Les banques africaines pourraient accélérer l'innovation en tirant davantage de valeur des systèmes de paiement qu'elles exploitent déjà, plutôt que d'investir des capitaux dans des remplacements de plateformes coûteux.

Tel était le thème central de la BPC Client Conference 2026 au Cap, mercredi, où banquiers, spécialistes des paiements et experts en cybersécurité ont examiné comment les institutions financières peuvent exploiter davantage leurs technologies existantes tout en répondant à la demande de services numériques plus rapides.

Jonathan Bautista, directeur de solutions régional Asie-Pacifique chez BPC, une société suisse de technologie de paiement qui fournit des solutions de banque numérique, de traitement des paiements et de mobilité dans le monde entier, a soutenu que la modernisation ne signifie pas nécessairement une refonte coûteuse.

« L'une des principales leçons que nous avons apprises en Asie-Pacifique, c'est que la modernisation ne signifie pas nécessairement remplacer une plateforme entière », a déclaré Bautista à TechCabal en marge de la conférence.

Tirer davantage des infrastructures de paiement existantes pourrait permettre aux banques de commercialiser leurs produits plus rapidement, d'améliorer l'expérience client et de pénétrer de nouveaux marchés sans les coûts et les perturbations liés au remplacement complet des plateformes. Alors que les banques consacrent déjà des budgets substantiels à la technologie, la différence entre moderniser et reconstruire une plateforme peut déterminer la part de ces dépenses qui se traduit par une innovation au bénéfice des clients.

« La technologie est importante, mais la modernisation doit en fin de compte être guidée par les priorités et les opportunités commerciales », a déclaré Bautista.

Les banques africaines sont soumises à une pression croissante pour offrir la rapidité et la commodité que les clients attendent désormais des services financiers numériques. Beaucoup investissent massivement dans la technologie et s'étendent au-delà de la banque traditionnelle vers des services numériques adjacents — des prêteurs tels que FNB, Capitec, Standard Bank et Nedbank se lancés dans la connectivité mobile — mais la plus grande opportunité pourrait résider dans une utilisation plus complète des systèmes de paiement qu'elles exploitent déjà. Les paiements constituent le point focal naturel de cet effort : ils génèrent déjà des revenus mesurables pour les grands prêteurs et se situent au cœur de l'expérience numérique sur laquelle les clients jugent les banques.

L'ampleur de cet investissement est déjà considérable. TechCabal a rapporté que huit grandes banques nigérianes ont gagné 514,82 milliards de nairas (386,5 millions de dollars) grâce aux paiements électroniques au cours des neuf premiers mois de 2025, tandis que six banques ont dépensé 268,7 milliards de nairas (201,7 millions de dollars) dans les infrastructures informatiques en 2024, y compris des mises à niveau des systèmes bancaires centraux. Pour les dirigeants bancaires qui évaluent les conseils de Bautista, ces chiffres encadrent le calcul sous-jacent — les revenus des paiements sont déjà substantiels, et la question est de savoir quelle valeur supplémentaire les plateformes existantes peuvent générer avant d'envisager des dépenses de remplacement.

Pour le client, un paiement peut sembler être une simple approbation ou un simple refus. En coulisses, a expliqué Bautista, une plateforme d'émission peut évaluer les limites de dépenses, les risques de fraude, le comportement des clients et les règles spécifiques aux transactions. Ces capacités donnent aux banques la possibilité de créer des produits pour des groupes de clients distincts. Lors d'une présentation antérieure à la conférence, il a décrit comment la technologie d'émission existante pouvait prendre en charge des cartes spécialisées pour entreprises, fournisseurs et achats, avec des règles adaptées à la manière dont les entreprises gèrent leurs dépenses.

« Les banques doivent pouvoir lancer rapidement de nouveaux produits, introduire de nouveaux services, appliquer des contrôles différents pour des segments de clientèle spécifiques et s'intégrer efficacement aux canaux numériques », a déclaré Bautista.

Parallèlement, la détection de fraude basée sur l'IA prend une importance croissante dans les paiements numériques, les banques cherchant à signaler les transactions suspectes sans bloquer inutilement les transactions légitimes. Le Rapport mondial 2026 sur la criminalité financière de Nasdaq Verafin a estimé que les arnaques facilitées par le cyber — notamment le hameçonnage, la compromission des courriels professionnels et les violations de données — ont causé 14,3 milliards de dollars de pertes en 2025, en hausse de 19,6 % sur deux ans. Dans une enquête accompagnant le rapport, 90 % des professionnels de la criminalité financière ont déclaré que les attaques pilotées par l'IA avaient augmenté dans leurs institutions au cours des deux années précédentes.

Des sociétés de paiement comme Visa utilisent déjà l'analytique comportementale pour évaluer le risque des transactions, sign d'une évolution sectorielle plus large. BPC intègre des capacités similaires dans ses systèmes de gestion de la fraude et des risques, selon Bautista.

« Bien qu'une plateforme de paiement ne puisse pas nécessairement empêcher un deepfake elle-même, elle peut analyser la transaction qui y est associée et évaluer si l'activité est cohérente avec le comportement habituel du client », a-t-il déclaré.

D'autres applications de l'IA — notamment l'approbation des transactions, le routage et la commutation, ainsi que la configuration de produits en langage naturel — restent en cours de développement, a-t-il ajouté.

Pour les banques africaines, l'opportunité plus large réside dans la compréhension des capacités que leurs systèmes de paiement existants peuvent prendre en charge et dans la manière de les connecter aux services que les clients utilisent réellement. La question de savoir si les offres de cartes pour entreprises et achats passeront de la scène de la conférence à des produits réels — et la rapidité avec laquelle les outils d'IA en développement atteindront les systèmes de production — fourniront des indicateurs précoces de la manière dont les banques du continent choisiront de se moderniser. Alors que la demande de services bancaires numériques plus rapides et plus flexibles croît, tirer davantage de valeur des infrastructures existantes pourrait compter autant que l'achat de nouvelles technologies.