Le stablecoin est devenu l’une des avancées les plus importantes de la finance numérique. Créé à l’origine pour permettre aux traders crypto de passer d’une plateforme d’échange à une autre, il s’est transformé en un système de paiement mondial. Aujourd’hui, les stablecoins sont utilisés pour les règlements transfrontaliers, les envois de fonds, la gestion de trésorerie, la paie et le commerce en ligne. Selon des rapports sectoriels, les volumes mensuels de transactions en stablecoins rivalisent désormais avec ceux de certains réseaux de paiement traditionnels, et les entreprises adoptent de plus en plus des dollars numériques pour leurs opérations financières quotidiennes.

À mesure que l’adoption s’est étendue, la criminalité financière s’est également accrue.

Les paiements fondés sur la blockchain ne sont pas utilisés uniquement par des escrocs. Des entités sanctionnées, des réseaux de fraude et des blanchisseurs d’argent y ont également recours. Chaque transaction est enregistrée sur un registre public, mais le volume considérable d’activité rend difficile pour les équipes de conformité de tout surveiller manuellement, en particulier lorsque les institutions ajoutent davantage de réseaux et d’actifs à leurs systèmes de paiement.

C’est là que l’intelligence artificielle intervient.

Les plateformes d’IA actuelles peuvent traiter des millions de transactions blockchain en temps réel, rechercher des activités et des schémas suspects, classer les risques liés aux portefeuilles, signaler les adresses sanctionnées et avertir les institutions financières avant que des fonds suspects ne les traversent.

Voici dix entreprises qui contribuent à faire des stablecoins un système de paiement viable.

Chainalysis

Chainalysis est l’un des noms de référence dans le secteur du renseignement blockchain.

Sa plateforme d’analytique alimentée par l’IA permet aux banques, aux plateformes d’échange, aux sociétés de paiement et aux régulateurs de suivre les transactions blockchain sur des dizaines de réseaux. Ses modèles de machine learning analysent en continu l’activité des portefeuilles, identifient les liens avec des acteurs malveillants et aident les équipes de conformité à enquêter sur les transactions suspectes impliquant des stablecoins.

Avec la hausse de l’adoption des stablecoins dans la finance traditionnelle, Chainalysis continue d’élargir son support des nouveaux réseaux tout en améliorant ses capacités de surveillance en temps réel.

Elliptic

Elliptic se concentre sur l’aide aux institutions pour comprendre les risques liés à la blockchain avant le transfert des fonds.

L’entreprise utilise l’IA pour examiner en continu les données blockchain et identifier les liens entre portefeuilles, entités sanctionnées, groupes de ransomware, schémas de fraude et autres activités à haut risque. Les institutions financières peuvent évaluer le risque avant de traiter un paiement au lieu d’attendre l’apparition d’une transaction suspecte.

La plateforme prend en charge des centaines d’actifs numériques, dont les principaux stablecoins adossés au dollar, de plus en plus utilisés dans le commerce mondial.

TRM Labs

TRM Labs s’est développée rapidement en combinant le renseignement blockchain et l’intelligence artificielle.

Sa plateforme propose une surveillance des transactions en temps réel, un contrôle des portefeuilles, des enquêtes médico-légales et la conformité aux sanctions pour les institutions financières travaillant avec des actifs numériques. L’IA aide les enquêteurs à découvrir des schémas de transactions cachés qu’il serait extrêmement difficile de détecter manuellement.

Les agences gouvernementales, les banques et les prestataires de paiement se tournent de plus en plus vers TRM Labs à mesure que l’adoption des stablecoins continue de croître.

Merkle Science

Merkle Science est spécialisée dans la gestion prédictive des risques blockchain.

Plutôt que de générer des milliers d’alertes de conformité, son IA priorise les transactions les plus susceptibles d’être liées à la criminalité financière. Cela permet aux enquêteurs de se concentrer sur les activités à haut risque au lieu de passer des heures sur des faux positifs.

La plateforme de surveillance des transactions de l’entreprise est devenue particulièrement utile pour les institutions financières qui intègrent les stablecoins dans leurs opérations de paiement.

Crystal Intelligence

Crystal Intelligence développe des outils d’enquête blockchain destinés aux équipes de conformité.

Son outil d’IA aide à visualiser les flux de transactions, détecter les contreparties à risque, surveiller l’activité des portefeuilles et enquêter sur les activités suspectes dans différents écosystèmes blockchain.

Les institutions financières peuvent établir un historique complet des transactions afin d’évaluer leur exposition à la fraude, aux sanctions et au blanchiment d’argent avant d’autoriser un transfert.

Scorechain

L’entreprise européenne d’analytique blockchain Scorechain a réalisé des avancées majeures en matière de conformité réglementaire.

Sa plateforme combine l’intelligence artificielle et la criminalistique blockchain pour remplacer les processus manuels de surveillance des transactions, de contrôle des portefeuilles et d’enquêtes anti-blanchiment. Les institutions peuvent définir des seuils de risque en fonction de leurs propres exigences de conformité tandis que l’IA évalue en continu l’activité blockchain.

