, votre adresse, ainsi que le numéro de votre permis de conduire ou de votre passeport. Avoir ces documents à portée de main facilitera la procédure de demande.

4. Remplir la demande. Aujourd’hui, de nombreux établissements financiers permettent de faire une demande de compte en ligne, même s’il peut parfois être nécessaire de se rendre en agence. Dans tous les cas, la demande d’un nouveau CD ne prend généralement que quelques minutes à compléter. Et dans de nombreux cas, la décision d’approbation est immédiate.

5. Alimenter le compte. Une fois la demande de CD approuvée, il faut approvisionner le compte. Cela peut généralement se faire par virement depuis un autre compte ou par l’envoi d’un chèque.

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