La mayoría de las aplicaciones bancarias esperan que sus usuarios naveguen por menús complicados y aprendan a usar diversas funciones antes de poder hacer algo. Xara apuesta por un modelo diferente: los clientes interactúan con un amigable asistente de IA directamente a través de WhatsApp. Para enviar dinero, pagar una factura o revisar gastos, el usuario simplemente escribe un mensaje, envía una nota de voz o comparte una foto — y el asistente entiende la solicitud y ayuda a completar la tarea financiera sin tener que buscar entre menús. Este enfoque aprovecha un cambio más amplio en los servicios financieros hacia interfaces conversacionales, donde el software se encuentra con los usuarios dentro de las herramientas que ya utilizan en lugar de pedirles que dominen una nueva.

La confianza, sin embargo, es un tema crítico cuando un software maneja el dinero de las personas. Sulaiman Adewale, fundador de Xara, explicó en una conversación con Technext que garantizar que los usuarios puedan confiar en el sistema ha sido uno de los mayores desafíos en la construcción del producto. Dijo que el equipo tuvo que reconstruir Xara más de tres veces para mejorar la confiabilidad del asistente.

La principal dificultad radica en cómo se comunican las personas. Los usuarios a menudo no expresan sus necesidades con la claridad que los desarrolladores esperarían. Alguien puede simplemente decir “tarjeta”, lo que podría significar cualquier cosa, desde una tarjeta de recarga hasta una tarjeta de regalo. Otro usuario puede proporcionar solo parte de la información necesaria y esperar que el asistente complete los vacíos. Cuando se trata de transacciones financieras, las malas interpretaciones pueden generar problemas importantes. Aquí el riesgo es mayor que en la mayoría de los entornos de chatbots, porque un mensaje malentendido puede poner en marcha un pago en lugar de simplemente mostrar información incorrecta.

Adewale señaló que el equipo necesitaba comprender cómo los modelos de lenguaje pueden cometer errores e implementar salvaguardas que ayuden a Xara a saber cuándo actuar, cuándo pedir más información y cuándo posponer una transacción. Enfatizó que los desarrolladores a menudo crean sistemas que funcionan bien en sus propias pruebas porque están familiarizados con el contexto, mientras que los usuarios cotidianos llegan con supuestos y formas de expresarse diferentes.

Para Xara, resolver estos desafíos de comunicación va más allá de refinar los prompts. El equipo invierte en el ajuste fino de su sistema, en la escritura de código de software tradicional y en la investigación de cómo se comunican las personas en Nigeria. Esa comprensión es crucial porque los usuarios pueden alternar entre el inglés y el pidgin, prefieren las notas de voz en lugar de escribir o dan referencias vagas sin mucha explicación. El objetivo de Xara es comprender estas solicitudes con precisión, garantizando al mismo tiempo la integridad y seguridad que se espera de un servicio financiero.

El enfoque poco convencional ha llamado rápidamente la atención de los usuarios. Según el sitio web oficial de la empresa (usexara.ai), Xara ya ha procesado más de ₦22.600 millones en transacciones, consolidando un hito importante de ₦10.000 millones anunciado en junio de 2026. En ese momento, Xara también había alcanzado 50.000 usuarios activos en tan solo su primer año. El crecimiento se desarrolla en Nigeria, uno de los mercados fintech más activos de África, donde los proveedores compiten de cerca por la atención de los usuarios cotidianos.

Lo que distingue a Xara es su versatilidad. La plataforma permite a los usuarios realizar transferencias de dinero, pagar facturas, comprar recargas y datos, y analizar sus hábitos de gasto. Está diseñada para ser fácil de usar, acepta notas de voz e imágenes, y comprende varios idiomas, incluidos el inglés, el pidgin, el hausa, el ig y el yoruba. “Las personas no deberían tener que aprender una interfaz complicada para acceder a los servicios financieros”, dijo Adewale. Ese énfasis en la simplicidad significa que los usuarios pueden interactuar con Xara a través de una aplicación que ya conocen, eliminando la necesidad de descargar otra aplicación o navegar por un menú confuso.

Las ambiciones de Xara no se detienen en las finanzas personales. Adewale dijo que lo que actualmente se ve en la versión pública de Xara es solo el “10%” de la visión más amplia del equipo. Un componente clave de esa visión es Xara Business, una herramienta diseñada para ayudar a los comerciantes a gestionar pagos, emitir facturas y realizar un seguimiento de las ventas a través de WhatsApp. Los comercios que están probando Xara Business, según se ha informado, han estado manejando alrededor de ₦6 millones en transacciones diarias.

La empresa también ofrece herramientas especializadas para que los comercios gestionen sus transacciones y facturas de manera efectiva. Para sostener su crecimiento, la fintech basada en WhatsApp planea generar ingresos a través de varias vías, incluidos los servicios para comerciantes, las suscripciones premium y las comisiones por pagos de facturas. También está desarrollando una opción de checkout “Pay with Xara” para comercios en línea. De cara al futuro, Adewale expresó su entusiasmo por expandirse a nuevos mercados, incluidos EAU, Zambia y Ghana.

Depender de WhatsApp tiene sus altibajos. Como la plataforma es propiedad de Meta, Xara no controla por completo la infraestructura que respalda las interacciones con los clientes. A pesar de esto, Adewale expresó un compromiso claro de continuar con WhatsApp por el momento. “Tenemos la intención de quedarnos en WhatsApp mientras funcione bien para nuestros clientes”, dijo, aunque también reveló que la empresa está desarrollando algo diferente.

La privacidad es una prioridad máxima, especialmente en las conversaciones financieras. Adewale compartió que la IA elimina el contexto general del chat después de solo dos horas, pero conserva información esencial como beneficiarios y contactos para facilitar transacciones repetidas más fluidas. “Nuestro objetivo es que gestionar las finanzas sea tan sencillo como chatear con un amigo”, dijo. Agregó que si un usuario encuentra un problema y lo reporta, los detalles relevantes de la conversación se comparten con el equipo de soporte para atender su inquietud.

Mirando más hacia el futuro, Adewale visualiza a Xara evolucionando más allá de un asistente financiero. Prevé un día en el que diversos servicios —incluidas empresas de entregas y minoristas— puedan integrarse con Xara, permitiendo a los usuarios realizar pagos directamente desde sus billeteras Xara. “Veo a Xara como una ‘madre de otros asistentes’, donde los usuarios pueden acceder a un mundo de servicios a través de un único centro”, explicó.

Por ahora, el desafío central sigue siendo hacer que la IA detrás de Xara sea confiable para las transacciones financieras cotidianas — la base sobre la que descansan el resto de los planes del equipo. Cómo se desarrollen esos planes será digno de seguimiento: si el checkout “Pay with Xara”, en desarrollo, llega a los comercios en línea, hasta dónde escala Xara Business más allá de sus primeros probadores y si la expansión anunciada a EAU, Zambia y Ghana demuestra que el modelo conversacional puede extenderse más allá de Nigeria. El número de transacciones en constante aumento en la plataforma indica que las personas están abiertas a gestionar su dinero a través de la conversación.