ANZ a réalisé un paiement transfrontalier en dollars américains entre Melbourne et New York en collaboration avec Citi et le groupe minier BHP, dans le cadre d'un essai démontrant comment les dépôts tokenisés et la technologie des registres distribués pourraient soutenir l'avenir des paiements internationaux.

Fait notable, BHP a initié le paiement via son compte bancaire ANZ existant et son circuit bancaire habituel, tandis que l'infrastructure de dépôts tokenisés et la technologie de registre numérique opéraient entièrement en coulisses. Ce dispositif visait à montrer que de nouvelles infrastructures de paiement numérique peuvent être déployées sans que les clients entreprises aient à modifier sensiblement leur accès aux services bancaires. Contrairement aux stablecoins, les dépôts tokenisés sont des créances directes sur la banque émettrice : les fonds de cette transaction sont donc restés de la monnaie bancaire commerciale aux deux extrémités, même en transitant sur une nouvelle infrastructure.

Un registre partagé visant des paiements mondiaux plus rapides

Selon ANZ, la transaction a apporté la preuve qu'une infrastructure de registre partagé pourrait faire évoluer les paiements transfrontaliers vers un traitement plus rapide, et potentiellement continu, tout au long de la semaine. Cette approche cible certaines contraintes bien connues des systèmes internationaux de paiement traditionnels, notamment les fenêtres de traitement limitées, les défis de gestion de la liquidité et la coordination nécessaire entre institutions financières.

Un élément central de l'essai était le registre de Swift, qui a servi de couche d'interopérabilité reliant les banques participantes. Swift exploite le réseau mondial de messagerie que les banques utilisent pour échanger les instructions de paiement transfrontalier, plaçant ainsi cet essai aux côtés d'une infrastructure déjà centrale pour la banque internationale. Le dispositif a démontré que des dépôts tokenisés émis par des institutions financières distinctes pouvaient interagir via une infrastructure commune, permettant potentiellement aux banques de transférer des représentations numériques de monnaie bancaire commerciale tout en préservant leurs relations bancaires établies.

L'essai a montré comment les dépôts tokenisés peuvent circuler entre banques sur une sectorielle partagée tout en restant invisibles pour le client entreprise, et en améliorant potentiellement l'efficacité de la gestion de la liquidité. Pour des entreprises comme BHP, ce modèle pourrait à terme permettre de traiter les paiements transfrontaliers via des infrastructures numériques émergentes sans aucune modification des dispositions de compte ou des circuits de paiement existants, réduisant la complexité opérationnelle à mesure que les institutions financières adoptent des systèmes basés sur la blockchain en parallèle des circuits bancaires conventionnels.

Le registre de Swift mise sur l'interopérabilité

L'interopérabilité est devenue un enjeu central dans le développement des infrastructures financières basées sur la blockchain. Les banques et prestataires de paiement ont de plus en plus besoin de systèmes capables de communiquer entre différents réseaux numériques, plutôt que de créer des écosystèmes isolés de dépôts tokenisés.

La transaction ANZ-Citi-BHP a offert une démonstration concrète de la manière dont le registre de Swift pourrait connecter des institutions bancaires distinctes et permettre aux dépôts tokenisés de fonctionner au-delà des frontières organisationnelles. Cela compte, car l'adoption plus large des dépôts bancaires tokenisés dépendra en partie de leur capacité à circuler entre institutions plutôt que de rester confinés aux plateformes de chaque banque.

Swift a positionné son registre comme un moyen d'étendre les capacités de son réseau mondial existant tout en maintenant les standards établis en matière de sécurité et de résilience. La dernière transaction suggère qu'une infrastructure de paiement basée sur la blockchain peut fonctionner aux côtés des systèmes déjà utilisés par les institutions financières. Le registre de Swift est conçu pour fournir une connexion commune entre les banques, permettant aux dépôts tokenisés de différentes institutions d'interopérer tout en soutenant des paiements transfrontaliers plus rapides, plus transparents et potentiellement disponibles en permanence.

Bénéfices potentiels pour les banques et les entreprises

Cette évolution pourrait apporter plusieurs bénéfices aux institutions financières et à leurs clients entreprises. Un règlement plus rapide peut améliorer la gestion de la liquidité en réduisant le temps pendant lequel les fonds sont en transit, tandis qu'un traitement continu pourrait offrir aux entreprises une plus grande flexibilité pour effectuer des paiements sur les marchés internationaux en dehors des horaires bancaires traditionnels. Le corridor Melbourne-New York constitue un cadre naturel pour cet objectif, car le décalage horaire entre les deux villes laisse leurs horaires bancaires standard avec peu ou pas de chevauchement.

Pour les banques, les dépôts tokenisés interopérables pourraient réduire la nécessité d'établir des connexions séparées avec chaque réseau d'actifs numériques ou contrepartie bancaire ; une couche d'infrastructure partagée pourrait au contraire offrir une voie standardisée pour les transactions entre institutions participantes. Les clients entreprises, quant à eux, pourraient à terme bénéficier d'une meilleure visibilité sur les flux de paiement tandis que l'infrastructure numérique sous-jacente reste largement invisible, rendant les paiements basés sur la blockchain plus pratiques pour les entreprises recherchant un règlement plus rapide sans gérer directement des actifs numériques ou des réseaux blockchain.

L'initiative marque une étape vers l'intégration des dépôts tokenisés avec l'infrastructure mondiale de paiement établie, offrant potentiellement aux banques et aux entreprises une plus grande flexibilité, visibilité et un accès à un règlement transfrontalier plus rapide. La transaction Melbourne-New représente donc plus qu'une démonstration technologique : elle illustre comment les institutions financières pourraient combiner tokenisation, infrastructure de registre partagé et circuits bancaires existants pour bâtir un environnement de paiement transfrontalier plus rapide, plus interopérable et plus disponible. Une participation élargie d'autres banques sera un indicateur clé pour déterminer si le modèle de registre partagé peut s'étendre au-delà d'un simple essai vers un règlement transfrontalier courant.