Brian Fahey, directeur général de MyComplianceOffice (MCO), a récemment examiné comment l'intelligence artificielle transforme la surveillance de conformité et la gestion des risques dans le paysage fintech et réglementaire. La conversation a porté sur les dernières améliorations produits de MCO, le rôle évolutif des professionnels de la conformité et la direction globale de l'écosystème fintech.

Les dernières améliorations de MCO

Selon Fahey, les institutions financières sont confrontées à une pression croissante pour gérer le risque de conformité en matière de communications, de surveillance et de conduite des employés. Cette pression s'est intensifiée alors que les régulateurs des deux côtés de l'Atlantique ont infligé des sanctions substantielles ces dernières années pour le manque des entreprises à capturer et à surveiller les communications des employés sur les canaux numériques, soumettant l'infrastructure de surveillance et de conservation des données à un examen sans précédent. Les entreprises étendent également leurs cadres de conformité aux actifs numériques — en particulier pour la surveillance de l'activité des employés — parallèlement aux contrôles établis pour les valeurs mobilières traditionnelles.

Pour relever ces défis, MCO a étendu ses capacités de gestion de l'information privilégiée pour prendre en charge les cryptomonnaies et autres actifs numériques, permettant aux entreprises de surveiller et de gérer les informations sensibles dans les nouvelles classes d'actifs à mesure que l'intérêt pour la monnaie numérique augmente. Cette initiative intervient alors que les banques, les gestionnaires d'actifs et les sociétés de trading sont de plus en plus exposés aux produits d'actifs numériques, créant de nouvelles surfaces pour le délit d'initié et le risque de conflits d'intérêts que les cadres de conformité traditionnels n'avaient pas été conçus pour couvrir.

L'entreprise a également introduit une synthèse des alertes de transaction pilotée par l'IA, conçue pour aider les équipes de conformité à examiner les alertes plus rapidement et à rationaliser les enquêtes. De plus, MCO a amélioré ses capacités de notification multilingue, offrant aux organisations un meilleur contrôle des communications des employés et un meilleur soutien aux exigences de conformité mondiales et régionales.

« Ces changements aident les entreprises à mieux identifier et à atténuer les risques et à maintenir une conformité défendable », a déclaré Fahey.

L'impact de la surveillance pilotée par l'IA

Fahey a souligné que les exigences imposées aux fonctions de conformité continuent de s'intensifier, nécessitant que les entreprises surveillent davantage d'activités, identifient les risques plus rapidement et démontrent l'efficacité de leurs contrôles.

« La surveillance améliorée par l'IA permet aux équipes d'examiner les alertes plus rapidement, de hiérarchiser les enquêtes plus efficacement et d'analyser de grands volumes de données avec une plus grande précision et transparence », a-t-il expliqué. « Il en résulte moins de temps consacré aux examens manuels et aux faux positifs, et plus de temps consacré aux activités à risque élevé. »

Cependant, Fahey a mis en garde contre le fait que l'IA nécessite toujours un jugement humain, une supervision rigoureuse et des contrôles clairs. Il a noté que si 85 % des organisations déploient désormais l'IA à grande échelle, moins de 25 % disposent de cadres de gouvernance solides pour gérer les risques associés.

« Utilisée correctement, l'IA peut renforcer la surveillance et améliorer la prise de décision. Sans supervision appropriée, elle peut introduire de nouvelles vulnérabilités », a déclaré Fahey. « Les entreprises qui réussissent utilisent l'IA pour appuyer la prise de décision, non pour la remplacer. Elles maintiennent une supervision et s'assurent que les résultats sont explicables. »

La transformation des structures des équipes de conformité

L'évolution fintech transforme la conformité parce que les entreprises ne peuvent plus gérer efficacement les risques par le biais de programmes déconnectés et de données cloisonnées, selon Fahey. Le trading des employés, la gestion de l'information privilégiée, la surveillance des transactions, la surveillance des communications et la gestion des conflits sont tous interconnectés, mais de nombreuses entreprises les supervisent encore par le biais de systèmes et de processus distincts.

