ZeroHash vuelve a presentar su solicitud de carta federal de banco fiduciario en EE. UU.

ZeroHash, un proveedor de infraestructura de criptomonedas, ha vuelto a presentar su solicitud ante la Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. (OCC) para obtener una carta federal de banco fiduciario. La nueva presentación llega después de que el OCC rechazara el mes pasado la solicitud inicial de la empresa, hecho que la agencia atribuyó a deficiencias. Según ZeroHash, la solicitud revisada reduce sustancialmente el alcance propuesto del negocio, centrándose exclusivamente en los servicios fiduciarios que la empresa pretende prestar.

Un alcance de negocio más estrecho

El OCC, una dependencia independiente del Departamento del Tesoro de EE. UU. que otorga cartas constitutivas y supervisa a los bancos nacionales y a las asociaciones federales de ahorro, revisa las solicitudes de facultades fiduciarias y de cartas. La solicitud original de ZeroHash fue denegada por deficiencias no especificadas, lo que llevó a la empresa a reelaborar su propuesta. Según informes, la nueva presentación limita las actividades de la empresa a los servicios fiduciarios y de custodia, una estructura más alineada con las expectativas del OCC para las cartas fiduciarias.

ZeroHash provee infraestructura de activos digitales a varias instituciones financieras importantes, entre ellas Morgan Stanley E*TRADE, BlackRock, Stripe, Franklin Templeton e Interactive Brokers. Su plataforma gestiona la custodia y la transferencia segura de activos digitales, una función que ha cobrado mayor importancia a medida que las finanzas tradicionales profundizan su integración con las criptomonedas.

Revisión del OCC y período de comentarios públicos

La revisión por parte del OCC de la solicitud presentada nuevamente ya está en curso. El período de comentarios públicos permanece abierto hasta el 17 de septiembre, lo que brinda a los interesados la oportunidad de enviar sus observaciones. Este período forma parte del procedimiento estándar del OCC para evaluar solicitudes de cartas, un proceso que también examina el capital, la gestión y el plan de negocios del solicitante.

De aprobarse, ZeroHash se sumaría a un pequeño grupo de compañías fiduciarias con carta federal que operan en el sector de activos digitales. El OCC ha otorgado cartas similares a empresas enfocadas en cripto en el pasado — Anchorage Digital recibió en enero de 2021 la primera carta fiduciaria nacional para una empresa de criptomonedas, y Paxos y Protego Trust obtuvieron aprobaciones más tarde ese mismo año —, lo que señala una vía regulatoria mediante la cual entidades no bancarias pueden ofrecer servicios de custodia y fiduciarios bajo supervisión federal. Hoy, la mayoría de los custodios de criptomonedas opera bajo regímenes estatales: el regulador financiero de Nueva York, por ejemplo, otorga cartas a compañías fiduciarias como Gemini Trust y Coinbase Custody Trust, mientras que las empresas sin carta fiduciaria deben reunir licencias de transmisión de dinero en decenas de estados. Una carta federal situaría a una empresa bajo un único supervisor nacional en lugar de ese mosaico de regímenes estatales.

Implicaciones para la industria cripto

El resultado de la solicitud podría sentar un precedente para otros proveedores de infraestructura cripto que buscan reconocimiento federal. Una carta otorgaría a ZeroHash un estatus regulado que podría fortalecer la confianza de sus clientes y ampliar su capacidad para atender a clientes institucionales. Ese estatus también conlleva obligaciones permanentes que el OCC hace cumplir de manera activa: en 2022, la agencia suscribió una orden de consentimiento con Anchorage Digital por deficiencias en su programa contra el lavado de dinero. La presentación también refleja la convergencia continua entre las finanzas tradicionales y los activos digitales, a medida que los reguladores se adaptan a un panorama cambiante.

Se espera que los participantes del mercado sigan de cerca la decisión. Una carta exitosa podría alentar solicitudes similares, mientras que un rechazo podría llevar a las empresas a reevaluar sus estrategias regulatorias. El escrutinio del OCC sobre la solicitud inicial de ZeroHash subraya los estándares rigurosos de la agencia, incluso mientras mantiene abierta la puerta a cartas relacionadas con el sector cripto.

Los próximos pasos

La nueva presentación de ZeroHash marca un paso significativo en su esfuerzo por obtener una carta federal de banco fiduciario. Con la revisión del OCC en curso y el período de comentarios públicos en marcha, los próximos meses serán decisivos. La decisión afectará directamente a ZeroHash y también se espera que marque el clima regulatorio más amplio de los servicios de custodia de activos digitales en Estados Unidos.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una carta de banco fiduciario del OCC? Una carta de banco fiduciario del OCC permite a una empresa operar como institución fiduciaria federal y ofrecer servicios fiduciarios y de custodia bajo la supervisión de la Oficina del Contralor de la Moneda. Es un estatus regulado que implica supervisión federal y puede mejorar la credibilidad.

¿Por qué fue rechazada la solicitud inicial de ZeroHash? El OCC no divulgó públicamente las razones específicas. ZeroHash ha indicado que la nueva presentación reduce el alcance de su negocio para centrarse en los servicios fiduciarios, lo que sugiere que la solicitud original pudo haber sido demasiado amplia o no cumplió los requisitos del OCC para la aprobación de la carta.

¿Qué significaría la carta para los clientes de ZeroHash? De aprobarse, la carta otorgaría a ZeroHash un estatus regulado, lo que podría aumentar la confianza de los clientes y permitirle ofrecer una gama más amplia de servicios de custodia y fiduciarios a clientes institucionales como Morgan Stanley E*TRADE y BlackRock.