La présence croissante de l’entreprise reflète une demande accrue d’outils de conformité à mesure que l’Europe met en œuvre des réglementations crypto complètes.

AMLBot

AMLBot adopte une approche axée sur l’automatisation pour la conformité blockchain.

L’intelligence artificielle est utilisée pour scanner les adresses, détecter les historiques de transactions suspects et attribuer des scores de risque aux portefeuilles avant que les entreprises n’acceptent des cryptomonnaies. Les prestataires de paiement en stablecoins utilisent de plus en plus ces outils pour réduire leur exposition aux transactions frauduleuses sans perturber leurs opérations.

La plateforme a gagné une forte popularité auprès des entreprises fintech et des plateformes de paiement en raison de sa facilité d’utilisation.

Sardine

Sardine associe la prévention traditionnelle de la fraude au renseignement blockchain.

Au lieu de se limiter à l’analyse des données blockchain, son IA examine également le comportement des utilisateurs et des appareils, les détails de paiement, les informations d’identité et les interactions avec les portefeuilles pour élaborer des profils de fraude détaillés.

Cette vision élargie aide les institutions financières à identifier les prises de contrôle de comptes, les identités synthétiques, la fraude aux paiements et les activités suspectes impliquant des stablecoins, avant même qu’elles ne se produisent.

À mesure que les services financiers deviennent plus interconnectés, la combinaison des renseignements Web2 et Web3 est devenue un avantage concurrentiel important.

Feedzai

Feedzai est depuis longtemps connue pour protéger les banques contre la fraude aux paiements.

Aujourd’hui, ses modèles de machine learning aident les institutions à surveiller l’activité des stablecoins ainsi que les paiements traditionnels. La plateforme peut identifier et traiter les activités inhabituelles en temps réel, permettant aux banques de repérer les anomalies sans perturber inutilement leurs clients légitimes.

Elle est particulièrement pertinente pour les institutions qui se développent dans les paiements blockchain, car elle peut intégrer la détection de fraude à la fois dans les environnements fiduciaires et les environnements d’actifs numériques.

Hawk

Hawk utilise l’intelligence artificielle pour améliorer les enquêtes anti-blanchiment.

La plateforme aide les institutions financières à réduire les faux positifs tout en identifiant des comportements financiers réellement suspects, tant dans les systèmes bancaires traditionnels que dans les actifs numériques. Ses évaluations des risques alimentées par l’IA, la priorisation automatisée des dossiers et des flux d’enquête rationalisés sont conçues pour soutenir les équipes de conformité.

À mesure que le volume des transactions en stablecoins augmente, l’automatisation devient de plus en plus importante pour l’efficacité des programmes de conformité.

L’IA devient la couche de sécurité des stablecoins

Avec l’essor des stablecoins, la circulation de l’argent évolue.

Les paiements peuvent désormais être réglés entre pays en quelques minutes plutôt qu’en plusieurs jours, et les équipes de trésorerie peuvent déplacer rapidement des liquidités entre marchés. Les institutions financières commencent à intégrer des dollars numériques à leurs systèmes de paiement existants, ce qui signifie que les outils de conformité doivent suivre le rythme d’une activité plus rapide et plus fragmentée que les rails traditionnels.

Cependant, la rapidité apporte aussi de nouveaux défis.

Les réseaux criminels agissent vite, répartissant souvent les transactions entre plusieurs portefeuilles et réseaux blockchain pour échapper à la détection. Les processus manuels traditionnels de conformité ne sont tout simplement pas conçus pour gérer un tel niveau d’activité.

L’intelligence artificielle aide à combler cet écart.

L’IA peut analyser en une seule fois des millions de transactions blockchain, identifier des schémas dans le comportement des utilisateurs et signaler des activités suspectes avant même que les enquêteurs ne les remarquent. Au lieu de passer les transactions en revue une par une, les équipes de conformité peuvent s’appuyer sur des systèmes automatisés pour faire ressortir les risques les plus pertinents.

À mesure que les stablecoins s’ancrent davantage dans la finance traditionnelle, des recherches du Financial Stability Board, de Chainalysis et de Deloitte suggèrent que la conformité réglementaire deviendra encore plus importante, avec un rôle plus grand pour l’IA. Alors que les institutions financières continuent d’adopter les actifs numériques, les systèmes de surveillance intelligents deviennent essentiels pour gérer la croissance des transactions sans compromettre la sécurité ni la conformité réglementaire.

Ces entreprises — Chainalysis, Elliptic, TRM Labs, Merkle Science, Crystal Intelligence, Scorechain, AMLBot, Sardine, Feedzai et Hawk — contribuent à cette évolution.

À mesure que les stablecoins prennent une place plus importante dans le système financier mondial, la technologie qui les protège pourrait devenir presque aussi importante que les réseaux de paiement eux-mêmes.