Les paiements entre entreprises sont devenus la plus grande utilisation réelle des stablecoins — des jetons numériques adossés à une monnaie fiduciaire, le plus souvent au dollar américain. Sur les quelque 380 milliards de dollars de paiements réels en stablecoins en 2025, environ 226 milliards de dollars étaient en B2B — plus du double du cumul de la paie et des transferts de fonds (90 milliards de dollars).

Pourtant, la plupart des entreprises qui adoptent les stablecoins ne les utilisent que pour une seule chose. Elles installent un outil de facturation, encaissent quelques paiements, et laissent les paiements fournisseurs, la paie et la trésorerie sur les anciens rails.

Un guide publié par TechNext24 recense les quatre usages que peuvent couvrir les paiements crypto B2B, et la manière d'activer chacun d'eux.

Les quatre usages des paiements crypto B2B

La plupart des guides traitent les « paiements crypto B2B » comme un bloc unique. En pratique, ils couvrent quatre usages distincts :

• Encaisser les paiements des clients
• Payer les fournisseurs et prestataires
• Gérer la paie
• Déplacer la trésorerie et les transactions de gros volume

Chaque usage est adopté selon son propre calendrier. L'encaissement vient généralement en premier — via les factures clients ou l'alimentation d'un programme de cartes dollar virtuelles (des cartes libellées en dollars servant à payer des services en ligne) — car c'est le plus simple à mettre en place. Les trois autres arrivent plus tard, s'ils arrivent un jour.

La demande est déjà là. Selon le FMI, le Nigeria représente à lui seul environ 60 % des entrées de stablecoins d'Afrique subsaharienne depuis 2019 — la plus grande part d'un seul pays dans la région. La question pour chaque entreprise est de savoir combien des quatre usages elle a activés. Pour la plupart, la réponse est un.

La plupart des entreprises ne remplissent qu'une seule case

La plupart des adoptants s'arrêtent à la réception des paiements clients. La raison est rarement un manque de demande. C'est ce qui se produit lorsque chaque nouvel usage implique un nouveau prestataire.

Un outil par usage devient une mosaïque que personne n'a planifiée

Une entreprise choisit un outil pour le premier usage, puis en ajoute un autre pour le suivant, sans avoir cartographié l'ensemble au préalable. Un contrôleur de gestion ayant évalué des logiciels de comptabilité crypto sur G2 a indiqué avoir « essayé 7 logiciels pour un client d'arbitrage » avant d'en trouver un capable de comptabiliser chaque transaction.

La clôture mensuelle ressemble alors à ceci : troisexions, trois exports, et une personne de l'équipe financière qui les rapproche ligne par ligne dans un tableur.

Les acheteurs se résignent à l'option « la moins mauvaise »

Un autre évaluateur sur G2 a listé des limites de capacité, des regroupements de transactions non documentés et un support peu qualifié, puis a rapporté l'avis de ses pairs selon lequel choisir un prestataire de comptabilité d'actifs numériques est « un exercice de choix de l'option la moins mauvaise, la moins douloureuse ».

Chaque prestataire supplémentaire ajoute ses propres frais, son temps d'intégration et son travail de rapprochement. Multipliez cela par quatre usages et les coûts s'accumulent vite.

Même les clients satisfaits réclament l'usage suivant. Dans un avis cinq étoiles sur G2 concernant Request Finance, un outil de facturation crypto, la principale critique de l'évaluateur était qu'il devrait « avoir besoin de encore plus de services ».

Pourquoi ajouter l'usage suivant est moins risqué qu'il n'y paraît

Avec le bon prestataire, soutient le guide, le deuxième usage n'ajoute aucun nouveau risque de change ni de conformité. Les risques opérationnels existent toujours — une coordonnée bancaire erronée le reste quel que soit le rail — mais l'exposition déjà acceptée pour le premier usage ne croît pas.