« À mesure que les entreprises se développent dans les actifs numériques, adoptent de nouvelles technologies dont l'IA, et opèrent dans de multiples juridictions mondiales, la capacité à relier ces domaines devient de plus en plus importante », a déclaré Fahey.

Il a décrit un passage vers des plateformes de conformité intégrées qui rassemblent les fonctions de surveillance, de contrôle, de données et de gouvernance au sein d'un environnement unique. Pour les responsables de la conformité, l'objectif n'est pas simplement une efficacité accrue, mais une compréhension plus globale des risques permettant de meilleures décisions, une supervision renforcée et des programmes de conformité plus efficaces.

Les avantages concrets de la surveillance par l'IA

La surveillance par l'IA a son plus grand impact lorsqu'elle aide les entreprises à faire face à la vitesse et à l'échelle — examiner de grands volumes de données, réduire l'effort manuel et améliorer la qualité de la prise de décision, a expliqué Fahey. Elle apporte également une plus grande cohérence dans la manière dont les alertes sont évaluées, contribuant à garantir que les décisions s'alignent sur les politiques internes et les attentes réglementaires.

Un avantage concret souligné par Fahey est la réduction des faux positifs grâce à une meilleure contextualisation de l'activité de communication des employés. Cela fournit aux enquêteurs des signaux plus clairs, leur permettant de se concentrer sur les comportements à risque élevé.

« Lorsque les alertes sont explicables et présentées avec un contexte pertinent, les enquêteurs peuvent passer plus rapidement de l'examen à l'action et avec une plus grande confiance », a-t-il déclaré. « Au lieu de passer du temps à traiter le volume, les équipes peuvent se concentrer sur les schémas et les signaux d'alarme qui justifient un examen plus approfondi et une escalade. »

La direction de l'écosystème fintech

Fahey a qualifié l'écosystème fintech d'entrer dans une nouvelle phase où l'innovation rapide entre en collision avec des cadres réglementaires en évolution. L'adoption généralisée de l'IA et des actifs numériques crée de nouvelles opportunités tout en renforçant les attentes en matière de gestion des risques.

« Ce qui change, c'est que ces innovations sont désormais intégrées directement dans les activités principales de l'entreprise, et non plus en périphérie de l'organisation. Cela augmente l'exposition et élève les normes auxquelles les entreprises sont soumises », a observé Fahey.

À mesure que la complexité croît sur les marchés, les juridictions et les classes d'actifs, les entreprises doivent démontrer qu'elles peuvent maintenir une supervision et un contrôle cohérents à l'échelle de toute l'entreprise. « Les entreprises doivent continuer à innover tout en maintenant la transparence, en privilégiant la supervision et en déployant des contrôles défendables », a-t-il ajouté.

Cinq points clés à retenir

Fahey a conclu avec cinq observations clés :

1. Les attentes réglementaires continueront de s'intensifier dans le monde entier.
2. L'infrastructure de conformité héritée, les outils déconnectés et la confiance aveugle en l'IA créent un risque opérationnel important.
3. La technologie de conformité unifiée constitue un avantage concurrentiel majeur dans un environnement volatil.
4. Le contrôle des actifs numériques est déjà devenu une exigence de conformité essentielle.
5. L'IA renforcera la conformité tant qu'elle fonctionne en tandem avec le jugement humain.

À propos de MyComplianceOffice et de Brian Fahey

MCO se décrit comme un leader mondial dont la mission est de révolutionner la manière dont les institutions financières abordent la conformité. La plateforme de l'entreprise unifie les données de conformité en une vue unique, permettant aux entreprises de suivre les risques, d'identifier les conflits et de maintenir la conformité à travers les systèmes et les départements.

Brian Fahey fournit des solutions technologiques complexes à l'industrie des marchés de capitaux aux États-Unis, en Europe et en Asie depuis plus de 30 ans. Il combine son expertise en gouvernance, risque et conformité (GRC) pour les marchés de capitaux avec une vaste expérience technique pour fournir des solutions informatiques de risque et de conformité capables de s'adapter à des environnements commerciaux et réglementaires en rapide évolution.

Source : GlobalFinTechSeries