Un iPhone à 17,99 $ par mois ou une Apple Watch à 11,99 $ par mois peut ressembler à une offre trop belle pour être ignorée. Le nouveau programme Apple Upgrade propose des paiements mensuels séduisants et bas sur les appareils Apple — si abordables, en fait, que certains consommateurs pourraient se demander : « Où est le piège ? »

Voici comment fonctionne le nouveau programme de paiement d'Apple (AAPL) et ce que les experts recommandent de prendre en compte avant de s'inscrire.

Comment fonctionne le programme Apple Upgrade

Apple Upgrade est un contrat de leasing matériel qui remplace le précédent programme d'achat échelonné d'Apple. Les consommateurs peuvent obtenir des iPhones et d'autres produits Apple avec une location de 12 ou 24 mois en ligne, via l'application Apple, ou dans les Apple Store aux États-Unis. Les Apple Watch sont proposées avec des options de location de 24 et 36 mois.

Les paiements de location peuvent être réduits par la valeur de reprise d'un appareil Apple existant.

Le programme est facilité par Klarna (KLAR), l'entreprise de paiement échelonné. Klarna traite une demande de crédit au moyen d'une consultation de crédit douce qui n'affecte pas la cote de crédit du demandeur. Ce partenariat marque le retour d'Apple au financement de type BNPL après l'arrêt de son service interne Apple Pay Later en 2024.

Les produits d'entrée de gamme d'Apple — notamment l'iPhone 16, l'iPhone 16 Plus, l'Apple Watch SE, le MacBook Neo, le Mac mini, l'iPad (A16) et le Studio Display — ne sont pas disponibles via le programme Apple Upgrade.

Conditions de leasing Apple Upgrade

Apple fournit l'exemple suivant d'une location sur un iPhone 17 Pro 256 Go avec un prix d'achat de 1 099 $ :

• Location 24 mois : 31,99 $ par mois
• Location 12 mois : 45,99 $ par mois

Tous les prix s'entendent hors taxes, hors tout crédit de reprise et hors abonnement AppleCare (assurance de l'appareil).

Dans l'exemple de location de 24 mois, les paiements totaux s'élèveraient à 767,76 $. Pour acheter le téléphone à la fin de la location, un paiement résiduel unique de 331,24 $ — correspondant au solde restant sur le prix d'achat initial — serait requis. Le calcul : 1 099 $ − 767,76 $ = 331,24 $, là encore hors taxes et hors tout crédit de reprise.

Apple indique que les consommateurs ne paieront pas plus que le prix catalogue initial de l'appareil lorsqu'ils le louent.

Options en fin de location

À la fin du contrat de location, les clients peuvent :

• Acheter l'appareil moyennant un paiement résiduel unique ;

• Passer à un autre appareil ; ou

• Restituer l'appareil.

Annulation

Une location Apple Upgrade peut être annulée, mais Apple avertit que « vous pourriez encourir des frais importants si vous résiliez votre contrat de location avant la fin de la durée initiale de location ».

Obligation de forfait opérateur

Une option opérateur est requise lors du paiement. Cependant, les clients peuvent changer de fournisseur de services à tout moment, sous réserve des restrictions de l'opérateur. Les forfaits opérateurs prépayés ne sont pas acceptés.

Alternative : financement à 0 % avec l'Apple Card

Pour les consommateurs dont les objectifs financiers sont mieux servis par une propriété totale — et qui sont prêts à détenir une carte de crédit supplémentaire — l'Apple Card offre une option de financement à 0 % alternative. L'Apple Card propose des paiements échelonnés mensuels sans frais d'intérêt, sous réserve d'approbation de crédit et de limite de crédit. Les titulaires de carte peuvent également obtenir un remboursement de 3 % sur leurs achats Apple.

En quoi Apple Upgrade diffère de l'ancien programme iPhone Upgrade

Le nouveau programme de leasing peut semer la confusion chez certains consommateurs, car Apple finance depuis longtemps les iPhones au moyen d'un apport initial suivi de paiements mensuels échelonnés, après quoi les clients devenaient propriétaires de leurs appareils. Cet arrangement — l'ancien « Apple Upgrade Program » — est en cours d'abandon. Les clients existants continueront à effectuer leurs paiements actuels jusqu'à ce que leurs appareils soient entièrement remboursés.

Les grands opérateurs tels qu'AT&T et Verizon financent également les iPhones, offrant une autre option de comparaison.

Sur les réseaux sociaux, un consommateur a indiqué avoir acheté un iPhone 17 Pro pour 65,33 $ par mois avec l'ancien programme d'échelonnement d'Apple, qui incluait la protection AppleCare+. « Pour le même téléphone, la location sur 12 mois est de 54,36 $ + 13,99 $ par mois pour AppleCare+, soit 69,35 $ par mois si je veux rester sur un rythme de “mise à niveau annuelle”. Légèrement plus cher », a-t-il noté. Cependant, cette comparaison ne tient peut-être pas compte de l'apport initial du plan d'achat ni du paiement résiduel requis à la fin d'une location.

Les options de paiement présentées dans une capture d'écran d'Apple publiée par 9to5Mac ont également révélé des différences de coût mineures.

Ce qu'il faut prendre en compte lors de la location de technologie

Apple Upgrade peut séduire les consommateurs qui préfèrent mettre à jour leurs appareils fréquemment et qui valorisent des paiements mensuels réduits plutôt que la propriété. Le programme offre un paiement inférieur au prix catalogue de détail et permet des mises à niveau tous les un ou deux ans. Ce lancement intervient alors que les services BNPL font face à un contrôle réglementaire croissant, le Bureau de la protection financière des consommateurs s'apprêtant à traiter les prêteurs BNPL davantage comme des fournisseurs traditionnels de cartes de crédit.

Cependant, les experts mettent en garde : des paiements mensuels réduits ne sont pas le seul facteur à peser.

« Comme pour la plupart des gros achats, il est toujours préférable d'acheter comptant si vous en avez les moyens », a déclaré Thad Hwang, fondateur et PDG de Goji Mobile, à Yahoo Finance. « Cela dit, beaucoup de gens n'ont pas 1 000 $ ou plus de côté pour acheter un téléphone comptant. Les grands opérateurs proposent des options de location-vente similaires depuis des années, mais celle d'Apple est unique avec son absence d'apport, son financement à 0 % et son paiement final forfaitaire. »

M. Hwang a également souligné le financement à 0 % disponible via l'Apple Card comme une alternative attrayante.

Stoy Hall, planificateur financier certifié® basé dans l'Iowa, a déclaré que la location de technologie n'est pas automatiquement une mauvaise décision, mais a mis en garde contre le fait que des paiements réduits à eux seuls ne devraient pas guider le choix.

« Le plus gros problème, ce n'est pas un paiement de 32 $ ou 42 $, c'est ce qui se passe quand cela s'accumule au-dessus du paiement de la voiture, des services de streaming, des achats “buy now, pay later”, des cartes de crédit et de toutes les autres “petites” charges mensuelles que les gens remarquent à peine », a déclaré M. Hall.

Pour la plupart des gens, le choix financier le plus prudent consiste à acheter un appareil qu'ils peuvent se permettre et à le garder plus longtemps, a ajouté M. Hall.

Source : Yahoo Finance