Aucune nouvelle exposition

Prenant comme exemple Breet, plateforme nigériane de paiements crypto, le guide note que les fonds sont automatiquement convertis en monnaie fiduciaire dès leur arrivée. Les comptes affichent des nairas (monnaie du Nigeria), des cedis (celle du Ghana) ou des dollars — jamais de jetons — quel que soit l'usage ayant généré la transaction. Cela signifie qu'une entreprise ne détient jamais de crypto pendant les fluctuations de prix, pour aucun des quatre usages. Si l'entreprise était à l'aise avec le premier usage, s'étendre consiste à répéter la même décision.

Conformité et protection du taux exécutées une fois, pas une fois par usage

Chaque transaction fait l'objet d'un contrôle KYC et AML automatique — vérifications « connaissez votre client » et anti-blanchiment — de sorte qu'aucun membre de l'équipe n'effectue le contrôle manuellement, selon Breet. La vérification KYB (connaissez votre entreprise) se termine généralement en moins d'une journée, et le traitement des données relève du Nigeria Data Protection Act 2023. Pour les transactions sensibles au facteur temps, le taux est verrouillé avant l'exécution.

Une fois qu'une entreprise accepte les paiements en stablecoins via Breet, elle peut ajouter la paie ou la trésorerie en stablecoins sur le même compte, sans nouveau KYB, sans nouveau prestataire à intégrer et sans contrôles de conformité distincts à mettre en place.

Un seul système pour les quatre usages, plutôt qu'un prestataire par usage

Dans ce modèle, l'usage suivant est à une page produit près, pas à une recherche de prestataire près. Trois produits de Breet couvrent l'encaissement, les décaissements et la trésorerie, et la même API prend en charge la paie.

Payer les fournisseurs et accepter les paiements via une seule API

Intégrée une seule fois, l'API de paiement crypto et stablecoin de Breet gère les fonds dans les deux sens. Breet génère des portefeuilles, confirme les paiements on-chain, analyse les transactions pour détecter le blanchiment'argent et convertit automatiquement la crypto reçue. Les webhooks informent le système de l'entreprise dès qu'un paiement est réglé, évitant à quiconque de rafraîchir un tableau de bord.

L'intégration est identique qu'il s'agisse de payer un fournisseur ou d'encaisser un client. Pour les entreprises qui reçoivent déjà leurs paiements ainsi, les paiements fournisseurs constituent l'usage suivant naturel, sans deuxième système à gérer.

Déplacer la trésorerie et les gros volumes via le bureau OTC

Le bureau OTC de Breet verrouille le taux avant la transaction et envoie le paiement sur le compte bancaire de l'entreprise dans l'heure. Les ordres importants sont réglés sans glissement de prix — le prix évoluant en défaveur du trader pendant l'exécution de l'ordre — et les utilisateurs bénéficient de meilleurs taux ainsi que d'un gestionnaire de compte dédié, selon la société.

Le bureau convient aux entreprises déplaçant régulièrement des montants importants. Pour une transaction unique de faible montant, l'API ou la facturation est la meilleure voie.

Encaisser les clients sans intégration

Une équipe commerciale peut générer une facture crypto en quelques minutes. Le client paie en crypto, et l'équivalent en nairas ou en cedis arrive sur le compte bancaire de l'entreprise : le processus des comptes clients reste exactement inchangé.

Paie : Breet achemine, vos outils de paie gèrent

Breet n'est pas une plateforme de paie autonome. Les entreprises intègrent l'API pour envoyer les salaires aux employés, tandis que les calculs et validations de salaires restent dans les outils qu'elles utilisent déjà. Le guide est formel sur ce point : pour un produit de paie tout-en-un, Breet ne l'est pas ; pour le rail de paiement sous-jacent à la paie, il l'est.

Vous n'avez commencé aucun des quatre ? Commencez par encaisser

Pour une entreprise partant de zéro, le point d'entrée est celui par lequel la plupart commencent : la réception des paiements. Aucune intégration n'est nécessaire — seulement une facture.

Quel que soit l'usage par lequel une entreprise commence, les trois autres fonctionnent sur le même compte, les mêmes contrôles de conformité et le même règlement vers la banque.

Pour le secteur, le chiffre à surveiller est le nombre d'entreprises qui dépassent ce premier usage — et si elles y parviennent en empilant des prestataires ou en activant des usages sur un compte qu'elles détiennent déjà.

Source : TechNext24